本内容來源于@什麼值得買APP，觀點僅代表作者本人 ｜作者：數星星的小熊

創作立場聲明：本文作者無利益相關

距離上次發文已經将近兩年了。本來想着厚積薄發，攢攢經驗，聊聊大白金的。然而2020年疫情的到來，讓大白金的出行權益顯得有些雞肋了。我手裡握着四張大白金，一次門都沒出過，也是有點崩潰的。所以，這次卷土重來，我們還是先從日常用到的好卡說起，這次，想集中盤點一下适合平民使用的好卡。

我心中對平民的定義是這樣的：首先，申卡門檻不高；其次，持卡成本不高；最後，用卡難度不大。這裡平民級，不代表層次低，應該說是普惠權益。

一般來說，銀行給的權益大概有這麼幾個：1. 吃飯購物；2. 積分收益；3. 車主權益；4 健康權益；5. 出行權益。其中，1， 3，4一般是平民級的卡有的，相對來說都比較實在，回報率豐厚，也是我們本文的主要内容。5一般需要剛性或半剛性年費才有，對于出行不多的朋友也沒那麼大的意義。

積分收益一般需要找到合适的标的物。我之前寫過一篇文章，盤點各大銀行積分的價值。不過時間太久遠，現在參考意義不大了。一言以蔽之，絕大部分銀行的積分還是兌換航司裡程或者酒店集團積分價值更高點，往往是同等銀行價值的2~3倍。但是，兌換航司裡程也存在着缺陷。首先，目前這個疫情的問題，航司裡程當下的價值不容易用出去，更多是屯在手裡給未來用，沒法直接變現；其次，航司裡程要使用，總要有一定的門檻的。每年消費不足10W的朋友，實際上換裡程更多的是理論上的，很難真的用出來收益。所以我們今天的内容更多的集中在1，3，4這部分。

關鍵詞：無敵返現；白嫖權益；活動送分

廣發是一個很神奇的銀行。一方面，廣發幾乎是整個卡圈最照顧平民用戶的銀行，也許都沒有之一；另一方面，廣發也是卡圈平民用戶心裡口碑最差的銀行之一。究其原因，主要是廣發誇張的宣發太敗好感。打個不恰當的比喻，廣發這個廚師做了一個番茄炒蛋，手法不錯，價格平民。但是飯店非要說這個菜是價值連城的，堪比滿漢全席。沖着滿漢全席的人點了這個菜，發現被騙了，罵罵咧咧的退出了直播間。而實際上，如果你心理預期就在番茄炒蛋，那這個菜其實也算得上是色香味俱全的。

好了，不扯閑話了，開始說說廣發的好卡。

犀利卡的主要權益可以看這裡的官方頁面

基本權益：

• 返現：指定百貨 / 超市 / 餐飲三大商戶類型之一，每筆超過99元的消費享返現，其中（99，199 ]區間的消費額返現0.5%，非周五大于199的消費額返1%，周五大于199的消費額返5%。每月可返現消費額不超過2000。

這個卡幾乎滿足了我對好卡的一切定義：回報率高；門檻低；即時返現；沒有年費；操作輕松（最後一點有質疑，下面詳細說）

一些Tips：

• 該卡沒有積分；
• 該卡隻有廣發新戶可以申請，且必須線下辦理。但是卡級别是金卡，下卡門檻不高。
• 每月上限是針對消費額，而不是消費返現額。這意味着，如果你在平時有不返現的消費（消費類型不對or 金額不夠），是會占用你返現的金額的。因此，隻建議在周五進行單筆199元以上的對應類型的消費，不建議日常使用。
• 消費額上限統計按照賬單月，而不是自然月。
• 該卡有個很坑的地方：隻要你該月有一筆退款，那麼這個月所有的消費都沒有返現。強調一下，是所有消費！！不是這筆消費！因此，一定不要退款！！

一個好用的操作：看起來犀利卡的返現限制很多，不過我琢磨出來了一個好使的姿勢。返現類型指定超市，然後在京東商城綁定犀利卡。則京東商城的每一筆消費都是符合消費類型的消費（京東的消費MCC是5541，商超類）。可以考慮周五購買2000元E卡，返現100元。這樣也可以避免需要退款的尴尬。每月2000元，每年2.4W，應該也不算太大額，不算勉強。

