一年一度的全國“兩會”，是管窺中國經濟政策調整及各行各業增長及改革輕重緩急的窗口。

3月5日，備受關注的2022年政府工作報告公之于衆，跟保險相關的内容，一共提及了7次，分别是穩步實施企業職工基本養老保險全國統籌；加快推進工傷和失業保險省級統籌；繼續規範發展第三支柱養老保險；延續執行降低失業和工傷保險費率等階段性穩就業政策；對不裁員和少裁員的企業，繼續實施失業保險穩崗返還政策；明确提高中小微企業的返還比例、使用1000億元失業保險基金支持穩崗和培訓；加快培養制造業高質量發展的急需人才、擴大出口信用保險對中小微外貿企業的覆蓋面。

基本上，這7次表述，大部分保險是作為配角出現，是穩就業一攬子配套政策的其中一環。作為主角出現的，一是“兩大統籌”，偏更純粹的宏觀政策方面；一是“第三支柱”，則更市場化一些，并且是當下養老保險的破冰方向。

2022年，保險就這麼幹了！

穩定就業

保險姓保，不是泛泛而說的。

保險是非常複雜的金融産品，絕非圍繞收益率做簡單波動的理财産品，其功能是為人的生老病死提供風險保障，為工農業生産和跨國貿易保駕護航。風險保障不僅僅是出險後的經濟賠償，更重要的是協助降低風險的預期和影響。

穩字當頭，穩中求進，需要保險發揮作用。特别是用好出口信用保險這個工具，對中小微企業意義重大。

疫情反複，地緣動蕩，出口面臨更大困難。已經咬牙苦撐兩年的外貿企業必須要及時分散風險，否則舉步維艱。此次國家要求擴大出口信用保險的覆蓋面，就是要為實體經濟、對外貿易和中小微企業提供實質性幫助。

就在一周多之前，商務部與中國出口信用保險公司聯合印發《關于加大出口信用保險支持、做好跨周期調節進一步穩外貿的工作通知》，明确降低投保成本、提升理賠服務、加大産業鍊承保規模以及加大短期險保單融資力度。在穩外貿方面，保險沖在了前線。

構成中國經濟毛細血管的中小微企業，一方面是活力和韌性的來源，一方面也是容納就業的蓄水池。穩定就業，就必須穩定中小微企業，從銀行讓利，到保險出力，都是同一個邏輯。

養老保險

年複一年，第三支柱的熱度不斷攀升。

簡單說，構成我們未來養老的應該有三筆錢：政府主導的社保基金，也就說我們耳熟能詳的養老金，即第一支柱；企業雇主發起的年金制度，即第二支柱；個人自願參加的養老儲蓄計劃，即第三支柱。

上述所說的“全國統籌”，指的就是第一支柱，而養老的商業保險，就是第三支柱。市場化和商業性，是第三支柱的鮮明特征。

如何發力第三支柱？銀行、保險和基金都在競速和試錯。養老理财和養老基金在收益率上占優，但商業養老保險在稅收遞延型養老保險、個人年金保險、專屬養老保險等領域能夠拓展更大市場。

事實上，監管一直鼓勵保險公司積極提供健康與養老服務，加強養老服務團隊的建設，發揮保險公司在醫療、養老行業資金優勢、産業協同優勢和客戶優勢，打造“保險 醫養”的産業鍊。

在3月2日召開的國新辦發布會上，銀保監會主席郭樹清也指出，第三支柱發展最滞後，迫切需要加快速度。“去年以來，我們采取了一些措施，正在積極穩步推進，但是也不能太着急，因為我們同時還要防範風險。”

第三支柱養老組合拳正在施展中，專屬商業養老保險試點區域擴大到全國範圍，養老理财産品試點擴大到“十地十機構”，養老儲蓄試點即将啟動，面向中低收入人群的商業養老金業務也正在抓緊籌備。

第三支柱是廣闊市場，也是保險大有可為的天地。養老商業保險的長期保障性，是它區别于其他金融産品的比較優勢，也是“保險姓保”的安身立命所在。

防範風險

防範和化解重大風險，一直是這些年金融工作的主旋律，此次提出設立“金融穩定保障基金”則是新鮮事物，意味着政府對風險的警惕性提高，需要更進一步的未雨綢缪。

最大的變數來自外部環境，黑天鵝和灰犀牛結伴而來，不确定性大幅提高。首當其沖的是俄烏局勢，這場足以改變二戰後歐洲秩序的戰争，對全球資本市場、大宗市場、能源市場的影響，是劇烈和深遠的。其次，美聯儲縮表，美元加息通道打開，也毫無意外将引發全球金融市場的持續調整，對新興市場尤甚。

另一方面，内部環境也在承受經濟增長下行的壓力。政府工作報告将今年的GDP增速目标定為5.5%，雖然橫向比較仍然強勁，但相比疫情之前有所回落。不言而喻，當增長放緩，各種矛盾便會凸顯出來。

凡事預則立，不預則廢。我們已經實施了存款保險制度，同時也在保險業、證券業、信托業等建立了保障基金，構築起風險的防火牆和防護網。但既然還要設立金融穩定保障基金，說明決策層意識到分業保障的局限性，各顧各的，一旦面臨跨領域的金融風險，難免力有不逮。而從字面意思理解，覆蓋面更廣的“金融”穩定保障基金，将提升系統防範風險的能力。

保險居于全國一盤棋之中，防範和化解風險，是全部工作的底色。

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