保險合同中有三個很重要的“人”：投保人、被保人和受益人。

每個人扮演着怎樣的角色？他們之間又有什麼關系？

買保險的時候，選擇誰來做投保人最合适？

今天，奶爸先來跟大家談談投保人和被保人的區别，兩者分别有什麼權利和義務？

• 投保人和被保人的區别
• 投保人有哪些權利和義務
• 被保人的權利和義務
• 奶爸總結

我們先來看看相關法律是如何定義投保人和被保人的：

1、投保人

《保險法》第十條規定：

投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。

簡單點理解，投保人就是交錢的人，支付保費的人。是保單的主人，擁有退保和變更受益人的權利。

那麼哪些人可以成為投保人呢？

自然人和法人都可以！

其中的自然人是指有完全民事行為能力的成年人。能讀懂合同，有能力支付保費。

這裡要注意的是：未成年人，有智力障礙、精神障礙不能辨認自己行為的人，不能做投保人。

法人則是企業單位等，最常見的就是企業給員工買了團體意外險，企業就是投保人。

2、被保人

《保險法》第十二條規定：

被保人是指其财産或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。

簡單點理解，被保人是被保護的那個人也就是受合同保障的人。被保人的健康狀況或者生命關系着合同的存續與否。

他們以其财産、生命或身體為保險标的，在保險事故發生後，享有保險金請求權。

被保人隻能是有生命的自然人。

被保人可以是成人，也可以是兒童，但如果是兒童的話，須由其父母或監護人投保。

要成為被保人，還有另外一個非常重要的“資格”就是身體狀況。

身體沒有問題可以按照标準體承保，但有些情況可能被加費，如果能被加費承保，說明保險公司還願意承擔這個風險，這是最好的結果。

還有可能會被延期，觀察一段時間再決定能否承保。

再比如有甲狀腺結節就要被除外，高血壓糖尿病等等就可能會被拒保。

3、投保人可以是被保人嗎？

投保人和被保人可以是同一人，因為保險産品對投保人的要求是投保人對被保人具有保險利益。

而根據保險法的相關規定，投保人對本人具有保險利益，所以投保人和被保人可以是同一人。

投保人有哪些權利和義務

1、成為投保人的條件

要想有可以投保的權利，首先要滿足以下條件：

具有相應的權利能力和行為能力

根據《民法通則》的規定，18周歲以上的成年人及16周歲，但是有完全民事行為能力人，可以成為保險合同的投保人。

投保人對保險标的具有保險利益

投保人履行交付保險費的義務

如果不滿足以上條件，就不能為自己或者别人投保了。

不過，投保人想要指定或者更改有關被保人利益的事項，也不是那麼容易的。

2、投保人的權利

1）請求保險公司承擔必要、合理費用

2）請求保險公司降低保險費

被保險财産的危險程度明顯減少時，保險公司應當降低保險費，并按日計算，退還相應的保險費。

3）請求複效

在分期付款的人身保險合同中，如果投保人超過60日不繳納續期保險費，合同效力中止。

但自合同效力中止之日起兩年内，投保人有權提出恢複合同的請求。

4）指定和變更受益人

投保人不僅可以有請求保險公司降低保費的權利，而且還可以在合同效力中止時請求複效，并且有資格指定和變更收益人。

3、投保人的義務

投保人的主要義務就是交納保費和進行相關的如實告知，并且需要在出險時及時通知保險公司，在申請理賠時提供詳細的理賠材料等，就可以有退保的權利。

被保人的權利和義務

1、成為被保人的條件

被保人需滿足以下條件：

1）其财産或人身受保險合同保障。

2）享有賠償請求權。

為保護被保人的利益，《保險法》明确規定：

投保人不是被保人時，投保人指定或變更受益人必須經過被保人的同意。

以死亡為給付保險金條件的保險合同，投保人就保險險種和保險金額必須取得被保人的同意。

該保險合同轉讓和質押也必須經被保人同意，否則保險合同無效，合同的轉讓和質押也無效。

父母為未成年子女投保的，不受此限，但是死亡給付保險金額總和不得超過金融監管部門規定的限額。

簡單來說，就是投保人要做一些更改必須要經過被保人同意，被保人享有賠償請求權。

2、被保人的權利

1）享有領取醫療、殘疾和養老保險金的權利；

2）被保人未在投保單上簽字則保險合同無效的權利；

3）指定受益人的權利；

4）決定保單（以死亡為給付保險金條件的合同）是否可以轉讓或質押的權利。

在某些情況下，被保人享有保險金受益權。

根據《保險法》規定，被保人死亡，隻要存在下列情形之一，保險金即作為被保人的遺産，由保險公司向被保人的繼承人履行給付義務：

被保人沒有指定受益人；受益人先于被保人死亡，并沒有指定其他受益人；受益人依法喪失受益權或放棄受益權，并沒有其他受益人。

3、被保人的義務

和投保人一樣，被保人的義務也包括如實告知、出險盡快通知保險公司、整理理賠材料、自己職業發生變化或保險标的風險因素增加或減少通知的義務。

奶爸總結

希望大家看完這篇文章，都能更加清楚投保人和被保人的關系以及兩者的權利和義務。

此外，《保險法》還對投保人、被保人及受益人有更多的規定，後面我還會再給大家分析。

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