總結：滿足我所有期待的好卡。兩個缺點，一個是限新戶，因此現在有廣發卡的朋友無緣了；二是2020年初開始，就瘋傳這個卡權益要被砍，所以不清楚能薅多久。當然，個人還是非常看好這張卡的前景的。這張卡在廣發内部，幾乎屬于廣發的經典白一樣的存在，權益穩如老狗。

廣發鼎極銀聯鑽石卡，俗稱水鑽，堪稱2020卡圈第一碰瓷王。48次刷免年費的銀聯鑽石卡，讓大家趨之若鹜。随後該卡又被銀聯踢出銀聯鑽石行列，目前銀聯自家的鑽石權益，這張鑽石卡已經不能參加了，這也是“水鑽”稱号的來源。

雖然被踢出銀聯組織，不過廣發還是厚道的自掏腰包匹配了一些權益，就是名額不多，需要搶。好在搶的時間是每天上午10點半，不耽誤大家搶茅台的。權益不能說太好搶，不過我試着搶了接送機，三天搶到的。

除了這些靠搶的權益，水鑽還有如下權益：

• 單人無限次自營機場貴賓廳：這可能是平民卡裡為數不多擁有無限貴賓廳的卡之一（很可能沒有之一），不過相比較建行、工行、農行等四大國有行，廣發自營貴賓廳可能不多。此外，不能帶人，适合單身狗，拖家帶口就算了。
• 單人無限次自營高鐵貴賓廳：廣發的高鐵貴賓廳還是很厚道的。雖然高鐵提前去的時候不多，不過偶爾用一下還不錯，充個電泡個面喝個飲料啥的。畢竟白嫖，要啥自行車呢。
• 1點機場龍騰 1點高鐵龍騰：不能龍騰餐食，隻能在龍騰貴賓廳使用；
• 日常消費雙倍積分：不限線上線下；
• 40：1兌換航司裡程：結合上一條的雙倍積分，消費實際上是20：1攢裡程，實話說比例很差，不過廣發送積分的活動很豐富，後面會說。

此外，水鑽目前已經沒法申請，但是可以申請它的替代品——廣發鼎極銀聯白金卡，也稱“水白”，權益完全一樣。

Visa無限卡：雖然鑽石是水鑽，但是無限卡卻是Visa官方認可的真無限，曆次Visa搞的無限卡活動，這張卡都是可以參與的。（當然了，也沒啥太有營養的活動）去年用這張卡匹配了萬達、GHA黑卡。這些酒店集團的高端卡還是有些價值的，能用到一兩次就賺大了（我沒用到過，因為2020年沒出門~~~）

年費：刷48次免。别怕太多記不住，廣發活動很多，48次很快就夠了。

總結：一張不錯的卡，提供一些出行權益。隻是别當它是頂級卡，它真的不配。

廣發新出的卡，名字即内涵，廣發、洲際酒店集團和東方航空三方聯名。詳情見。

年費：90天内三筆滿88免首年，消費12筆免次年；

基本權益：

• 在相關聯名方的消費可以積三份積分。即：購買東方航空機票或在洲際集團酒店進行消費，可以6：1累積“東方萬裡行”積分，優悅會積分及廣發積分。這個收益是很高的，但是應用場景限制很大。所以雖然這條被作為該卡的主權益來宣傳，但是個人覺得意思不大。
• 18：1兌換“東方萬裡行”積分或優悅會積分，每年上限3W（兩個渠道共享）。我認為這才是這個卡有價值的地方，可以大幅度提升廣發積分的價值（相比較水鑽的40：1比例）。疊加水鑽可以做到9：1.兌換東方萬裡行積分，疊加運通白金卡（線上三倍積分）甚至可以做到6：1。對于東航航班較多地區的朋友，6：1是現在市面上相當優秀的比例了；對于與東航無緣的朋友可以考慮兌換洲際集團的優悅會積分，當然，收益比東航就差多了（一般認為國内航司價值6元/100裡程，優悅會積分3元/100裡程）。

前面說廣發是對平民最友好的銀行，我是有根據的。廣發最近一年持續的推廣了形形色色的市場活動，基本特點，一是消費門檻低，二是不用搶。

比如去年持續近半年的“超級發發發”，每周五筆消費滿10元可抽獎，根據尾号8的數量有不同獎項。最小獎勵是尾号一個單8，這一天的2500元消費都有8倍積分。這個比例疊加水鑽就是5：1換裡程，疊加洲際東航聯名卡就是2.3：1換東航裡程或優悅會積分，都是相當優秀的比例了。而用來判斷尾号8的數字，shi銀聯統一提供的，這是我在市面上見過的最公平的抽獎活動了。

