#頭條創作挑戰賽#

每月公積金4000元，每年就是48000元，也就是兩年多一點個人賬戶就會達到13萬元，由于公積金存款利率是按照銀行活期存款的利率計算的，存款利率非常低，對于那些沒有買房需求的人來講，如何用活公積金賬戶裡的錢，成了大多數人的一種真實想法。

住房公積金是按照用人單位和職工個人按比例繳存的，住房公積金比較高的單位，不但繳存的基數高，繳存的比例也是比較高的。目前很多大型企業，由于職工工資比較高，為了減少個人所得稅的繳納，在國家法律法規允許的範圍之内，盡量加大住房公積金的繳存基數，提高繳存比例，成了這些企業為員工合理避稅的重要舉措。

以每月住房公積金4000元為例，實際就包括了單位繳存和個人繳存兩個部分。以個人繳存部分來計算，每月繳存2000元，如果按照5%的繳存比例來計算，繳存基數為每月40000元，但是40000元實際上已經高出了養老保險的繳費上限，而且隻有繳存年限兩年多的年輕人，要達到每月40000元的工資，這也是非常少見的。

如果是按照12%的繳存比例來繳存，繳存基數為16667元，這個繳存基數也是很高的，換算成養老保險的繳費基數，差不多也是很多的地方的繳費上限。雖然住房公積金的繳存基數沒有上限或者下限的規定，但是有最低繳存比例和最高繳存比例的規定的，有的地方還有補充住房公積金。

每月4000元的住房公積金比大部分人每月的工資還要高，住房公積金雖然也是自己收入的一部分，但在使用時有嚴格的規定，這有點和醫保個人賬戶的使用一樣，隻能用于醫療有關的用途，住房公積金在平時主要也是用于與住房有關的用途，比如可以用來支付購房的首付款，可以用來償還銀行的住房按揭貸款，可以用來支付房屋大修的費用，也可以用來支付房租等。

除了用于房屋有關的用途以外，對于沒有買房租房需求的人，或是有幾套房産的人，住房公積金就隻能躺在銀行睡大覺，的确成了一筆死錢，而且銀行利息也不高，在急用錢的時候提不出來。在沒有買房需求的情形下，如何把住房公積金的存款變成活錢呢？按照一般的常規的确是比較難的。由于住房公積金需要辦理退休後才能一次性提取，這增加了平時提取住房公積金的難度。

對于每月工資16667元以上，或是平均每月收入差不多4萬元，而且沒有買房需求的人，基本上是屬于不差錢的，如果每月這麼高的工資都要成為月光族，這說明你這個錢來的實在太輕松了，或是屬于敗家子型的人，好在住房公積金不能提取，要不然金山銀山可能都會被你花光了。

如果屬于以上類型的人，住房公積金提取不出來倒是一件好事，因為要到退休後才能一次性提取，這為自己退休後存取了一筆數目可觀的養老金。雖然能繳存這麼高住房公積金的公司，今後的養老金也不會很低，但養老金再高，也沒有在職時的工資高。對于在職時工資高的人，養成了花錢如流水的習慣，退休後僅僅靠那一萬多元的養老金是不夠花的。

以平均每月繳存4000元來計算，每年48000元，如果繳存年限達到35年，住房公積金存款就可以達到168萬元，養老金加企業年金至少每月可以達到2萬元左右，這樣退休後仍然可以過上比較富裕的生活，從這個意義上來說，在職時沒有買房需求，住房公積金提取不出來這肯定是一件好事情。

綜上所述，住房公積金現在每月4000元，個人賬戶上已經有13萬元，怎麼用活這部分錢？其實也就是13萬元，對于每月住房公積金4000元的來講，每月工資至少都是一兩萬，是沒有必要來惦記這13萬元的住房公積金的。對于沒有買房需求的人來講，住房公積金在平時是無法提取的，隻有在退休時才能提取，就當着這是以後的養老錢吧。

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