又有百萬罰單落地。7月8日，中國銀保監會福建監管局發布多則公告，中國銀行三家分行共計被罰290萬元，多涉及流動資金貸款貸前調查不盡職等問題，相關責任人也受到相應處罰。

因貸前調查不盡職

中國銀行三家分行共被罰290萬

7月8日，銀保監會福建監管局官網披露的閩銀保監罰決字〔2021〕28号行政處罰表顯示，中國銀行股份有限公司閩侯分行因未按工程進度發放貸款，流動資金貸款貸前調查不盡職，中國銀保監會福建監管局根據相關規定， 對中國銀行閩侯分行處以100萬元罰款，對相關責任人給予警告、罰款。

同日披露的閩銀保監罰決字〔2021〕29号行政處罰信息公開表顯示，中國銀行股份有限公司福清分行由于理财産品資金投資非标債權資産投前調查不盡職、投後管理不到位，流動資金貸款貸前調查不盡職等問題， 福建監管局對中國銀行福清分行處以90萬元罰款。對相關責任人給予相關處罰。

此外，根據閩銀保監罰決字〔2021〕30号行政處罰信息公開表， 中國銀行股份有限公司福建自貿試驗區平潭片區分行也被處以100萬元罰款，其違法違規行為主要為未按工程進度發放貸款，流動資金貸款貸前調查不盡職。同時，中國銀保監會福建監管局對蔡某給予警告，并處5萬元罰款。

中國銀行多家分行頻收大額罰單

近來，中國銀行頻收大額罰單，違法違規事由多涉及貸款業務。

7月2日，中國人民銀行合肥中心支行公布了一張罰單，中國銀行安徽省分行及其相關負責人被處罰。

值得注意的是，中國銀行安徽省分行多次因相關業務違法違規領罰單。5月24日，銀保監會安徽監管局對中國銀行股份有限公司安徽省分行處以罰款90萬元，其違法違規事實為将利息通過貸款承諾費、銀團安排費方式收取；利用非房地産開發貸款科目向房地産開發企業發放貸款,造成業務數據失真。

另外，當事人糜某時任中國銀行安徽省分行公司金融部副總經理，對中國銀行安徽省分行将利息通過貸款承諾費、銀團安排費方式收取的違規行為承擔直接責任。被處以警告處分。

貸款業務違規成處罰重災區

6月1日，據銀保監會網站披露，中國銀行燕郊分行因未嚴格落實住房按揭貸款差别化信貸政策；消費信貸資金被挪用，流向房地産領域；貸前調查不盡職；貸後管理不盡職等，被廊坊銀保監分局罰款150萬元。4名相關責任人被警告，合計被罰款18萬元。

另外根據深圳銀保監局行政處罰信息公開表顯示，中國銀行深圳市分行因個人經營性貸款三查不盡職，信貸資金被挪用；小微企業貸款三查不盡職，信貸資金被挪用；經營性物業抵押貸款用途不合理，資金被挪用于繳納地價；經營性物業抵押貸款未有效核實貸款用途真實性，資金被挪用于房地産開發；黃金租賃業務管理不到位等問題，被深圳銀保監局罰款210萬元。

嚴查經營貸違規流入樓市

近年來，銀行貸款業務多為處罰的重災區，其中信貸資金被挪用、流向房地産領域等違法違規行為成為各家銀行“踩雷”的重要原因之一，對這類行為的嚴肅查處也充分表明了相關部門嚴監管重處罰的趨勢。

今年3月26日，銀保監會、住建部、央行等三部門就聯合印發了《關于防止經營用途貸款違規流入房地産領域的通知》，要求加強借款人資質核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理、加強貸中貸後管理、加強銀行内部管理等方面，督促銀行業金融機構進一步強化審慎合規經營，嚴防經營用途貸款違規流入房地産領域。

與此同時，相關部門指出，近期一些企業和個人違規将經營用途貸款投向房地産領域問題突出，影響房地産調控政策效果，擠占支持實體經濟特别是小微企業發展的信貸資源。通知要求，各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構要加大對經營用途貸款違規流入房地産問題的監督檢查力度，依法嚴格問責，加強聯合懲戒，堅決打擊經營用途貸款違規流入房地産領域的違法違規行為，促進房地産市場平穩健康發展。

來源：中國基金報記者 李智 編輯：張恒 施尚景

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