大家好，我是小亨有錢，一名資深融資規劃師，深耕金融信貸行業12年，服務客戶兩萬 ，努力分享實用的信貸知識和實操案例，希望能幫到你！

小亨在上一篇《商貿活動中的票據（簡說）》中，大部分都是在談論銀票，而對于商票是一筆帶過，随之有不少小夥伴要求介紹一下商票。為了讓大家有一點代入感，小亨就把一系列的票據下的關系比作一個大家族：身為長輩的票據如果是一位太爺爺的話，那支票、本票、彙票這三位就是他的兒子了；再往下縷縷的話，彙票也有兩個兒子，就是銀行彙票和商業彙票，這算是是票據家族的孫子輩。還沒完，再向下商業彙票還有兩個兒子，一個是銀行承兌彙票，另一個是商業承兌彙票，這就到了重孫了。好了，小亨這次就是給大家說的重點就是這裡面的重孫輩之一——商業承兌票據的故事了。

先簡要給小夥伴們說一下承兌彙票的含義——

‘承兌’這個詞也是大家經常挂在嘴邊的詞，但是他是什麼呢？有沒有大白話一樣的解釋呢？把這個詞展開來就是“承諾兌付”，也就是這張商業彙票項下的付款義務誰來承擔。

說的在白話一點，就是原來的彙票辦理好後需要付款人在上面簽字印章，就像“嗯，我知道這個彙票，我會按時還款”這樣的一種承諾，你也可以理解成兌現承諾。如果是銀行作為承兌人的，那就稱為銀行承兌彙票；如果是工商企業作為承兌人的，那就稱為商業承兌彙票。

不過在國内，普遍情況下銀行的信用度是要高于企業的信用度的，所以你小夥伴們會發現銀行的承兌行為提高了出票人開出這張商業彙票的市場接受程度和流通性。有了這樣的認知之後，銀行承兌彙票才普遍成為市場認可的支付工具。

那麼商業承兌彙票的應用場景在哪裡？

例如：A公司和某能源企業C公司是常年的合作夥伴關系，基于雙方的信任，約定在合同中可以使用商業承兌彙票作為支付工具。6月份，我們從C公司購買了1000萬元的新能源産品，A公司開出商業承兌彙票，蓋上公司的财務章，然後交給C公司，C公司拿到商業承兌彙票，在票據到期日的前十天，将票據拿到持票人C公司的開戶行要辦理一個托收手續，持票人C公司的開戶行要把票寄到承兌人A公司的開戶行 ，承兌人A公司開戶行通知承兌人，就是我們A公司，問你同不同意付款？同意之後，我的開戶行就會從我的賬戶把錢劃到對方的賬戶上。怎麼樣，這樣舉例是不是一下子就很明顯了。

商業承兌彙票的優缺點

這個的話，小亨說的可能不是非常全面，所以若是小夥伴們有自己的理解也可以找小亨溝通。一般來說商業承兌彙票更加便捷，企業可以直接出具，但是辦理這種業務也是相當繁瑣，而且有巨大的痛點，後面會重點講。

那銀行承兌彙票和商業承兌彙票主要的區别在哪裡？

首先——承兌人不同

銀行承兌彙票是銀行承兌，商業承兌彙票是企業承兌。小夥伴們在社會這麼久了，想來也知道總有人不喜歡走尋常路，思維比較跳脫。那麼有些企業為了讓交易對手接受自己的商業承兌彙票，會請銀行幫忙，在保證兌付，就是在商業承兌彙票上蓋上銀行的承兌章，達到和銀行承兌彙票一樣的效果。不過嘛，正常情況下大多數銀行是不會幹這種事的。

其次——信用度不同

一般情況下銀行承兌彙票的信用和支付效率要遠優于商業承兌彙票，前面也有介紹到。因為大家下意識的都會認為銀行比較靠譜，但是也并不完全一樣。比如說一張某某地的農商行開具的銀行承兌彙票，和中石油或者是一家大型的上市公司開出的商業承兌彙票，誰的信用高？這時候小亨會告訴你，是那個後者。

小夥伴們應該知道在目前我國企業信用普遍是不高的，在法律制度很多但執行不力的市場環境下，大部分的商業承兌彙票的風險是很大的，所以商業承兌彙票的流通更顯困難，乃至企業實力弱的商業承兌彙票可以說都沒價值。那什麼樣的企業可以開出非常有價值的商票？大型國有企業，市值300億以上的上市公司，以及500強的集團企業都可以。

小亨可以告訴你一個技巧，幫你更快辨識手中的銀票\商票是否有價值——凡是帶有銀行字樣的票據，不管是銀行本票、銀行彙票、銀行承兌彙票，都是銀行保證支付，隻要票據真實完整，那無非是收取時間的差别了。那你非要說有什麼風險的話，那可能風險最大的就是銀行倒閉了。

而商業承兌彙票是由企業來承兌的，雖然利率高，但碰上不靠譜企業的概率，那肯定是比碰上不靠譜銀行的概率要高得多得多。所以信用和風險、安全性不在一個級别上。還是不懂的話，小亨隻能用最親民的撲克牌鬥地主來比喻了：銀行彙票是鬼牌，等同于現金，通殺；銀行本票是四個2，也很硬氣，但是有局限性，隻在同城使用；銀行承兌彙票是四條A，基本上也是沒有問題的。商業承兌彙票嘛，這東西就不好說了，或許也隻能看緣分了。

小夥伴們可以把文章收藏起來，如果還想了解關于票據的一些基本常識，可以直接告訴小亨，下次說不定就是你想看到的内容哦！

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