五險一金構成
無論是社保的哪一項,解決的僅僅是普通人最基本的問題。社保的特征是:廣覆蓋,低保障。這篇文章主要讓大家對社保有個初步認識,以及了解社保的重要性。文章相對較長,建議收藏。
社會保險是由個人、單位、政府财政共同承擔保險費用。
一般的繳費方案是個人繳納月工資的8%、單位20%,其餘由财政部門承擔。
大家每個月都在交“五險一金”,“五險一金”具體包含什麼,能完整說出來的人并不多。
五險一金包括:
五險:養老、醫療、失業、工傷、生育保險
一金:住房公積金“五險”就是平常說的社保,是國家強制要求單位和個人繳納的。同樣的,單位為員工繳納“公積金”是法定義務。
為了對“五險一金”有更好的認識,下面以上海某公司月工資稅前10000元舉例:
社保繳費詳情與比例
彙總如下:個人每月需要繳納16.5%,實際金額為1650元,而企業需要繳納合計33.16%,實際金額為3316元。公司每月付出了13316元,而我們拿到了8350元,其中還有部分個稅。具體看單位的社保和公積金執行的繳費操作手法,實繳個稅也大為不同。
雖然各地存在一定差異,但是絕大部分省市繳納比例都在工資總額的30%左右。
一、養老保險
養老保險一般要交滿15年,到退休的時候才能終生享受養老金。
常見的繳費比例是企業為我們繳納20%,我們自己承擔8%。
為減輕企業負擔,從2019年5月1日起,上海降低城鎮職工基本養老保險單位繳費比例4個百分點,即單位繳費比例由現行的20%降至16%。
是國家層面解決大衆養老問題的手段,個人繳納8%,單位繳納16%,對我們今後的退休生活,啟到一定的作用。
歸納下,交的時間越長、金額越多、所在城市政策越好,退休的錢領的越多。但靠國家的養老保險,是沒辦法保證一個體面的退休生活的,還是需要做好自身的财務規劃問題,國家的養老保險和商業養老保險僅僅是解決問題的手段之一,我們還需要多掙錢,多規劃。
二、醫療保險
醫療保險是是國家強制的普惠性、互助性的福利,一定要交,此外也是五險一金中價值最高的。
社保醫藥報銷目錄:
甲類藥品:全部計入報銷範圍(藥效一般,但是費用低)
乙類藥品:90%計入報銷範圍(藥效較好,費用稍高)
丙類藥品:不計入報銷範圍(藥效極好,費用較高)
建議大家在繳納醫保的前提下,可以搭配一些消費型的醫療保險作為醫保的補充,解決報銷上限和自費藥的問題。
有個小提醒:
我們都知道醫療保險是五險一金中價值最大的部分,如果斷繳3個月以上,則報銷封頂需要重新計算。
三、生育保險
生育保險是為女性職工因生孩子而不能工作設立的保險,報銷女性在生育期間産生的費用,并給予女性職工一定的收入損失補償。
生育保險的福利主要包含2個部分:
生育保險連續繳費方面,連續繳滿生育保險滿10個月,或者連續繳費期間補繳不超過3個月,且在職的情況下才能享受生育補貼。
如果當中斷繳的話,不管之前繳了多久也是清零的。
當然,如果另一半的生育保險正常繳納,還是能享受生育補貼的。
總結一下,如果女方是全職媽媽:
男方的生育保險能否給女方使用,各地是不一樣的,具體還要以當地的政策為準。
具體可以撥打全國社保熱線:12333咨詢一下。
四、失業保險
在現實生活中,領取失業保險,一般要滿足以下三個條件:
失業前已經繳納失業保險費滿一年
非因本人意願中斷就業的已辦理失業登記,并有求職要求的
所以被公司解雇、公司破産等情況是符合領取資格的,但如果是自己主動辭職,是不能領的。
具體能領多少呢?
2020年上海失業保險金支付标準,自2020年7月1日起執行:
交房租都不夠,象征意義大于實際意義。
謹記,自己辭職是不算失業的。
五、工傷保險
如果大家在工作期間(包括上下班途中),由于意外傷害或者職業病等原因,暫時或者永久喪失勞動能力,甚至不幸死亡,都可以通過工傷保險獲得補償。由用人單位及時足額繳納工傷保險費,職工個人不繳納工傷保險費。
補充下,意外險是每個人的普适性需求,建議大家都要購買高額度的意外保險,兩三百元就能獲得100萬的保障,絕對性價比超級高。
六、住房公積金
住房公積金制度,是參考了新加坡的經驗,新加坡通過公積金解決住房問題效果比較顯著。而國内的住房公積金也是五險一金中,除了醫療保險外價值較大的地方,深受大家喜歡。
好處如下:
總結下,社保是國家給的最基本的保障福利,對于有一定預算的情況下,可以購買商業保險,轉移我們的風險,作為醫保的有力補充。
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