近幾個月來，申城多位市民向12345市民服務熱線投訴，稱手機上有一天突然彈出提示，一個名為“悟空保”的商家發起扣款，扣除了100多元至300多元不等的金額。“悟空保”是什麼？了解後才得知這是個保險銷售平台，而之所以發起扣款，是因為購買了平台上的某款保險。

△市民提供的扣費提醒截圖。

“我毫不知情”“強行投保”“暗自扣費”……投訴人說，他們從未在“悟空保”平台購買過保險，在扣款之前連該平台的名字都未曾聽說過。

“悟空保”究竟是如何誘使市民投保的？其中究竟又有怎樣的“套路”？

剛購買“滬惠保”，短信恰好就來了

5月23日，松江區楊女士的微信突然提示她有一筆“自動續費”，“悟空保”成功通過微信支付扣費200餘元。楊女士一時慌了神，以為遭遇了“電信詐騙”。她急忙趕到佘山派出所求助民警，民警查看後判斷：她應該是不久前誤點了什麼鍊接，無意之中購買了某款保險。随後，民警協調平台為她退了費，并取消了自動續費。

楊女士左思右想，這才想起4月底的一天，她剛購買了上海推出的普惠型醫療險“滬惠保”，随後手機上就收到了一條“600萬醫療險已到賬，不領自動作廢”的短信。她以為這是自己購買的“滬惠保”已到賬，連忙點開鍊接，并輸入了自己的姓名和身份證，并點擊頁面上的“領取”按鈕。随後頁面跳轉微信，要求支付1元。楊女士心想“1元錢無所謂了”，便果斷地付了錢。

△楊女士收到的“600萬醫療險已到賬，不領自動作廢”的短信。

會不會就是這次領取醫療險被“坑”了？她給記者轉發了當初的信息。記者點擊鍊接，進入的頁面顯示可以領取200萬的“醫療保險金”和400萬的“105種特定疾病醫療保險金”，醒目的“立即領取”按鈕上方注明，“首月1元”。下面的“投保”頁面中，手機号已經自動填入，隻需再輸入姓名和身份證即可。記者仔細檢查該頁面，發現處處有“玄機”——

△點擊短信鍊接，頁面提示可領取200萬的“醫療保險金”和400萬的“105種特定疾病醫療保險金”，代價隻是“首月1元”。右側的投保頁面存在着選項默認勾選等多個玄機。

往下翻閱，頁面顯示2-12期金額15.9元/月；可當記者輸入自己的身份證号，該金額又跳成了64.2元/月。點擊頁面上小字“完整費率表”才得知，盡管首月1元，次月起卻依照年齡不同，要支付數十元至285.99元不等的金額；《健康告知》《授權聲明》《保險條款》《高危職業》等投保前消費者必須了解的各項權益條款頁面均已默認勾選。支付1元，微信顯示記者投保的是“悟空全民醫保康享版”；但點開《保險條款》發現，所謂的領取600萬保險金，實際投保的是某保險公司的一年期“醫療保險”。記者又翻頁數十屏發現，這款醫療保險的後方，還“隐藏”着一款“短期意外傷害保險”和一款“重大疾病保險”。也就是說，一旦付了1元，實際投保了3款保險，保費為多款保險疊加，且簽約了微信支付的自動續費。頁面近尾部有一小行字提示安潤保險經紀承銷。“悟空保”官網顯示，安潤保險經紀為悟空保旗下全資子公司。

△點開《保險條款》發現裡面暗藏了3款保險。一旦付費1元，則實際投保了這3款保險。

楊女士告訴記者，由于正值“滬惠保”推出，這則短信非常具有迷惑性。且複雜而隐晦的頁面和僅1元的付費，幾乎沒人會到處點開仔細看，很容易着了道。

騎單車、租充電寶、抽獎……都可能投保

記者聯系了多位被“悟空保”扣費的市民發現，他們的投保環節五花八門，相比“醫療險到賬”的短信，誘使投保的渠道或鍊接迷惑性更強。

年近80歲的周阿婆稱，去年她不小心摔跤導緻胯骨骨折後，一直行走不便。今年5月，她申請了長護險。剛申請不久，她就收到了一則短信，提醒她“免費領取10000元保障金”。她以為這是長護險的保障之一，便點開了短信中的鍊接，并輸入姓名和身份證。點擊領取後，跳轉的新頁面又提示她“恭喜被選中升級300萬醫療保障”，升級費用僅需1元。她深信不疑地繼續點擊，并支付了1元的費用。

