來源：中國青年網

03-17

3月15日，央視3？15晚會曝光了要錢更要命的“714高炮”高息網絡貸款，報道中的董女士當初隻是貸款7000元，但在3個月時間内由于砍頭息、逾期等費用滾到50萬元。

據了解，“714高炮”指那些期限為7天或14天的高利息網絡貸款，其包含高額的“砍頭息”及“逾期費用”。714高炮基本上90%都是以7天期為主，利息方面年化利率基本上都超過了1500%。

文 | 羅琨

“不上征信，無視黑戶”，看似方便快捷的背後，暗藏着畸高的利率，而這類貸款主要面向的人群也是消費能力超過收入水平的年輕人。在借錢一時爽後，暴力催收等麻煩就會立即找上門來，不少人甚至因此傾家蕩産，終日生活在恐懼之中。

01 “還不起錢？死！”

家住上海的劉先生近期向中新經緯透露，由于拖欠了一些網絡貸款平台的短期貸款，他屢屢收到催債公司工作人員的死亡威脅和其他方式的恐吓。“有直接死亡威脅的，讓我去坐牢的，要上門來單位打我的，報警的，各種方式都有。”

劉先生當時從七八家平台都借了“714高炮”，期限短，利率畸高。在無法一次性還清借款以後，劉先生便接到了催債公司的各種威脅信息。

▲劉先生向中新經緯提供的短信截圖

不光如此，劉先生的前同事張小姐也因為劉先生的事情屢屢接到騷擾電話。“我并非劉先生的緊急聯系人，隻是因為在劉先生的手機通訊錄裡，我被備注成為了好友，所以催債公司的人就打電話過來了，一連打了八個。” 張小姐稱。

劉先生通訊錄裡的其他好友和同事也遇到了類似的情況。“他們這就是惡意爆我的通訊錄，想通過這種方式來催我還錢。” 劉先生說，當時在借款前他授權給平台使用自己的手機通訊錄，因此平台才會打電話給自己的好友、同事。“如果不授權就借不到錢，現在幾乎每個平台都是這樣玩的。”

蘇甯金融研究院互聯網金融中心主任、高級研究員薛洪言指出，數據的多寡是征信系統的核心競争力，市場競争下，盡可能多地獲取數據成為征信機構的最大動力，誘發了一系列的數據亂象，如過度采集、非法采集、非法交易、數據濫用等等。用戶成為虛拟世界中的 “透明人”，暴力催收、電信欺詐、騷擾電話等屢禁不止。

02 “714高炮”伴随“套路貸”騙局

據中新經緯了解，不少借了“714高炮”的用戶最後都陷入了“套路貸”的陷阱，在“以貸養貸”後貸款像雪球一樣越滾越大，最後甚至傾家蕩産，釀成無法挽回的悲劇。

2017年10月，張先生因為手頭緊張要借五六萬元還信用卡，便通過一個網貸APP找到在一家小貸公司(以下簡稱為A小貸公司)工作的李小宇(化名)。

“李小宇當時就問我有沒有房子，我告訴他有，他又問我房子在哪個小區，戶型怎樣，面積多大，樓層多高，房齡多長，我都一一告訴了他。”張先生現在回想起來，“圈套”從這個時候已然布下，一開始李小宇們瞄準的就是他的房産，但當時的他卻渾然不覺。

第一次的借款經曆頗為順暢，這也讓張先生對李小宇産生了信任。随後，張先生打算借第二筆錢的時候卻遇到了麻煩，這次該小貸公司不願意借錢給張先生了。

不過，過了幾天李小宇又找到張先生，說有一家可以做貸款，但叮囑張先生“拿上房産證”。

在看了張先生的房産證并去實地驗過房以後，第二家小貸公司(以下簡稱為B小貸公司)給張先生的銀行卡打了30.1萬元。不過在錢到賬後，小貸公司派來的兩個彪形大漢立馬要求張先生去銀行櫃台給他們取16萬元。

張先生告訴中新經緯，盡管繳納了大部分保證金，這筆借款仍按照30.1萬元本金計算，每個月需要還25000元，連續還12個月。

乍看起來，這似乎是一筆無息貸款，但實際上除掉扣除的保證金和手續費等，實際年化利率已經超過130%。

不過，這并非其噩夢的結束。當他忘記還款後，兩個小貸公司通過聯手設計陷阱，步步威逼利誘，最終将張先生的房子抵押了出去，還欠下了近百萬的貸款。

“我一直擔心他們傷害我的家人，由于我的懦弱，現在我的房子被抵押了，債務滾成了100多萬，而我的手上卻幾乎沒有憑據，我老婆還和我離婚了……我每天都生活在恐懼中。”張先生說。

03 還有哪些平台牽涉其中？

在今年的315晚會上，央視點名的“714高炮”平台有：快易借、速貸寶、小肥羊、天天花、機有米、閃到、錢太太、金婵錢包、複星寶、喵喵貸、零時口袋、宇宙白卡、信鴿錢包、金葫蘆、幸運草、小米袋子、掌上應急與節氣貓等。

中新經緯注意到，事實上，在聚投訴等投訴平台上，“714高炮”也成為投訴重災區。除了央視曝光的上述平台外，易秒貸、秒速到、帝王蟹、秒購、去哪借、随行花、快貸、奇樂現金、達雲飛貸、快米錢包、彙花花、花前月下、數字錢包、分期還、易通萬卡等平台也均被用戶投訴存在“714高炮”貸款。

不少用戶的主要訴求則是希望平台立刻停止騷擾和暴力催收，自己以合理的貸款利率償還貸款，同時也希望監管部門加強監管。

據央視财經報道，315晚會曝光“714高炮”網貸APP後，當地的執法機關趕到現場，對相關的五名涉案人員帶回公安部門進行調查，并對現場設備進行扣押，其中有部分數據可能涉及到個人隐私。下一步，執法人員将繼續偵查，有情況将會通報。

▲截圖來源：微博

04 律師建議：多部門協同推進解決現金貸問題

北京億達（上海）律師事務所董毅智律師表示，現金貸平台實際上在近幾年來已經發生了各種變種，平台利用各種的方式來規避監管，并尋求在規避監管之後的套利空間。現在涉及到非常深層次的問題，不僅僅是互聯網金融的問題，更是涉及公民個人信息甚至是人身權利以及民事權利上被侵害，其社會侵害遠遠大于普通的産品，而且整個社會群體的穩定也有不利的影響。

董毅智建議，現金貸問題不能僅僅通過晚會曝光，也不僅僅是金融監管部門的問題，而是需要多個部門協同推進，同時，這種不正常的消費觀念給整個青少年的成長帶來不利的影響，需要國家各部委組織起來更加嚴格的監管。

中國社會科學院産業金融研究基地副秘書長、百舸新金融智庫創始人陳文則撰文指出，要加強作為金融消費者的個人的财商（FQ）教育。正如“戒毒”一樣，現在也需要對于年輕人開展“戒貸”的教育。借錢可以，但必須認真衡量自己的還款能力，别做成了毀家敗家的啃老族；借錢可以，但要仔細評估自己是不是真正需要借貸，而不是一種歇斯底裡的沖動借貸；借錢可以，但要看清借貸條款，能夠識别放貸人的種種套路，防止誤入債務陷阱。“714高炮”雖然猛烈，但隻要年輕人意志堅定，不啃老、不瘋癫、火眼金睛，國家的花朵不會那麼容易被收割，消費金融的未來會更加光明燦爛。

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