文 | 青的蜂

河南焦作一家保險公司内，一名車主咨詢摩托車交強險保費，明明隻需要交400元，保險公司卻要求交800元。

這是國務院第九次大督查第九督查組在河南的暗訪所見。部分保險公司拒絕承保交強險，要麼讓群衆加錢，要麼拖着不保，把法定責任當作生财之道。

督察組的這次暗訪很有針對性。近年來，在河北石家莊、福建廈門等地，都有出租車、攪拌車、自卸車等被“無情拒保”的案例，多地銀保監機構也召開專項工作會議，要求轄區内保險公司履行社會責任，實現車輛保險應保盡保。那麼，為什麼保險公司要拒絕承保交強險呢？正如一名保險機構支公司負責人透露，同行們拒保的原因很簡單：風險太大難以盈利。

數據佐證了這一點。近日，銀保監會披露數據，2021年交強險承保虧損44億元，情況不容樂觀。而這很可能與2020年9月出台的《關于實施車險綜合改革的指導意見》有關，其中明确規定将交強險有責總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元。與此同時，交強險費率下限下浮，上限仍保持30%不變。保額增加了，費率卻降低了，這正是保險公司不願為出險車輛續保的原因之一。

作為國内首個由國家法律規定實行的強制保險制度，交強險保費由國家統一規定，實行全國統一收費标準，是一種公益性險種。這就意味着交強險必須始終以“保障消費者權益”為核心，以相對低廉的價格盡可能滿足絕大多數消費者用車的保障需求。根據國務院頒布的《機動車交通事故責任強制保險條例》，投保人在投保時所選擇的保險公司不得拒絕或者拖延承保，也不得強制投保人訂立商業保險合同以及提出附加其他條件的要求。以每月辦理有限額、無法現場驗車、投保信息系統壞了、業務人員不在等理由拒絕或拖延承保，都是行不通的。

此外，交強險設立之初的一大原則就是“不盈利不虧損”。什麼意思呢？是指保險公司在拟定交強險費率的時候，隻能考慮成本因素，不能設定預期利潤率。回溯看，自2017年首次實現承保盈利後，交強險就一路保持盈利态勢，偏離了“不盈不虧”原則。而車險綜合改革的目标正是價格隻降不升，保障隻增不減，服務隻優不差，實質就是讓利消費者。另外，2021年是車險綜合改革後第一個完整經營年度，表面上看承保虧損有點“慘”，但加入投資收益的部分之後，交強險仍然是盈利的，沒有拒保的理由。

交強險對于維護道路交通通行者人身财産安全、促進道路交通安全等方面具有重要的作用，其社會保障功能尤為關鍵。根據銀保監的總結，2021年，交強險制度機制得到優化，“不盈利不虧損”的原則持續鞏固，服務社會能力不斷創新，保險保障功能大幅提升。一些公司走向虧損，更多是經營不善所導緻的，保險公司需要通過加強内部管理、降低成本、資金運用來緩解，而不是拒絕自己的法定責任。

【作者】 王慶峰

南方評論

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