2020年疫情爆發後，各個行業都開始舉步維艱，這種情況到今天都沒有任何緩解的迹象。經濟的下行使得老百姓收入暴跌，許多人債台高築。

政府為了恢複經濟，下了很大的力氣。銀行也很給力，為了幫助企業複工複産，推出利率低于房貸的經營性貸款。

針對個人推出了按揭房二次抵押貸款。什麼是按揭房二次抵押貸款呢？

簡單科普一下，以前許多人向銀行申請房子抵押貸款的時候，如果房子是按揭房的話，就必須先找人墊資過橋還上按揭貸款，把房産證拿出來後再抵押到另一家銀行，把這幾年房子的升值空間給貸出來。

按揭房二次抵押就是不用你先結清按揭貸款，可以拿房産證的複印件直接抵押到另外一家銀行或機構，直接把房子的升值空間給貸出來。

這種貸款年化利率跟經營貸一樣低，但是客戶卻有用把房子做為抵押物，這對于銀行來說風險大于收益，換句話說銀行是操着賣白粉的心，卻隻賺了點賣白菜的錢。

所以銀行對于推出按揭房二次抵押貸款不是很上心，真正能申請按揭房二次抵押的銀行很少。

在我的印象裡深圳隻有2家銀行，長沙地區隻有一家銀行可以申請這種抵押貸款，而且這種貸款對申請人的要求是很高的，一般人很難申請下來。

一邊是社會上有大量的需求，一邊是銀行不肯放款。怎麼辦？這個時候各種金融機構開始盯上了這塊蛋糕。

第一個吃螃蟹的機構是平安普惠，這家機構一直有敢為天下先的氣魄，在2020年下半年正式推出了按揭房二次抵押貸款。

緊接着中銀消費金融公司也緊跟其後，在長沙地區大力推廣按揭房二次抵押貸款，然後就有越來越多的機構開始走進這個行業來搶占這塊市場蛋糕。

搶蛋糕的機構一多，就開始惡性競争了，各個機構對于申請人的審批開始放松。

有的機構不看申請人的負債!

有和機構可以操作單簽！

有的機構不看申請人網貸數量！

有的機構不看申請人的逾期次數！

有的機構不看申請人的查詢次數！

有的機構還可以不讓這筆貸款上征信！

這下子二押市場直接火了，隻要你能拿出房産證複印件，負債高的可以貸款，網貸多的也可以貸款，不想讓配偶知道貸款的也可以貸款。

那些經濟條件不好但名下有按揭房的客戶開始排着隊去這些機構申請二次抵押貸款。為自己續一下命。

根本不考慮這是一種殺雞取卵的愚蠢行為，因為這種貸款看起來很方便，但是風險很大：

風險一:利息太高，以貸養貸最終會讓借款人債台高築。

這種金融機構的利息很高，年化利率普遍在15%-20%之間，申請二押的客戶大部分已經負債很高，根本負擔不起這麼高的利息。

風險二：這種貸款的期限很短，一般情況下隻有3-5年，利息高，貸款期限又短的話，這還款的壓力就非常大，不是一般人能承受的起的。

風險三:這種貸款逾風險大

申請這種貸款的客戶基本上都走投無路了，他們要麼負債高，沒有償還能力。要麼誠信度很差，根本沒有還款意願。貸這筆款根本就沒打算還。

如今2年裡過去了，那些申請了按揭房二次抵押的人依然陷在債務的泥沼裡出不來，許多人破産了，許多人跑路了，征信成了黑戶。當然也有部分客戶經濟狀況有了好轉，慢慢過上了正常人的日子。

那些貸款中介們談起兩年前的按揭房二次貸款事件，都會不由自主地苦笑一下，然後發出一聲感慨：這他媽叫什麼事……

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