如今，Z世代花錢習慣更偏向互聯網，現金對Z世代來說似乎成了最不常用的東西。他們不帶現金，更不帶錢包出門，Z世代使用的“錢包”不是實體的，早已被手機端各類APP中的“零錢包”所取代。

支付寶中的餘額寶、微信中的零錢通、京東金融中的小金庫，基于自身“閑置時有收益，需要時随便花”的屬性，已成為了Z世代不可或缺的三大國民級錢包。近年來，Z世代對“錢包”功能的多元化需求，也讓他們存放零錢不再是非此即彼的單一式投入，他們會根據三大錢包不同的功能定位，做出1 1 1＞3的零錢配比。

以成立時間為序，三大國民錢包依次為——支付寶餘額寶、京東金融小金庫和微信零錢通。如今他們在Z時代心裡也有了各自的獨特位置：

支付寶-餘額寶：生活圈不可或缺

2013年餘額寶橫空出世，改變了很多人對于“存錢”的認知和看法，雖然後來許多銀行業出了自己的“寶寶類”餘額理财産品，但它們對于Z世代來說，它們還是敗給了情懷與場景。多年來，支付寶打通了線上購物、線下支付等海量便利場景，尤其在線下，支付寶和微信是選擇最為普遍的兩大付款方式，另一面的線上購物場景，基于淘寶、天貓等天然“剁手”平台，以及支付寶打通的各類便民生活功能，使用起來也是非常便利。

雖然近年來，屢有聲音唱衰餘額寶的收益、用戶、規模縮水，但對于Z世代來說，在餘額寶裡放零錢已經成為了一種習慣與情懷。本來也要花的錢，放在餘額寶裡還有收益，簡直不要太優秀！

京東金融-小金庫：金融圈财商必備

如果說“賺錢”的現象級産品是餘額寶，那麼“花錢”的現象級産品就是京東白條了。大部分Z世代沒有存錢意識，2014年京東白條的出現讓Z世代可以先消費再分期還款，也刷新了Z世代的消費認知，順着京東白條的火爆，一款能還白條又能有收益的産品呼之欲出。同年，京東小金庫上市，它與餘額寶一樣有收益、能消費，能付款，還能還白條、還信用卡，還筆筆有優惠。每逢618、雙十一等買買買的節日，優惠券、滿減力度更大，自然備受Z世代青睐。

經過多年來的發展，京東小金庫的金融屬性标簽日益濃厚，能夠購物、還款，還能做投資，買個理财、基金和保險，依托京東金融APP打通了更多金融場景，使用起來相當便利。雖然比起支付寶和微信來說，缺少了蠻多線下的消費場景，但如今的Z世代年紀不大，财商卻不低！對基金、理财、保險等投資都有涉獵，他們需要有一個相對封閉且專業的金融錢包，滿足日益增長的财富規劃需求。較高的提現額度也是小金庫高金融屬性下的一大優勢，相比餘額寶與理财通1萬元的最高限額，小金庫提現最高可達10萬元。此外，隻要在小金庫申請了數字小金卡，就可以直接打通支付寶和微信支付，如果想在更多地方使用小金庫，一鍵操作就能實現，簡直不要太方便！

微信-零錢通：社交圈有來有往

雖然支付寶裡也可以加好友，但依舊與天然聊天場景的微信相差甚遠。逢年過節給親朋好友發個紅包、工作聚餐來個AA收款、虐狗節日用紅包秀個恩愛……這些都是在聊天場景的基礎上，随手就能實現的，隻要微信裡存點錢，就能方便你我他。

在線上線下消費場景來看，微信也是打通了海量的場景，線下與支付寶基本是二分天下的狀态。不過零錢通作為與餘額寶對标的産品，上線時間較晚，2018年11月才全面公測。好飯不怕晚，将微信零錢存進零錢通日常還能有點收益，Z世代當然是不會錯過了。

不得不說，對于Z世代來說，在微信多放點錢自然也離不開騰訊各類遊戲的吸引力。買個農藥皮膚、換個吃雞裝備在安卓上都是能跟零錢通直接打通的。如今，一個合格的Z世代，遊戲已經成為了辦公社交的“硬核技能”，午休組局上王者，下午領導變隊友！晚上客戶來一局，明天爸爸變兄dei！簡直不要太歡樂！

曾幾何時，網上經常能夠見到一些支付寶錢包、京東錢包、微信錢包被拿來做孰優孰劣的對比，但正如一句老話：“雞蛋不會放在一個籃子裡”。深谙其道的Z時代也不會将零錢隻放在一個平台上，不同的“國民錢包”基于自身所在的平台與生态，早已具備了差異化的屬性，生活、金融、社交……互有交集卻也職責分明，缺一不可。不可否認的是，支付寶餘額寶、京東金融小金庫和微信零錢通背靠的都是國民級的大廠生态，都是接受度極高、使用率極高的“三大國民錢包”。

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