隻要涉及到信用就會不由得提到黑戶和白戶，在我們需要進行貸款融資的時候，對接的業務員首先會問有什麼資質，比如房、車、公積金、社保、營業執照等等，然後就會問征信怎麼樣，有沒有申請過貸款，有沒有過逾期記錄，征信怎樣會關系到貸款的成功率以及額度、利息等。

本篇文章重點給大家講述黑白戶在個人信用中是什麼樣的存在，以及對我們造成什麼樣的影響。

第一：什麼是白戶？

白戶有兩種：1、純白戶；2、白戶。

①在個人征信系統沒有任何記錄的人群，意思是指沒有申請任何貸款或信用卡，我們叫做純白戶。純白戶的征信打印出來隻有一個框框，如下：

在從業過程中，接觸過不少的客戶覺得自己沒信用卡，沒做過貸款，屬于純白戶，貸款會很容易，實際上這是一個誤區。

針對純白戶貸款有銀行按揭性貸款，農戶貸，或則場景消費性貸款外，比如我們按揭房，或某信分期辦理手機分期，除開這一類貸款不受純白戶的限制，其他機構很難審批通過，甚至很多機構表面白戶拒絕申請。

這也是為什麼很多人說辦理一張信用卡正常使用對于以後有需要貸款時有很大幫助，因為記錄有你個人良好的還款習慣。

②在個人征信系統有記錄，也就是申請過貨款或信用卡，但是全都沒有審核通過的，我們叫小白戶。小白戶沒有還款記錄，體現不了信用價值，而且多一條申請記錄就會有一分被拒的風險。

二:什麼是黑戶？

從字面上來看，黑戶是代表征信記錄很差的人。如下圖：

黑戶形成的原因不外乎幾種：

①長期逾期不還款：很好理解，一個人很長時間逾期不還錢，你說要是你是銀行.你會怎麼想，當然是直接拉黑這個人

②間斷性多次逾期：當一個人動不動就逾期，有時一個月有時2個月，而且次數還不低，雖然可能已經還完欠款了.但是這樣的人在金融機構眼裡已然失去信用價值.

連三累六還有習慣性逾期也是說上面兩個方面

③為别人擔保無法償還：有時候我們會為親朋好友擔保申請一筆貸款，而同時會與被擔保人上報征信記錄。當被擔保人逾期或未償還時，我們的征信同樣會記錄跟被擔保人一樣的結果，雖然并不是我們本身申請的貸款.但同樣被列當黑戶既然已經成為黑戶，那麼我們貸款或信用卡肯定是申請不下來的.

有沒有解決方法呢？.當然有，但是時間會很長，當我們把所有欠款還請，再第個2-5年就可以申請部份貸款了（有一些資産抵押類貸款除外）

征信體現上除了黑戶和白戶，還有一種情況比較複雜，也是很多人會忽略掉的情況，我們稱之為征信花。

這一類的表現為小額貸款過多，比如每個月都會在app裡借一兩千應急，每一筆借款就算一條貸款記錄。申請記錄過多，也就是查詢次數過多，短時間頻繁被查詢，也是側面說明非常缺錢，這兩種情況會造成一個高負債，還款能力降低的現象，從而影響貸款的成功率。

本文中所述的三種情況，在進行貸款申請時，都是減分項。如果征信上觸及到這三種情況，在做貸款申請時就要謹慎選擇貸款機構，要知道每一次貸款申請被拒的記錄，都會對征信和大數據造成一定的影響，不要盲目評估自己的信用，胡亂申請貸款，珍惜信用！

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