農曆正月十五過後，全國迎來開學季，“神獸”歸籠相關話題沖上了微博熱搜榜，家長們的“不舍之情”溢于言表。

每到開學季，很多家長會收到“緻學生家長的一封信”，這可能是一份學平險的“投保确認單”，提醒家長及時給孩子購買學平險。那麼，學平險到底保什麼？值不值得買？該如何挑選？

價格不高、保障範圍廣

學平險是主要面對幼兒園以及中小學生的保險，全稱為中小學生平安保險，保障的主要内容便是針對學生在校期間，包括校内校外的安全保障産品，可以減輕因孩子意外傷害而給家庭帶來的不必要的經濟損失。

“由于學生群體風險意識和風險防範能力不成熟，發生意外風險的概率遠高于成人。一般校内和校外發生的意外和疾病學平險都可以保障，是少兒投保最廣泛、最普遍的一種保險。”慧擇保險經紀首席産品官王寅介紹。

把保險費交給老師是很多“90後”對學平險的記憶，北京商報記者了解到，在2015年以前，學平險的确一般由學校統一代收保費進行購買。但2015年教育部、國家發改委等部門聯合發布的《教育部等五部門關于2015年規範教育收費治理教育亂收費工作的實施意見》，明确指出，嚴禁各級各類學校代收商業保險費，不得允許保險公司進校設點推銷、銷售商業保險，學平險就改為自願購買了。

北京商報記者浏覽各大保險銷售平台發現，目前各平台基本都有學平險在售，保險價格從幾元到上百元不等，保障年齡範圍從18個月到25周歲不等，保額從10萬-50萬元不等，家長選擇空間非常廣。在保障内容方面，除了傳統的意外門急診、住院，有些産品還擴展了重疾保障金、傳染病醫療、疫苗接種反應等責任。綜合來看，學平險保障範圍多、價格低、選擇範圍也比較廣。

除了互聯網保險銷售平台，一些保險代理人和保險經紀人最近也在宣傳推銷此類産品。對此，王寅表示，通過代理人和經紀人購買，可以提供更專業的産品介紹和解答；而通過互聯網平台購買，可以提供更多更具性價比的産品選擇。

投保時需關注等待期、免賠額等

面對琳琅滿目的學平險，家長們該如何挑選？投保一款學平險要注意哪些問題呢？

對此，英國精算師協會會員及泰生元精算咨詢公司創始人毛豔輝表示，可根據孩子的特點和活動範圍的不同，選擇學平險。不是越貴越好，但也絕對不是越便宜越好。保險定價也是根據發生的概率來計算風險保費的，家長可選個價位居中的。

毛豔輝指出，選擇學平險比較推薦大平台的保險公司或者中型的含外資的公司，理賠與服務相對都比較好。

選好了産品，在投保過程中，也需要關注健康告知、免賠額和等待期等事項。王寅表示，一般來說，學平險有報銷範圍和比例的限制，通常有0-100元的免賠額，醫療的報銷通常都是社保報銷後再按比例報銷，有部分治療費用是需要自費的。所以家長需要關注下免賠額度以及報銷比例。并且，首次投保學平險的孩子一般有30-90天不等的等待期，具體要看保單條款，隻有在保單生效且度過等待期之後，保險公司才會進行賠償。

談及投保時的健康告知，王寅指出，有些學平險包含疾病醫療，在購買時會要求做健康告知，家長如實回答即可。值得注意的是，有些産品會注明“既往病史不賠”，不管有無健康告知，先天性疾病更是免責條款。但如果孩子有既往病史，就一定要看清楚條款中的免責範圍，以免後續出現理賠糾紛。家長們也可以優先選擇健康告知寬松的産品。

北京商報記者 陳婷婷 李秀梅

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