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等額本金真的比等額本息劃算嗎

生活更新时间:2025-08-22 12:48:46

一個常犯的錯誤：等額本金的還款方式（月供越來越少）比等額本息的還款方式（月供月月相等）更劃算。

等額本金真的比等額本息劃算嗎（等額本金比等額本息更劃算）1

為什麼呢？

因為整個30年下來，等額本息的還款方式利息總額要大于等額本金的利息總額啊。

還以上面貸款100萬、貸30年，利率為4.9%來計算，等額本息總利息為91萬，而等額本金總利息則約為74萬，前者比後者多付了17萬的利息，誰劃算、誰便宜不是一目了然嗎！？

等額本金真的比等額本息劃算嗎（等額本金比等額本息更劃算）2

No！No！你又錯了，二者的成本是一緻的。

等額本息之所以總利息多，是因為使用的資金時間長——100萬貸款，用一年和用三年，其利息支出能會一樣嗎？還有就是使用的資金金額多——100萬貸款和50萬貸款，同樣使用一年，其利息支出能一樣嗎？與之對應的就是，等額本金之所以總利息少，是因為使用的資金時間短、使用的資金金額小。

也就是上圖我們能看到的：本息還款的月供30年一樣，月月都是5307，而本金還款的月供30年遞減，先高後低……最初還款6861元，每月遞減11元。

說明了什麼？本金還款前期還本多——對應就是使用的本金時長和金額就少，理所當然的總利息就少啊。

在本息還款和本金還款貸款成本一緻（是利率一緻、不是利息總額一緻）的情況下，本息還款反而更劃算：使用便宜錢的金額更大、時長更長，前期還款壓力小，更有利于現金流的籌劃啊。

來源：米宅，歡迎關注

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