點擊“簡保君”，後台回複“禮包”

領取“199元的保險大禮包”

大家好，我是簡保君。

前幾天在大理團建的時候，我看見一家銀行門口，貼了個“存款保險”的标識。

打開工行app的時候，也看到了同樣的标識：

團隊有同事好奇：這個存款保險，是什麼保險？保的是我們的錢嗎？01

什麼是存款保險

還真沒錯，存款保險，保護的就是我們在銀行的存款。

存款保險又叫存款保障，是國家通過立法的方式，對公衆的存款提供明确的法律保障。

它并不是新出的條例，而是已經執行5年多了，保障50萬以内的存款本金和利息。

即使銀行破産，我們也能拿回這筆錢。

隻不過從上個月起，中國人民銀行授權參加存款保險的金融機構使用存款保險标識，我們才開始看到這類标志。

嚴格說，它并不算商業保險，所以我們也無需向銀行交保費。

而且它的的保障範圍還是很全面的：

個人的人民币存款、外币存款；企業的存款；部分中小銀行的創新型存款等，統統都在保障範圍内。

當然，也有不在此範圍内的，需要風險自擔，比如：銀行代銷的信托、基金；銀行的理财産品等。

02

保險的“保險”

存款的安全由保險來守護，那保險的安全通過什麼來實現？

我寫過一篇保本理解的文章（點這裡），對于其中增額壽的留言最多。

雖然合同上白紙黑字寫得明明白白，還是有人會擔心。

「假如保險公司倒閉了，我的保單怎麼辦？」

借着機會，我也來回答一下。

先給結論：

我國對保險公司有前中後全方位的審核與監管，将投保人的風險降到最低。因為保險公司出問題而發生損失的可能性極低。

保險公司的成立門檻特别高，每年有嚴格的審核流程。即便真出現問題，也有完善的接管機制：确保投保人的保單利益得到妥善處理，不受公司變化甚至破産的影響。

1. 保險保障基金

保險公司每賣出一份保單，都需要按比例付出一筆錢。

這筆錢銀保監會會存放起來，平時誰也不能動，一旦保險公司出現風險，就拿出來救急。

無論哪個保險公司出現問題，兜底絕對沒問題。

這筆資金一共出手3次，分别救了新華保險、中華保險、安邦保險，幫助他們以及投保人度過難關。

2. 法律保障

《保險法》第九十一條規定，破産财産按照職工工資發放和補助、賠償及給付保險金、繳納稅款、破産債權的順序，清償結算。

翻譯一下，即使破産了，保險公司對所有的合同的賠償責任還是存在的，并且優先級比稅款都高。

-對于生效中的人壽保單

《保險法》第九十二條：如果保險公司被依法撤銷或宣告破産，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司。達不成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定接受轉讓。

劃重點！人壽保險合同，是必須轉讓給另一家公司接盤的，如果沒人站出來，那國務院就指定一家接受。

-非人壽保險合同

《保險保障基金管理辦法》第十九條：保險公司被依法撤銷或者依法實施破産，其清算财産不足以償付保單利益的，保險保障基金按照下列規則對非人壽保險合同的保單持有人提供救助：

（一）保單持有人的損失在人民币５萬元以内的部分，保險保障基金予以全額救助；

（二）保單持有人為個人的，對其損失超過人民币５萬元的部分，保險保障基金的救助金額為超過部分金額的90％；保單持有人為機構的，對其損失超過人民币５萬元的部分，保險保障基金的救助金額為超過部分金額的80％。

這樣算下來，真實的損失會小很多。

況且，這隻是保險保障基金的賠償，并不是說剩下的10%就不管了，原則上可能由接盤公司承擔。

今年大家保險接盤安邦保險，所有的保單都平安交接，就是個很好的實例。

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