自第一天有人習武，這個世界便有江湖。

行走江湖隻有兩條路，絕頂與絕路。

一入江湖，無處可逃。安身立命，唯有功夫。

問世間武功最高，唯有絕世絕招。

江湖中武功無數，最讓人心動的莫過于吸星大法和乾坤大挪移。

因為這兩種武功，不對任何招式，隻針對所有武功。

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自人類睜開眼睛的第一天，這世界便有風險。

風險如同人世間上空隐形飛舞的刀槍劍戟，

在這個世界客觀存在，所有的生命都受到威脅，

風險在上，無處可逃。何以解憂，唯有燒香。

一代宗師燃燈，在某日，燒香後微醺，突然想到，

應對風險，是否可以參鑒吸星大法或乾坤大挪移？

然而，風險吸收有害無益，那麼隻能挪移風險。

風險轉移，就是保險。

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保險，一項拯救武林的劃時代發明就此問世，應運而生！

為什麼說保險應運而生？

因為風險是應劫而生的因果律武器。

武功打人人受傷，武功是因，受傷是果。

乾坤大挪移直接挪移武功的因，打向别處改變受傷的果。

而在因果律武器面前，風險是因，然風險可以是天上流星，地下深坑。也可以是心髒悸動，細胞癌變。

這些因果了無痕，讓人無法防守，無處插手！

風險扇動翅膀，結果便已注定。

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但燃燈大事卻拈花微笑，然後say no。

用保險獨辟蹊徑，通過轉移風險結果帶來的财務損失，

從此江湖peace and love～

一個簡單的故事，大緻了解保險的路子。

之前通過介紹四大保險險種，簡單從保險産品形态上講了保險是什麼。

有外延必有内涵，今天我想從純粹理性的角度分析一下保險是什麼。

就像上面的故事，江湖行走，一流的武功會給對手緻命的傷害。

在人世間生存和生活，風險無處不在，随時都可能給我們造成傷害。

對個體而言，風險就像是硬币的兩面，是正與反，有與無的區别，損失或大或小。

對于龐大的群體而言，風險是一個概率，就如硬币抛擲無數次，正反面次數都會趨向于50%，因此，風險帶來的損失也是可預知的。

當風險造成的财務損失，對個人來說巨大而不堪承受，對群體來說感覺輕微時，是否可以“一人有難，大家平攤”？

yes，u can！

以一個公司為媒介和橋梁，連接個人和群體，去協助達到互幫互助的目的。

如果這件事是事後做，那麼這是衆籌。

如果這件事是提前做，那麼這是保險。

在動物世界，風險造成的結果可能就是：失去吃的，失去住的，失去健康，失去生命。

而這些結果帶來的問題隻有兩個：生存，或者死亡。

但是在人類世界不一樣，因為人類世界有貨币。

所以人類在風險帶來的一切結果面前可能隻面臨兩個問題：有錢，任性；沒錢，認命。

而保險，也确實隻能解決錢的問題；其他的問題，讓錢去試試。

因此，保險轉移的風險，其實就是财務損失的風險，也就是财務風險。

風險帶來的損失可能是，也可能不是财務損失，但必轉化為财務損失。

保險其實就是以小博大，以錢換錢。個體通過提前繳納一筆小錢，将未來可能失去一筆大錢的風險轉嫁給保險公司。保險公司通過收取保險費，建立後備基金，以應對未來的風險。

保險是一種财務安排，不能消災避禍，隻能轉移财務損失；不能改變我們的生活，隻能盡量保證我們的生活不被改變。

保險是一份合同，受法律保護。因為風險帶來的損失可以轉化為财務損失，因此可以用财務條款的形式進行法律約定。

合同的本質是意見一緻的交換，而保險合同就是個人和保險公司對于保費和财務損失風險意見一緻的交換，個人支出保費，保險公司收入保費，然後雙方交換一個承諾。

什麼承諾？互助共濟的承諾。

承諾是什麼呢？承諾是一個機會。

以買為例，一張，一個機會。中，有錢。沒中，打水飄花。

買，其實就是買一個“幸運”的機會。

一張，其實也就是一份合同。

這是一份基于不确定，均有獲益或虧損可能的合同，叫做射幸合同。

射幸合同什麼意思呢？

從群體來看，射到誰算誰；從個體來看，中獎，要足夠幸運哦。

保險是反向的。

是交換一個願賭服輸的承諾，保險是交換一個互助共濟的承諾。

是買一個幸運的機會，保險是買一個不幸中萬幸的機會。

對幸運足夠渴望的人會買，對不幸足夠敬畏的人會買保險。

前面講了保險的核心是概率和提前互助。風險帶來的損失可以轉化為财務損失，用保險轉移财務風險。保險是一份受法律保護的射幸合同。所有以上，都構成了保險制度化的基礎。

保險制度是貨币平攤形式轉嫁人類所面臨人生風險的制度安排。

什麼是制度安排？我們來看看非制度安排（衆籌）和制度安排（保險）的差異：

如果說衆籌是互助，那麼保險就是互助 自助：用得上是自助，用不上就是互助。

買保險，是希望永遠用不上，但又能保留這個互助機會的确定性。

其實不管互助還是自助，不論一人有難大家來捐，還是一人有難大家平攤。

這裡面有兩個問題非常重要，安全性和效率性。

安全性問題：募集到足夠資金，并且使用安全透明。

效率性問題：資金給到所願意給的能幫助到的人手上。

目前，不論是慈善還是衆籌，這兩點上都有待完善。而保險在這兩處有比較完善的制度安排。

保險的安全性問題：通過繳費的形式籌集資金，保險資金的應用收益以及理賠受到國家監管部門嚴格監管，規則公開透明。

保險效率性問題：健康告知可以規避投保人道德風險，理賠流程可以确保錢給到應該幫助的人手上。

保險，無論是繳費費率、産品條款、險資運用、财務審計、健康告知、償付能力或理賠流程，這裡面涉及到的每一個環節，都是可以控制和監管的。

通過自助 互助的科學方式，把每一個可控制可監管的環節組合，保險成為一種制度化安排。

保險是一種保護免受财務損失的手段。它是一種風險管理形式，主要用于對沖或有或不确定損失的風險。

提供保險的實體被稱為保險公司或保險人。購買保險的個人或實體稱為被保險人或保單持有人。保險交易涉及被保險人向保險公司支付一筆确定的、已知的、相對較小的損失，以換取保險公司承諾在承保損失的情況下賠償被保險人。損失可能是也可能不是财務損失，但必須可以簡化為财務條款，并且通常涉及被保險人擁有所有權，占有權或已存在關系所确定的可保利益的事項。

被保險人收到一份稱為保險單的合同，該合同詳細說明了保險人賠償被保險人的條件和情況。保險公司向保單持有人收取的保險單中規定的保險金額稱為保險費。如果被保險人遭受保險單可能承保的損失，被保險人向保險公司提出索賠要求，做理賠處理。保險公司可以通過再保險來對沖自己的風險，由再保險公司承擔部分風險，特别是保險公司認為風險太大而無法獨自承擔時。

No Risk 沒有風險

No Insurance 沒有保險

保險就像是哈利波特的守護神咒，如果我們這一生沒有遇見攝魂怪，可能一輩子都完全感覺不到它的存在，可它确實守護了你一段時間或終身。

人都是趨利避害，然而保險是與健康的人談疾病，與平安的人談意外，與現在的人談未來，你可以不與人談論，但需要心存敬畏，切不要把發生概率很低的事情當作不會發生。

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