上篇文章，是筆者閑的發慌時的一個腦洞，借古諷今把現在市面上的網貸吐槽了一番，引起了一些朋友的共鳴。

做了一點微小的工作，謝謝大家。

有朋友見到這文章之後，私下跟我說TA一直搞不清關于利息的各種稱呼的含義——日息 、月息 、年化 、幾分、幾厘諸如此類。

這也許是個别現象，也許是普遍存在，筆者并沒有廣泛的調查過。不過，還是覺得有必要把這事兒展開講講，畢竟如果你連對方說話的含義都搞不懂，實在是太容易被騙了。有備無患，權當打預防針了。

當然，如果你不在乎人家收多少利息，隻要能借到錢就好，就不用往下讀了。

好，進入正題。

年利率通常用%表示，月利率用‰表示，日利率用萬分号表示。三種利率之間的換算方式是：

月利率=年利率÷12

日利率=年利率÷360=月利率÷30

央行基準利率是年利率，比如5年期以上貸款基準利率是4.90%，是指每年利率為4.90%，并不是指5年的總利率。比如你銀行貸款10萬，一年利息是4900元，五年就是24500元，而不是五年一共4900元。

民間借貸喜歡說“幾分”、“幾厘”，聽着特像江湖上的黑話，九年義務教育裡也沒提過這茬兒，于是有人聽着聽着就不會算術了。

這裡需要說明一個前置條件：

1分=10厘，1元=10角=100分=1000厘。

民間借貸常說的幾分利，如果沒特别說明，那就是指月利率。

“1分利”的完整表述是“每1元錢一個月利息1分”即月利率1%。同理可得，“8厘”就是“每1元錢一個月利息8厘”，即月利率千分之八，也就是0.8%。将二者換算成年利率就是乘以12，即12% 和9.6%。

所以，下次有人跟你說1分利就是年息12%，2分利就是年息24%，3分利就是年息36%，4分利請直接報警。也從側面說明了為什麼很多民間借貸冒着收不回本錢的風險放高利貸，利息太高了。什麼概念呢，四大行賣的保本理财，年化收益也就4%上下。

不少年輕人愛從各種App上借錢，什麼借呗啊、微粒貸啊，金額大都是幾千到上萬元救急用，日息萬5上下。好多人一看，“我X，省事兒啊，便宜啊！一萬塊錢一天也就5塊錢利息，整！”

真的是年輕，應了上次說的——随便在哪個App上手一抖，你就連楊白勞都不如了。

月息換算成年息，有兩種情況：

（1）複利率（利滾利），年息=（月息率）^12

（2）單利率，年息=月息*12

借呗說的的日息萬5是單利，很好算，借一萬，一天利息5元，一個月5×30=150元，一年5×365=1825元，年化率就是：1825/10000=18.25%。想想你一萬塊錢存個一年定期的利息也就175元，餘額寶現在是2.1%，你還覺着借呗的18%便宜？

如果考慮到“資金具有時間價值”，你在第1個月還的X元會比你在第12個月還的X元更值錢，以此為前提算下來，平台在你身上的實際收益會比賬面更高，此處就不展開了。

好了，年化、日息、月息、幾分利息、幾厘利息，這些概念你能明白了嗎？

如果明白了，日息萬3，月息1.5%，9厘，年化13%，排個高低順序吧……

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