昨天，30歲的小劉找到我；

跟我訴苦：“我老婆最近雜七雜八買了好多保險，我快負擔不起了。”

一問發現的确有些産品買錯了，或者是沒必要的；

小劉打算讓我給他重新合理配置一下；

聊天的時候小劉說：

“最讓我不明白的是這定期壽險和終身壽險；

死了後才賠，那我買來幹嘛？

而且定期和終身都要買嗎？”

我發現很多人對定期壽險和終身壽險都有誤解和不理解；

今天就給大家唠一唠定期壽險和終身壽險。

簡單來說，這是一個保障“死亡”的保險；

在保障期間内，如果因意外或等待期後因疾病導緻身故，壽險按照所選保額給付保險金；

舉個例子：

小黃買了款定期壽險，保額是100萬，受益人是自己的媽媽；

在等待期過後，小黃因為公司996加班過度，突發心梗死亡了；

那麼這個時候，保險公司就會賠100萬給小黃的媽媽。

但是壽險不僅僅隻有這一個作用，繼續往下看就知道了；

先來說說定期壽險；

很多人接觸壽險都是從定期壽險開始的；

定期壽險有1年期定期壽險，也有保障至規定年齡和規定時間的定期壽險；

很多人都奇怪，既然要保障，為什麼不買終身的，而要買定期的；

定期壽險的好處在于，最大化地拉大杠杆；

比較适合暫時沒有太多錢，又想要保障的家庭；

一年幾百塊就可以保障自己，覆蓋債務，給家人一個保障；

而且相對于保障終身的終身壽險來說，同樣的保額的情況下；

保障到六七十歲，定期壽險可能隻有終身壽險的八分之一到十分之一左右；

但是定期壽險的保障期限過後，就沒有保障了；

但是一般普通家庭建議保障到退休即可；

就能最大化地覆蓋過因為身故而帶來的家庭債務風險；

那麼終身壽險适合誰買？

定期壽險和終身壽險最大得不同就在于，保障期限、費率、保障作用；

前面說了定期壽險的作用，很多人肯定會問：

既然定期壽險這麼便宜，那還選終身壽險幹嘛？

定期壽險适合大部分家庭，而經濟允許的條件下，還是建議選擇終身壽險；

終身壽險雖然在費率上就高很多，保費貴很多；

但是這個保障是終身的；

人總會百年歸老，到時候還能留一筆錢給自己的家人；

除了能覆蓋年輕時的家庭債務風險，還能在老了之後有傳承功能；

而在終身壽險裡，還有一個分支——增額終身壽險；

而增額終身壽險是現在理财圈裡炙手可熱的當紅炸子雞；

壽險為什麼能和理财挂上鈎？

這都是因為增額終身壽險的“增額”；

增額終身壽險作為終身壽險裡的分支，已經跳脫了原本壽險的功能；

變成了養老、理财等多功能兼具的保險産品；

皆是因為“增額”這個特别的屬性；

增額終身壽險和普通終身壽險最不同的地方就是：

增額終身壽險的保額是會長大的；

像是終身壽險，買了100萬的保額，那過了多久都是100萬；

但是增額終身壽險是會慢慢往上長的；

不僅是保額，現金價值也是一樣；

重點就在這，現金價值就是所謂的“退保金”；

所以可以通過減保或者退保，來領取現金價值；

以達到理财規劃的作用；

舉個例子：

老李30歲的時候買了份增額終身壽險；

作為養老金來使用。

現價以每年3.5%利率複利增長；

在60歲的時候開始逐年減保領取一部分現金價值出來用；

減保之後，裡面剩餘的錢也會繼續增長；

而且保單繼續，

在老李百年歸老後，

保險公司還會賠付保額給老李的家裡人；

所以增額終身壽險不僅有保障身故的功能，還能做理财規劃；

根據不同人的需求，可以用作養老、穩健理财、教育金等等。

如果你想了解增額終身壽險有哪些産品适合你，可以直接加我，随時聊。

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