再比如一月份正在進行的（到文章發出來應該已經結束了）“超級刷刷刷”活動，每滿10元可以抽獎一次，每天最多5筆；每滿3筆299可以抽一次大獎，每月限5次。疊加起來每月相當于送分10W 。

此外，廣發周五也有餐飲半價券。它家的半價券應該是使用規則最簡單的：周五搶購，随時使用。不過這玩意兒好不好用，更多的是家門口參與活動的商戶數量。這裡就不多評價了

結語：廣發應該算是平民比較友好的銀行，開年的勢頭讓人對這一年廣發的活動還是蠻有期待的。這裡的幾張卡都比較值得持有。

持卡建議：首卡犀利，其次水鑽/水白 Visa無限套裝及洲際東航聯名卡，有東航需求的加辦運通真情卡（線上無腦三倍），沒有的話就算了，意義不大。

寫完以後發現自己好像變成廣發吹了。這裡還是要強調一下，一定一定不要相信廣發宣傳的活動力度，真沒那麼給力，就是普通小确幸，而已。

關鍵詞：車主好福利

這張卡應該也是年底比較吸睛的一張卡，平安宣傳非常用力，以至于我家樓下電梯裡的廣告都是迪麗熱巴在宣傳好車主卡。不過大家抛開對于過度宣傳的反感的話，這張卡确實還是配得上一句誇獎的。先來看一下權益。

• 主權益：加油返現88折
• （1）首次申辦平安好車主信用卡的新客戶：核卡6個月内享無消費門檻指定加油消費88折，核卡第7個月起，月消費滿2筆388元，可繼續參與已持平安好車主信用卡客戶加油活動；好車主信用卡金卡（白金卡）客戶每人每月加油獎勵金上限100元（150元）
• （2）已持平安好車主信用卡的客戶：2020年8月1日起，當月消費滿2筆388元，即享活動指定信用卡指定加油消費88折，好車主信用卡金卡（白金卡）客戶每人每月加油獎勵金上限100元（150元）。平安的加油渠道還是比較自由的，可以去加油站，也可以直接在平安銀行APP裡充值中石化 / 中石油賬戶（意味着可以轉賣回血）。
• 每月好禮4選1：每月完成下列兩個任務之一，可在權益（洗車券，20公裡代駕，視頻會員，餓了麼會員，滿50減10話費券）中選1個，完成兩個任務可選兩個。
• 任務一：平安好車主卡消費滿1500元；
• 任務二：平安好車主APP白銀及以上會員（一般需購買平安車險）。
• 每月最高4次洗車，每次8.8元
• 免費代駕（全程不限公裡），有效期6個月：
• 好車主金卡：激活卡片消費任意一筆，贈送兩次代駕；
• 好車主白金卡：每月消費4筆388，次月獲得一次代駕，全年最多6次（獲得截止到3月底，大概率會續）。

年費：

• 好車主金卡首年剛性300，消費3W可免次年年費。目前活動期間，平安新卡且好車主為白銀級别可免年費。
• 好車主白金卡首年剛性800年費，消費20W可免次年年費。

評價：兩個檔次的卡，定位精準，權益全部圍繞車主展開，有車一族可以考慮。雖然首年剛性年費，但是返現權益完全可以覆蓋年費，正收益穩穩的。此外，加油需求大或者願意折騰的朋友，建議直接上好車主白金，多出的年費部分基本可以賺回來，多賺幾次代駕權益。

此外，平安銀行還有幾張視頻會員聯名卡，可以每月低成本獲取視頻會員月卡，平安銀行信報合一，可以考慮持有。

關鍵詞：日常消費攢裡程

水晶蜜卡是交行去年推出的一張卡，級别是優逸白金級别的，所以權益包含我們之前熟知的優逸白金卡，

• 18：1兌換裡程：這個和交行的大白金的比例是一樣的，但是上限低一些；
• 3次境外龍騰貴賓廳

此外還有一些自己的權益。

• 閨蜜活動：可綁定另一個人的賬戶，并指定每月的一天為閨蜜日，這一天的所有1W元以内的計積分交易，最多可産生三倍積分，一倍是自己的基礎積分，一倍是自己賬戶的獎勵積分，還有一倍是閨蜜的積分。注意：如果不綁定閨蜜，對應那份積分不會給你自己。因此最好的姿勢是兩戶互綁，最高可實現3倍積分。不過隻能每月的一天進行消費，對消費很不友好。而如果和陌生人互綁，一般對方會希望能刷滿。所以，最好是一家兩戶雙持，互相綁定，佛系消費就好了。

