今天的文章可能略顯枯燥，特意為大家模拟了一個場景來介紹一輛抵押車是如何産生的。

我找來兩個模特，一個是左邊的“小熊”，他的身份是一名“破罐破摔”的前車主；右邊的“小白兔”作為一名購買抵押車的“受害者”。

舉個例子：

小熊來到4S店買車，目前店内有一台二手黑色蘭博基尼Reventon，一輛紅色LP 700-4（Aventador）。

Reventon：6.5L V12自然吸氣發動機，最大功率650馬力，0-100km/h加速時間3.4秒，全球限産20輛，新車售價1200萬人民币以上。

Aventador：6.5L V12自然吸氣發動機，最大功率700馬力，0-100km/h加速時間2.8秒，新車售價650萬人民币起。

小熊在買回來這輛車之後，正常到車管所上牌。車輛登記證、行駛本、保險、購車發票等手續都一切正常，這輛車完全合法的屬于小熊所有。

一番權衡之後，小熊買下了紅色Aventador，不僅比Reventon便宜，而且性能要更強，小熊心疼Reventon車主，他覺得限量的光環不足以支撐其兩倍于Aventador的售價。這輛使用一段時間之後，小熊有急事急需一筆錢，他來到銀行用這輛車作為抵押進行貸款。

銀行在查了征信記錄之後，如果符合要求會貸款給小熊（不符合要求的後面再說），車輛登記證（也就是俗稱的大綠本）會作為抵押物交給銀行，這個時候這輛車在車管所就變成了“抵押”狀态，小熊需要按時向銀行還款，到期之後拿回車輛登記證，到車管所進行解押。

由于沒有車輛登記證，嚴格意義上來說這輛車屬于小熊與銀行共同所有，車主小熊在這個時候對車隻有使用權，沒有處置權，不能将車賣掉。假如車主小熊在使用一段時間後又需要用一筆錢，他名下又沒有其他房産，且這輛車也不能正常買賣。如果他想獲得高額貸款，隻有選擇将這輛車開到抵押公司進行抵押貸款。

抵押公司根據車況和車輛狀态和小熊簽署各種協議，将款放給小熊，這個時候的抵押物就變成了這輛車，既然抵押公司是做生意的，需要賺錢，所以一般抵押公司在收到這輛車之後，都會将車輛再次出售，賣家小白兔看到信息之後，談妥了價格将車輛買下，這裡要注意，小白兔與抵押公司之間的買賣不是這輛車，而是抵押公司與原車主小熊之間的債權關系。

因為這輛車不屬于抵押公司，但他們有與原車主小熊之間的債權關系，這個關系他們有權轉讓，也是合法的。所以小白兔與抵押公司之間簽署的是“債權轉讓協議”，絕對不是“車輛買賣合同”，也就是說小熊的債主從抵押公司變成了小白兔，如果伺候小熊将原本欠抵押公司的錢還到了小白兔手中，那麼小白兔應該将車還給小熊，因為這個時候小熊還欠着銀行的錢，所以車輛就會出現兩種狀态，解押或者不解押。

如果小熊繼續向銀行還款，在合同到期之後，車輛就會變成解押狀态，後續的問題就會比較少，解押之後，如果小白兔拿着她與抵押公司簽署的“債權轉讓協議”找到小熊，而小熊也選擇不再還錢給小白兔，那麼雙方可以到車管所進行正常過戶，但大多數情況下車主不會繼續向銀行還錢，銀行在一定時間之後就會起訴至法院，法院就會通知車管所将這輛車進行“查封”。

自此之後，這輛車就不能進行過戶，如果法院不能找到車主，車輛狀态就會變為“鎖定”，被鎖定後不能年檢和上路，上路被查也會直接扣車，也是後續賣家遇到的普遍的問題。

小結：

這是抵押車在市面上流通的第一種可能，看着複雜其實相對簡單，可以看到這輛車進行了兩次抵押和一次“債權轉讓”，第一次出現在車主與銀行之間，如果車主履行合同向銀行還款，那麼車輛就會解押，一般貸款購車都是此種情況，這也與購房貸款的性質一樣，是很普遍的現象。

在二次抵押之後，并且又買家接受了抵押公司的“債權轉讓”，此後變數非常大，買家可能承擔很高風險，如果買家找到原車主，并且原車主依然按時向銀行還款，那麼車輛可以解押。解押之後原車主有兩種選擇，第一是不再還款給買方，則必須要将車輛過戶給對方；第二是還款給買方，買方則需要把車輛還給原車主。

現實情況中買方能找到原車主的幾率太小，原車主在二次抵押之後往往已經“破罐破摔”不再向銀行還款，隻想通過二次抵押拿到一筆錢之後就此消失。抵押公司将債權轉讓之後也與這輛車完全脫離關系，剩下的問題就變成了買家和原車主間的“糾纏打鬥”，因為原車主不再向銀行還款，銀行會起訴至法院，法院會查封這輛車。買方接下來面臨的問題可能是突然有一天這輛車不能年檢，或者在路上會被交警扣車。這時候即便報警也沒用，因為這輛車根本不是你的。假如你去起訴之前的抵押公司，但“債權轉讓”是合法的，所以這件事已經和抵押公司無關；你隻能去起訴原車主，但希望非常渺茫。

如果你覺着這已經讓你頭疼，那麼如果有擔保公司介入的情況你将會更加頭疼。

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