本文由“蘇甯金融研究院”原創，作者為蘇甯金融研究院消費金融研究中心主任付一夫

2008年，一篇來自《海峽導報》的報道引起了人們的熱議。

該報道稱，廈門一女子于1973年存入銀行1200元，曆經44年後取出2684.04元，得到了1484.04元的利息。雖然報道的初衷是想說，市民44年的存款到今天仍能夠順利取出來，但是網友的關注點似乎都在另一個層面上：44年前的1200元能買什麼？44年後的2684.04元又能買什麼？

有人做過這樣的統計：上世紀70年代的計劃經濟時期，普通職工工資每月20多元錢，當時好一點的大米每斤大概賣1角3分錢，豬肉每斤賣7角錢，家裡若是有12口人，一天隻需要1元錢左右的夥食費……

換言之，1200元錢，在當年絕對是一筆巨款，有人甚至指出“可以蓋兩棟樓房”，然而今天拿到手的2684.04元錢，别說買一平米了，可能下館子吃幾頓就花得差不多了。

類似的例子并不罕見，就拿我自己的切身感受來講，上世紀90年代上小學時，每逢學校舉辦元旦聯歡會，父母都會給我10元錢去買零食飲料，那會兒10元錢能買一大方便袋零食，吃上個大半天；而現在呢，别說10元錢了，就算拿着100元錢去超市裡轉一圈，都不見得能買到幾樣東西。

為什麼經濟社會在發展，我們的購買力卻打折了呢？其中的關鍵就在于通貨膨脹——簡單地說，就是貨币超發，物價上漲，繼而導緻手裡的錢貶值，變得越來越不值錢。

這就是通貨膨脹的影響力！

它會悄無聲息地“偷走”我們的财富！

近些年，伴随着人們對于通貨膨脹認識的深入，焦慮也日益滋生，比如不少人發現自己存在銀行裡的錢，雖然拿到了利息，但卻沒能“跑赢”通貨膨脹，緻使購買力降低了，長此以往，财富的一再縮水将不可避免。也正因為如此，如何戰勝通貨膨脹，打赢這場“财富保衛戰”，成為了很多人極為關心的話題。

在我看來，普通家庭要想“對抗”通貨膨脹，首先必須應該具備一些基本的理财知識，通過合理的資産配置手段來實現财富的保值增值。

有句話說得好，“雞蛋不要放在一個籃子裡”，否則一旦籃子打破了，所有的雞蛋都将無法幸免于難。個人和家庭在進行資産配置時，同樣應秉持這一原則，不該把所有的收入都存進銀行，而是要盡量做到多元化配置，以分散風險。

那麼，要如何配置财富呢？著名的“4321法則”或許可以給我們提供一個參考。

具體而言，“4321法則”是說把家庭資産分配成4份，包括要花的錢、保命的錢、生錢的錢和保本升值的錢，比例分别為10%、20%、30%、40%。

要花的錢是指日常開銷，為家庭未來3~6個月的開支做準備；

保命的錢是為突發意外準備的應急資金，用于購買重疾險與意外險；

生錢的錢是為家庭創造額外收益的部分，這部分盈虧不會對家庭造成緻命的打擊，可以投資于股市、基金、房産等領域；

保本升值的錢則主要用于養老的保障與孩子教育的投入，需要确保安全和穩健，可以投資于信托、債券等風險較小的領域。

這一法則是由全球最具影響力的信用評級機構标準普爾（Standard& Poor's），通過對全球10萬個資産穩健增長的家庭進行調研後，分析總結出他們的家庭理财方式并總結出來的方法，上圖也被公認為是最為合理穩健的家庭資産分配方式。

不過需要提醒的是，這一法則的意義更多是在于提供一種家庭資産配置的理念，在現實生活中，由于每個家庭每個人的收入情況不同，使用時勢必不能照本宣科，而是應當基于自身的實際情況來适當地調整各部分的比例，當然前提是要每個部分都有所兼顧，如此方能跑赢通脹，繼而實現财富的保值增值。

與此同時，我們還應該清楚的是，既然通貨膨脹讓所有人都無法置身事外，那麼唯有矢志不渝地提升自己才是最為切實可行的方案，而這也算得上是最好的一種投資方式。

事實上，在當前日益激烈的競争環境下，任何人不管從事什麼行業的工作，都應該不斷地提升自身知識儲備、業務水平和各方面能力，如此方能保持自己在職場中的競争優勢，進而可以獲得更多升職加薪的機會，隻要收入能持續提高，我們自然就更有底氣去應對通貨膨脹了。

另外，有餘力的人們還可以考慮在不影響本職工作的前提下，嘗試一些新的領域。

這種情況其實并不罕見，當下有很多年輕人都不再滿足單一職業和身份的束縛，而是傾向于去選擇能夠擁有多重職業和多重身份的多元生活，以此來不斷探索自己的興趣和事業發展的可能性，這就是所謂的“斜杠青年”，現已成為年輕群體的一種流行風尚和生活态度。

某種意義上講，加入到“斜杠”行列同樣是拓展更多收入來源、增加财富積累的一種方法，如果拿一份收入對抗通脹會比較吃力，那麼兩份三份肯定要好不少。雖然我們不能要求人人都得身兼數職，但若是時間和精力允許，多去嘗試總歸沒有壞處。

倘若能做到以上的一點或兩點，那麼恭喜，通貨膨脹對你來說已經不再是問題。

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