除了蜜卡本身的活動，交行還有一些口碑不錯的日常活動：

• 最紅星期五——超市/加油：當月消費滿3K，次月每周五活動商戶消費返現5%，上限25；
• 最紅星期五——半價餐飲：周五搶券，周五~周日使用，每月限次數。
• 周六餐飲随機減：交行現在的半價餐飲很搶手。不過即便搶不到，周六還有随機減，力度也不錯，一般滿100能減20~40；
• 周五最紅5積分：本月消費滿5筆（不限金額）可獲得一次5積分換購權益，每月最多兩次。次月周五9點可以用5積分兌換一次權益，包括話費券、餐飲券等等。這裡想特别說的是，可以用5積分換本月計積分消費雙倍積分，上限1W。如果可以疊加閨蜜的三倍，就是消費4倍積分，相當于4.5：1積累亞萬裡程，收益将近2%。

評價：回報率超高的好卡，但是每月隻能在一天消費。如果有在某些地方集中消費的習慣，可以通過購買預售卡的方式完成。

關鍵詞：家庭健康權益

建行最吸人眼球的自然是尊享白金卡（俗稱大山白），但是大山白不論是下卡難度還是持卡成本，都不是平民友好的。這裡推薦的是大山白的小弟，家庭摯愛卡。

主權益：

• 預約挂号：每張主卡最多可以綁定3人，每年享有無限次yuyue挂号權益，附屬卡獨立擁有；
• 陪同就診：每張主卡享三次陪同就診服務，附屬卡獨立擁有；
• 6次代駕：同城50公裡以内代駕服務；
• 2次機場/高鐵接送機：2020年新增。
• 可以免費申請兩張附屬卡：因此相當于最多可以綁定9人次無限預約挂号及9次陪同就診。

此外，近期該卡還有臨時的新卡和新戶

• 新卡活動：活動期間申請，可得100元E卡；
• 新戶活動：消費滿200返118元。

年費政策：首年580剛性；次年可以15W積分兌換。由于所需積分過多，大家就把它當作剛性年費看就好了。

評價：定位精準，目标客戶是拖家帶口的打工人。雖然這是一張有年費的卡，但是580年費不算太多。580年費搞定一家老小所有人的預約挂号，還是挺不錯的。當然預約挂号這個權益好不好使就見仁見智了。此外還有幾次代駕服務，能用到還是能值回年費的。

關鍵詞：加油洗車

主權益：

• 報銷權益：機票、酒店、加油權益三選一。目前的疫情情況，一般選加油權益比較合适。接下來的每個月加油消費超過100，可返70.（必須嚴格大于100元）最多可返840
• 通享權益4選2：全年12次車點點洗車、騰訊視頻VIP年卡、餓了麼會員年卡、2次機場CIP服務；

年費：680剛性

評價：雖然是剛性年費，但是報銷權益可以完全覆蓋年費，肯定不會虧。唯一的缺點需要每月充值油卡100 ，繁瑣了很多。每次我去中石化跟工作人員說油卡充值110，工作人員都像看傻子一樣看着我~~

銀聯卡組織最近幾年發力甚猛，白金卡和鑽石卡權益很實惠。鑽石卡相對門檻高一點，但是白金卡幾乎爛大街了。上面提到了廣發水白、洲際東航聯名卡，交行水晶蜜卡。浦發男性卡都是銀聯白金級别的卡。

• 1元CIP：可一元購買指定機場持卡人本人的CIP服務，每卡限2次，每賬戶限12次；
• 6.2元三人CIP：可6.2元購買指定機場包括持卡人本人在内的三人CIP服務，每卡限2次，每賬戶限12次；
• 1元機場停車：部分地區有
• 1元洗車：部分地區有

鑽石卡有更多的權益，不過主流銀行的鑽石卡都不太容易持有，有一些地方性小銀行的鑽石卡，可以的話大家可以考慮持有。

以上是這篇文章的所有内容，感謝閱讀。

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