文/梧桐保

　　新華保險成立于1996年，至今超過20年，近年來每年保費收入突破1000億，年淨利潤達到100多億，能排到行業前五，由中央彙金和寶鋼控股，是目前四大上市險企之一，也是知名的中央控股的大型保險公司。

　　就産品而言，大家關注最多的往往還是重疾險，新華重疾險有單次賠付的健康無憂系列和多次賠付多倍保系列組成，加上康愛無憂A防癌險，新的附加惠加保特疾，構成覆蓋成人、小孩和老人的産品體系，适合不同人群需要。

　　本期産品：

　　新華的産品體系及基本特點新華主打重疾險綜合對比分析新華産品适合人群及注意的點

　　一、先看下新華産品和基本特點

　　新華當前在售的主要産品包括：

　　新華産品有一定特點：

　　1、日常組合醫療一起投保

　　一般新華重疾險，附加住院無憂醫療，無免賠，保證續保五年，可以應付小病小意外住院報銷治療費用；

　　搭配康健華貴B百萬醫療險，額度上百萬，但是有1萬免賠，應付大病或嚴重意外報銷治療費用。

　　2、普遍有加量賠付

　　比如少兒18類特疾，額外賠保額保額，白血病賠雙倍，少兒特疾可以保到30歲，這個年齡保的最長。投保前十年重疾，10類特疾或3類癌症額外賠20%。

　　3、單次賠付與多次賠付并重，适合更多人。

　　單次賠付重疾險，賠了一次重疾，合同終止，以後發生疾病不再賠，已經發生大病，再買保險很難，價格便宜。

　　多次賠付重疾險，是近年來比較火的險種，賠了一次重疾，後續發生其他疾病還能賠第二次，交費要更貴。

　　一般少兒生命周期長，醫學進步疾病生存率高，理論上多次賠付更有利；另外多次賠付産品關鍵是看癌症有沒有單獨分組，癌症本身能不能單獨賠多次。

　　二、新華五款主打重疾險綜合對比

　　看下五款産品情況：

　　看下産品細節上區别：

　　健康無憂C5，是新華最新單次重疾險，減少了很多加量賠付，保留少兒特疾額外賠，增加了中度重疾（實際上将部分輕疾劃入中疾，增加了部分疾病賠付比例），大人小孩都能投，價格最便宜。（保障最簡單，比較全面，價格最便宜）

　　健康無憂C3成人版，是單次賠付重疾險，輕重疾病基礎上，有諸多加量賠付，還可以附加金滿多實現保費返還，返還以後保障繼續有效。

　　健康無憂C3青少年版，是單次少兒産品，隻是跟成人版相比，多了18可累少兒特疾額外賠。

　　多倍重疾成人版A1，這款産品重疾分組賠多次，癌症單獨分組，且癌症可以單獨賠3次，是大公司中重疾分組最理想的一款，輕疾和重疾共保額，同組輕疾賠一次。

　　多倍重疾青少年A1，隻是相對成人版而言，少兒版輕重疾病種類稍多一點，其他相同。

　　看下高發輕疾保障情況：

　　在保險業協會要求必須承保的六類高發重疾，對應的輕疾來看：健康無憂系列保的更全面，像早期癌症、早期心髒病、早期腦中風、早期腎功能衰竭（尿毒症早期）都能報，不過輕疾定義稍嚴。

　　新華産品哪款好？

　　1、健康無憂C5，綜合性價比最高，價格便宜，綜合保障全，可以加上一點惠加保，大人小孩都可以考慮。

　　2、少兒交費能力比較強，可以考慮多倍重疾青少年A1，這個分組比較好，癌症單獨多賠，賠了癌症以後，後續癌症複發轉移或新發癌症還能賠第二次。

　　3、渴望返還，可以考慮健康無憂C3青少年版，價格較便宜，附加金滿多。

　　新華重疾險值得注意的點：

　　1、留意康健華貴B續保審核，這款百萬醫療險續保每年審核，續保審核政策每年可能變，這種産品千萬不能短期出險（2年内發生慢性病或大病）或者帶病投保不告知，保險公司很容易找到借口不給你續保。

　　2、新華多倍保系列，癌症二次賠付間隔3年，間隔時間雖然比較短，但是要求前一次癌症病竈必須完全緩解，後續癌症複發轉移才能賠第二次，很多公司沒有這種要求，有的癌症，比如肺癌、肝癌之類的，想要病竈完全消除是非常難的。

　　3、當前男性第一高發癌症是肺癌，其次是甲狀腺癌；女性第一高發是甲狀腺癌，其次是肺癌，新華重疾險加量賠付裡面，針對癌症加量賠付，沒有包含第一高發疾病。

　　4、常規的重疾險，50歲以上投保很貴，如果交費預算一般，可以考慮康愛無憂A給付型防癌險，搭配好醫療；加費能力比較強，可以考慮健康無憂D，專為老人設計，可以保80類重疾和身故，相對康愛無憂更全。

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