澎湃新聞記者 陳佩珍

9月10日，香港金管局在官網公布粵港澳大灣區跨境理财通業務試點實施細則，明确北向通及南向通的監管要求。

跨境理财通業務試點是指大灣區内地和香港合資格居民通過雙方司法管轄區的銀行體系建立的閉環式資金管道，投資對方銀行銷售的理财産品。

跨境理财通分南向通和北向通。南向通指内地合資格居民通過指定管道投資香港銀行銷售的理财産品，當中資金跨境劃轉主要由内地銀行負責，理财産品的銷售由香港銀行負責；而北向通指香港合資格居民通過指定管道投資内地銀行銷售的理财産品，當中資金跨境劃轉主要由香港銀行負責，内地理财産品的銷售由内地銀行負責。

額度方面，南向通總額度暫定為1500億元人民币，每名投資者的個人額度為100萬元人民币。南向通須以人民币進行跨境彙款：所有在彙款專戶和投資專戶之間的跨境彙款，必須以人民币進行，即内地夥伴銀行的彙款專戶隻能跨境彙出或接受人民币資金。香港銀行的投資專戶隻能接收由彙款專戶彙入的人民币款項，或向彙款專戶彙出人民币款項；無論客戶投資的理财産品結算貨币為何，退出投資并把資金彙回彙款專戶時，須把資金兌換回人民币。

香港銀行在接收南向通彙款前，須查詢額度使用情況，确保南向通資金由内地流出淨額不超出上限。當南向通額度達到上限時，香港銀行僅可辦理南向通資金跨境彙返内地，不得接收南向通資金跨境彙款至香港。香港銀行可以為南向通客戶提供外彙兌換服務，以購買港币和外币計價的合資格産品，也可以直接投資離岸市場以人民币計價的合資格産品。

北向通總額度暫定為1500億元人民币，每名投資者的個人額度為100萬元人民币。北向通須以人民币進行跨境彙款：所有在彙款專戶和投資專戶之間的跨境彙款，必須以人民币進行，即香港銀行的彙款專戶隻能跨境彙出或接受人民币資金。内地夥伴銀行的投資專戶隻能向香港銀行的彙款專戶彙出或彙入人民币款項。

香港銀行在辦理北向通資金彙出前，須查詢額度使用情況，确保北向通資金流入内地淨額不超出上限。當北向通額度達到上限時，香港銀行僅可辦理北向通資金跨境彙返至香港，不得辦理北向通資金跨境彙款至内地。北向通投資者在投資專戶内的本金和投資收益均可經原路以人民币彙回已配對的彙款專戶。

值得一提的是，無論是南向通還是北向通，資金都是閉環模式。南向通的監管要求顯示，香港銀行須确保投資者的投資專戶隻能與已配對的彙款專戶進行跨境撥款或收款，及收取南向通下的投資收益。投資專戶的資金隻能用作購買合資格的理财産品，或原路彙回彙款專戶。除已配對的彙款專戶外，香港銀行須确保客戶不得把投資專戶的資金劃轉至其他賬戶(包括非香港的賬戶)，不得從投資專戶提取現鈔，不得把投資專戶的資産作質押、杠杆、保證等用途。北向通的監管要求顯示，香港銀行須确保由投資者彙款專戶彙到内地的款項隻能劃撥至已配對的投資專戶；而從内地彙入的款項，也隻能來自已配對的投資專戶。彙款專戶不能與其他内地賬戶之間轉撥資金。

責任編輯：鄭景昕

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