記者随後嘗試點擊周阿婆提供的鍊接發現，這其實也是“悟空保”的投保鍊接。“免費領取10000元保障金”實則是個誘餌，引誘老人輸入了名字和身份證，随後的“1元升級”則是投保鍊接。一旦繳費1元，老人一下子就投保了3款保險，分别是某保險公司的“個人癌症醫療費用保險（A款）”和“重大疾病保險”以及衆惠财産相互保險社的“個人重大疾病保險”，綜合保費高達每周113元。

△左上側為周阿姨收到短信，提醒她“免費領取10000元保障金”。下方為領取頁面，但實際上隻是為了“騙取”姓名和身份證号碼。一旦填入點擊按鈕，則跳轉到右側的“升級”投保頁面。

市民張先生則反映，他是某次網購後，手機上收到了一則“免費抽獎華為Mate40”的短信。點擊“免費抽獎”後，頁面提示他抽中了“1分錢購買300萬醫療保障”的機會……記者嘗試點擊張先生提供的鍊接，發現所謂的“抽獎華為手機”完全是個幌子。頁面不管嘗試多少回，轉盤指針最終都會指向“300萬醫療保險”。而一旦付費1分錢，則投保了某保險公司的一款個人癌症醫療險。領獎頁面下方，“北京悟空保科技集團有限公司”一行字赫然在列。

△“抽獎華為手機”也完全是個幌子。頁面不管嘗試多少回，轉盤指針最終都會指向“300萬醫療保險”。

市民劉先生則反映今年4月出差時入住酒店，手機沒電想借用酒店的“怪獸”充電寶充電。掃描充電寶租借機器上的二維碼，小程序随即彈出了一則頁面。劉先生未仔細看便點擊，随後頁面提示輸入身份證号，并要求付款1元。他以為是支付租借充電寶的費用，便爽快付款。豈料第二天下午，“悟空保”便發起了323元的扣款……

“騎完共享單車，軟件提示可以領取騎行禮包。一點讓我支付1元，我還以為是付單車的費用，沒想到居然買了‘悟空保’的保險”，市民應女士反映。

涉嫌“欺騙投保人”，銀保監會曾通報多起案例

據記者調查了解，多家保險公司和多個保險銷售平台均采取類似的銷售手法。如記者騎行申城某品牌共享單車，結束後軟件提示記者可以抽取“騎行福利”，界面上蹦出3個紅包，反複嘗試均跳轉至“20000重疾醫療險”的領取頁面。點擊退出，頁面又強行彈窗“600萬醫療保障”“首月1元”的頁面。仔細檢查頁面得知，這實際上是一家名為“水滴保”的平台在銷售“中國太平”的保險産品；使用某網約車軟件後，軟件彈窗“提醒”記者獲取了“健康金”。所謂“健康金”，其實是華農财産保險承保的“點滴保·個人重大疾病”險……

△記者騎行某品牌共享單車後，頻繁提示可以領取“騎行福利”。但不管是點紅包，還是刮開抽獎區，最終都會指向右側的“600萬醫療保障”。

保險公司利用各種互聯網産品的入口投放彈窗廣告，以“抽獎”“贈送”“免費領取”“首月1元”等噱頭，同時設置多層鍊接“隐藏”重要信息，來吸引消費者投保，極具迷惑性；同時在消費者不知情的情況下勾選“自動續費”，扣取後期保費。無處不在的保險銷售“套路”，滋生了大量投訴。在“黑貓投訴”平台上，僅“悟空保”過去數月就有近2000個投訴，“水滴保”也有317個投訴，“不知情被保險”“設坑騙保”是最常見的投訴标題。

對此，上海市消保委認為，保險是具有複雜金融屬性的産品，保險公司不能為了快速獲利，忽視保險産品信息披露和條款提示說明義務，讓消費者陷入“投保容易理賠難”的困境。

不僅如此，去年12月，中國銀保監會消費者權益保護局通報了安心财險、輕松保經紀、津投經紀、保多多經紀侵害消費者權益的案例，稱上述機構在宣傳銷售短期健康險産品中，存在“首月0元”“首月0.1元”等不實宣傳（實際是将首月保費均攤至後期保費），上述行為涉嫌違反《保險法》中“未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率”“欺騙投保人”等相關規定，嚴重侵害了消費者的知情權、公平交易權。

監管部門的通報并未讓類似套路有所收斂。希望有關部門加強對互聯網保險銷售平台的監管，切實保障消費者的權益。

欄目主編：毛錦偉 文字編輯：毛錦偉 題圖來源：圖蟲 圖片編輯：朱瓅

來源：作者：毛錦偉

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