王先生，41歲，個體經營戶，自己購買大車跑運輸，年收入15萬，年支出5萬，目前家庭儲蓄50萬，覺得自己身體不太好，幹5年就不再跑運輸，希望為日後的生活提前做好保障。王先生沒有投資理财經驗，來銀行希望客戶經理給出理财建議。
【理财分析】
保守型投資者 保險很重要
經科學風險測算，王先生屬于保守型投資者：
1.王先生的家庭是抗風險能力較弱，比較适合穩定型和成長型的投資組合規劃，現在資産隻放在定期裡過于單一；
2.家庭沒有養老保險以及醫療保險；
3.無投資經驗，有投資意願，在保證家庭收支狀況穩健的情況下增加風險資産，提高收益，但需要把控風險，積極中力求穩健；
4.跑大車運輸，從事的工作屬于高風險行業。
【理财建議】
合理配置家庭應急準備金
先預留一部分緊急預備金，資金數量一般是家庭3-6個月的總開銷，大概為2.5萬元，但是由于工作特殊，可以多預留一些流動性資金，拿出5萬元投資于建行聚财寶或建行速盈，以備家庭不時之需。
另外，建行現在發行一種ETC卡，高速收費打9.5折優惠，能為客戶節省一部分費用。
保險養老一個都不能少
由于從事高風險行業，作為家庭支柱，建議再配置上建信 “龍行無憂”和“百萬身價”意外保險，防止萬一發生意外後生活不被改變，對家庭有一定補償和保障。
年收入中10萬，一部分用于購買5年期繳的養老保險，另一部分購買重大疾病保險。這是終身保障，建行有一款“龍行康佑”2号，可以考慮購買。
最後每個月拿出1000元用于基金定投，以這種方式投資既降低了全額投資基金的風險，長期堅持下去還是會看到不錯的收益的，時間長了也儲備一部分養老基金，同時培養理财意識，增加投資經驗。
科學投資實現資産最優化
将存款中的30萬購買保本基金，年化收益率在8%-10%，獲得較穩定的收益，用于滿足晚年養老生活的日常花銷。
鑒于目前的市場行情，将剩餘的15萬元用于購買國債，三、五年後看市場情況可做調整。
【河北新聞網特約理财師】
馬紅霞，建行邢台新興東大街支行個人客戶經理，經濟學碩士，金融理财師，銀行從業5年，具備證券從業資格和保險從業資格，在2015年河北建行個人客戶經理資産配置大賽個人賽中榮獲一等獎。
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