京東金融借記卡怎麼樣?文 /建言（某銀行網絡金融部資深專家），本文是作者授權九卦金融圈發布，轉載請注明來源，否則謝絕轉載，下面我們就來說一說關于京東金融借記卡怎麼樣?我們一起去了解并探讨一下這個問題吧!

京東金融借記卡怎麼樣

文 /建言（某銀行網絡金融部資深專家），本文是作者授權九卦金融圈發布，轉載請注明來源，否則謝絕轉載。

近日，“京東閃付”的活動在筆者的微信交流群中高頻的出現，引起銀行業内争議，在最近一次銀行同業内部會議上，還專門讨論過這個話題。作為一名“自以為資深”的金融從業人員，本着絕不放過一根羊毛的職業素養，立馬去開通了“京東閃付”功能。

筆者原以為，京東閃付和白條閃付是同一類産品，隻是用戶的資金入口不同而已，但直到筆者完成了全流程的wallet操作，才幡然醒悟！原來筆者辦了一張京東發行的準“銀行卡”！！！作為一名在金融領域有着10年以上工作經驗的“資深”人士，能在有生之年使用上一張非銀行發行的“銀行卡”，讓筆者在深感榮幸的同時又産生了一些疑問，在這看似簡單的流程背後其實包含着監管、銀聯、銀行、京東各種錯綜複雜的關系，就像是一部中國古代宮廷劇，讓筆者忍不住想一探究竟！

銀聯可以賦予非銀機構發卡權利嗎？

根據京東官方的反饋“京東閃付目前擁有銀聯批準的虛拟卡發卡牌照”，也就是說銀聯批準下，京東具備了銀聯卡的發卡資質，那麼銀聯真的具備這個權利嗎？

在百度百科中，中國銀聯的簡介裡清楚的寫着“中國銀聯（China UnionPay）成立于2002年3月，是經國務院同意，中國人民銀行批準設立的中國銀行卡聯合組織，總部設于上海。”，同時在通篇過萬字的銀聯介紹中，出現最多的就是“銀行卡”一詞，簡單理解，銀聯的相關責任和權利的實施對象範圍是針對銀行機構發行的銀行卡，而并非可以批準非銀機構發行銀聯虛拟卡，那麼京東閃付卡到底是什麼卡？

京東閃付卡到底是什麼卡？

京東閃付卡目前對外展示的内容為電子支付賬戶（非銀行賬戶），那麼這個符合銀聯卡标準的卡到底是什麼卡？

首先人行對于銀行卡的虛拟卡，也就是II、III類銀行賬戶是有明确的制度規範的，所有銀行虛拟卡都可以通過櫃面驗證後配發實體銀行卡，同時所有銀行卡的使用都是在監管部門相關制度指引下實施的，監管的目的就是為了規範市場、保護用戶權益、杜絕各類風險等。

看似一張簡單的卡，實際背後包含了發卡銀行和監管部門大量的工作積累。那麼京東閃付卡可以配發實體卡嗎？開卡要求和相關的限額制定的依據是什麼？監管的配套制度在哪裡？

是創新還是亂搞?

或許銀聯向非銀機構頒發虛拟卡發行拍照是以行業改革和創新為目的，在移動支付市場，已經是支付寶和微信一統天下的市場格局，銀聯也轉而希望依靠其他具有大流量入口的第三方支付機構去增加銀聯NFC支付的市場份額，故而才産生了銀聯閃付卡這個卡種。

但如果說僅是為了創新NFC支付模式，其實京東早在去年就已經通過銀行II、III類賬戶打通了全業務流程，且已經過了大量用戶的驗證和洗禮，可以說産品相當成熟。

在目前這個一切以用戶需求為導向的互聯網經濟時代，銀聯的這次創新對銀行卡收單的市場秩序造成不小的影響。

在用戶刷卡交易的過程中，收單行、發卡行、銀聯是會根據用戶的刷卡交易金額獲得固定比拟的交易手續費收入，那麼在京東閃付模式下，京東成為了發卡行的角色，理應獲得發卡行的分潤，當然也有可能銀聯和京東已經達成了某種協議約定，這部分分潤會由京東和銀聯進行二次分配，但這樣就産生了一個問題，近幾年人行一直在大力發展和推廣II、III類銀行賬戶，不斷規範II、III類銀行賬戶的相關配套制度，但銀聯突然通過自己的一個創新跨過了銀行，繞過了監管的相關制度，同時将本應屬于銀行的這部分利潤拱手相讓。

從某些方面來說，銀行作為發卡行，通過大量的人力物力完成了用戶的發卡和維護，銀聯授權發給其他機構的卡，本質上也是一種銀行卡，而銀行卡的個人資金是受國家一整套資金安全制度保護的，但如果是随意發行的此類無資質卡，是否會給老百姓的帶來誤解和資金損失風險，會不會給銀行卡體系帶來混亂？這個也值得再探讨。

銀聯這種舉措到底是劃時代的“創新”、還是戰略“迷途”？監管将如何看待？不少商業銀行的同行都表示将拭目以待。

編輯：蘅蕪

（文章所有圖片均來源于網絡）

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