退休以後，隻靠國家給予的社保養老金，夠不夠養老呢？說實話，隻有少數人能夠做到的。

首先，究竟多少養老金才能夠養老呢？一般來說，不用太高，達到人均可支配收入的水平就可以了吧？2021年我國居民人均可支配收入為35128元，簡單點說就是平均每月3000元。

我國社會保險中的養老保險實際上有兩種，職工基本養老保險和城鄉居民養老保險。

城鄉居民養老保險待遇低，2021年末待遇領取總人數為16213萬人，不過養老保險基金的總支出隻有3,715億元，平均每月養老金待遇實際上隻有190元。可以說，城鄉居民養老保險待遇領取的1.6億人中，不會有養老金超過3000元的老人。

對于城鎮職工基本養老保險，2021年末的離退休人員數量是13157萬人，養老保險基金的總支出為56481億元，平均每人每月養老保險基金待遇3577元。不過，每人每月能領取到的基本養老金待遇，尤其是企業退休人員，相對養老金要低不少的。

2022年上半年，人社部黨組公布的一篇文章——《織密社會保障安全網》中提到，2012年至2021年十年間，我國的企業人均基本養老金水平由1686元上漲至2987元。

這樣算起來，企業人均養老金水平也就是3000元左右。由于機關事業單位退休老人數量不多，預計離退休老人中有7,000萬老人養老金在3000元以上。

所有領取養老金的老人中，差不多隻有1/4養老金能到3000元以上。

我國養老金水平低也是有原因的。現在退休的人員多是在七八十年代以前參加工作并退休的人員。在當時我國的經濟主體主要還是國有集體企業，其他參保人群主要是我國90年代建立養老保險制度以後才參加的。由于繳費年限不足和繳費基數較低，因此養老金待遇偏低。

特别是我國推動了靈活就業人員的養老保險參保，他們屬于自由參保。很多靈活就業人員是最低基數繳費15年以後領取養老金的。養老金待遇隻有幾百到1000元。一定程度上也拉低了養老金水平。

為了改善人們養老金不足的問題，國家正在豐富養老保險第二支柱和第三支柱的建設。

養老保險第二支柱，主要指的是以企業年金和職業年金為代表的年金養老金。這種養老金主要是由用人單位主動建立，實行全額的積累，未來覆蓋面會越來越廣。為了有效的實現養老，可以在退休時用于購買商業養老金，享受一輩子的。

養老保險第三支柱，主要是以個人養老金、特定養老儲蓄為代表的新型養老制度。這兩種養老制度将會于2022年底前到來，相信會為個人養老提供更多的可投資渠道。特别是個人養老金制度，一年的繳費上限是1.2萬元是由國家引導建立，相信未來投資收益會不俗的。

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