保險受益人通常是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人、被保險人可以為受益人。簡單來說，就是在發生保險事故後，向保險公司領取保險金的人。

對于不含身故責任的重疾險和醫療險來說，受益人通常就是我們本人。而壽險、意外險、有身故責任的重疾險裡，受益人可以選擇指定或法定（父母、配偶、子女平分）。

在受益人的指定上，不僅可以指定具體的一個或幾個人，還可以确定他們各自的受益比例。

01

人身保險的受益人确定的方式

《中華人民共和國保險法》第三十九條 “人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經被保險人同意。投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監護人指定受益人。“

保險受益人分為兩類

• 指定受益人：由被保險人或投保人指定的有權獲得理賠金的人，投保人或者被保險人可以指定一個人或者同時指定幾個人為受益人。

• 法定受益人：如果投保人或者被保險人沒有指定受益人，那麼保險金就隻能按照我國《民法典》的規定，由法定繼承人來繼承。

02

為什麼買了保險最好指定受益人？

買的時候很謹慎，指定受益人人的時候草草了事可能會遇上麻煩。

幾年前，曾有一個著名的《杭州獨生子女小麗繼承房産案》。獨生子女小麗的父親不幸去世，在辦理繼承前，小麗的奶奶也不幸去世。導緻房産還分别屬于小麗的大伯、二伯、姑姑等人。

我國的法定繼承的順序是：

第一順序為：配偶、子女（包括親子女、繼子女、養子女、非婚生子女）和父母；

第二順序為：兄弟姊妹、祖父母、外祖父母。

因為支持反向繼承，所以繼承可能牽扯很多人。

保險金也是一樣，申請理賠時，通常可能涉及父母、配偶、子女等五個人，如果被保險人身故到理賠申請期間發生其他意外因素，又會卷進更多的人。導緻保險理賠變得困難。因為按照規定，即使放棄理賠金，以上參與法定繼承的人員也必須書面填寫相關聲明。還必須提供全體合法繼承人的一系列證明文件：比如：身份證、戶口簿、親屬關系證明、婚姻狀況證明和遺留的财産證明等…更不要說這麼多文件準備有多麻煩。

而指定受益人，完全根據投保人的意願來，而且手續簡單，一般來說，受益人僅需根據保司要求提供相關證明資料即可。

一旦指定受益人，就不會有以上的麻煩了。如果被保人去世了，由指定受益人直接領取保險金即可。這樣不但牽扯的人少，而且還可以做到定向傳承。把保險金留給自己想留的人。

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