意外、疾病和養老是人生的三大風險。在這三大風險中，意外是最不可控、最難以預料的。抵禦意外風險最好的方法就是配置一份意外保險。

對于企業來說，團體意外保險，是企業這個大家庭對員工安危的一種堅實保障。

一次意外教訓深刻

“家人們都說我用完了一輩子的運氣。”

現在，薛先生的臉上還能看見一道疤痕。

15年前，薛先生在一家建築工地當瓦工，有一天在地下負2層進行施工，雖然是地下室，但舉架高度近10米。為了便于運送材料，地面到地下室搭了簡易跳闆。誰也沒料到，薛先生在跳闆下幹活時，突然聽到上面有響動，跳闆幾乎緊貼着他的臉滑落，薛先生的鼻子和臉隻剩一小塊皮膚連着……後來，經過治療，薛先生的鼻子保住了。但在醫藥費和賠償問題上，與施工單位産生了糾紛。

施工單位不願意支付1萬多元的醫療費，處理意見是“走法律程序”。最終，薛家人尋求媒體的幫助後，施工單位支付了薛先生的醫療費用。

在這起意外傷害事故中，如果施工單位有團體意外保險，或許就能理性面對，這種糾紛的數量也會大大降低。

團險在手企業無憂

提到給員工買保險，多數用工單位會說給員工繳納了社保。其實，社保隻是保險中的一項。

工傷保險隻支付部分賠償項目，剩餘的全由企業來承擔。比如員工發生工傷事故後，治療期間的工資福利、達到規定的傷殘等級可按月領取的傷殘津貼、結束合同應當享受的一次性傷殘就業補助金等。除此之外，員工還可能提出與企業協商多項賠償，每一項賠償都是一筆不小的支出。

如果公司、企業為員工集體繳納了團體意外保險，保障員工因意外狀況而受到的傷殘或身故後得到賠償，并進行一定比例報銷，問題就迎刃而解了。團體意外保險可以是一項員工福利，也是公司和員工之間的平衡手段，當員工發生事故時，團體意外保險可以為公司提供堅實的保障後盾。

3人以上即可承保

近年來，團體意外保險市場開始火熱。團體意外保險參保人數是3人或5人起（具體看相關保險公司參保人數約定）。

王先生經營一家熟食加工企業，企業開辦的第一年就為10多名員工購買了團體意外保險。

王先生說，生産車間裡有各類設備，如果發生危險，廠裡和員工家庭都承受不了，有團體意外保險就放心多了。除了保意外，還保醫療費的報銷，也是給員工吃了顆定心丸。

團體保險投保政策寬松，無需提供團體成員的體檢證明，主要通過投保單位對被保險人是否能夠參加正常工作的在職人員進行評估，可以承保高危職業。投保手續簡單，保費便宜，保險人員增減也是自如的。

企業可以就保單條款的設計和保險内容的制訂與保險公司進行協商，還可以組合規劃多種保險産品，比如“意外險 醫療險 壽險”等，使其更好地滿足企業和員工的保障需求。

團體意外保險包括團體短期意外保險、團體交通意外保險、城鎮員工補充醫療保險等。

★保險小貼士★

團體險的疾病險也需要如實告知，除非不保健康險，隻保意外險。需要注意的一點是，企業團體意外保險隻有員工在職的時候保險才會有效，如果離職後，保險就無效了（不同保險産品合同約定不同，按實際合同約定進行投保）。

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責編：賈鑫宇 審核：代寶柱 監制：王鵬程

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