見習記者 王佳霖

中秋理财、教師節理财的餘溫尚未散去，國慶理财已随假期臨近叩響投資者門扉。實際上，銀行在節假日前推出假日主題理财産品，已成慣例。據中國理财網，目前存續的名稱中帶有“國慶”二字的理财産品共有12隻，發行機構包括中郵理财、建信理财、甯銀理财等，其中超七成産品為R2等級（中低風險），業績比較基準較同類産品略高。

2022年銀行布局國慶理财産品的号角已然吹響，烏魯木齊銀行、建信理财旗下理财産品已于本周開始募集，河北銀行等銀行旗下的國慶理财産品也将于9月29日開始募集。

國慶理财産品有何特色？當下應如何選擇适合自己的理财産品？記者采訪了業内人士，他們普遍認為，國慶理财産品較同類産品收益率略高，對流動資金較為寬裕的投資者而言，不失為“閑錢”理财的好方法。但需要注意，投資理财的風險和收益相匹配，淨值化改革後銀行理财不再“保本”，投資者應調整自己的風險收益預期，合理配置資金。

假日主題理财已成慣例

收益率較同類産品略高

“基本上每逢節假日都會推出理财産品，這已成為銀行的慣例”，一位從業三十餘年的銀行客戶經理向記者表示。

中國理财網顯示，目前存續的國慶理财産品共有12隻，發行機構包括中郵理财、建信理财、甯銀理财等。“節假日專屬理财産品期限一般以1年以内中短期為主，投資類型以固收類為主，風險等級以中低為主，産品的業績比較基準會略高于同類理财産品。”融360數字科技研究院分析師劉銀平總結道。

值得注意的是，部分銀行會在國慶節前，以“國慶”為由宣傳收益率略高的理财産品；但産品名稱并未冠以“國慶”二字。因此，各家銀行實際意義上存續的國慶理财産品遠不止12隻。

談及假日主題理财産品成為慣例的原因，該銀行客戶經理直言，可以從銀行和客戶兩個角度理解。從銀行的角度而言，較高收益的理财産品可以維系銀行現有客戶，“如果其他銀行借機推出了更高收益的産品，現有客戶的資金有可能外流至其他銀行”。從客戶的角度而言，也能獲得較同類産品更高的收益，“是雙赢”。

“重要長假期間，銀行間市場資金通常比較緊俏，發行假日主題理财産品也有利于銀行吸收負債做資産配置。”格上财富金樟投資研究員蔣睿補充道。

銀行積極推出假日主題理财産品，或與其獨具吸引力也有關。“一方面，銷售機構提前營銷預熱，向意向客戶發布海報或産品預約鍊接等，加之該類産品募集期較短，銷售時間僅為節日期間，且募集額度有限，多方面因素提升了該類産品的吸引力，可推動客戶盡快投資；另一方面，該類特色産品豐富了供給端的業務類型，可作為既滿足居民理财投資需要又滿足自身拓展多元化理财産品邊界的有益探索。”普益标準研究員杜宣玮總結道。

2022國慶理财産品正在出爐

各銀行為吸引投資者花樣百出

“近期，銀行理财市場的銷售及收益情況均呈現積極向好态勢。正值國慶假期即将來臨，不少銀行及理财公司推出國慶節專屬理财産品。”杜宣玮表示。

據中國理财網，目前在售的名稱中包含“國慶”二字的理财産品共有三隻，分别來自烏魯木齊銀行和建信理财。烏魯木齊銀行旗下的國慶理财已于9月26日（本周一）開始銷售，國慶理财産品的期限較長，為1～3年。建信理财推出的國慶節理财則為3～6月的短期理财。三隻産品的投資類型均為“固定收益式”，于9月28日開始銷售。

此外，河北銀行、浙江臨安農村商業銀行旗下的國慶理财産品将于9月29日開始銷售。

翻看建信理财在售的同類産品可以發現，其目前在售理财産品共13隻，其中有8隻産品的期限為1～3年，2隻産品的期限超3年，僅有國慶理财的期限類型低于6個月。也就是說，建信理财就國慶節特别推出了短期理财産品。

實際上，銀行借國慶節之機銷售理财産品時，可謂“花樣”百出。除了調整募集期外，部分銀行還瞄準新資金推出理财産品，僅限“于規定時間内提升該行金融資産餘額”的投資者購買，依提升資産餘額幅度的高低，限定購買理财産品的份額。

投資者應調整風險預期

結合自身需求合理配置資金

“淨值化改革後，每次客戶前來挑選理财産品，我都會提醒調整預期”，前述銀行客戶經理表示。

“在利率下行的大環境下，過往很容易實現的收益目标現在都較難實現，投資者最重要的是調整自己的風險收益預期，”格上财富金樟投資研究員蔣睿也強調。

在他看來，投資者在選購理财産品時，還應關注理财産品的規模、過往業績和持有人結構。“在選擇理财産品的時候，理财産品規模盡量大一些、盡量選擇底層分散集中度低的産品、過往沒有出現過淨值突然上漲或突然下跌情況的産品、盡量避開最大單一持有人占比較很高的理财産品等。”

除了過往業績之外，劉銀平還從風險性和流動性等方面對投資者進行了提示。“資者購買理财産品首先要考察産品的風險因素，包括産品風險等級、投資類型、投資方向和比例、資産實際配置情況等；其次要考慮産品的申贖規則及流動性，包括封閉時間、開放周期等”。

“投資者應當認清自身風險偏好、投資需求、資金流動性等，從理财産品的風險、收益、流動性以及機構的投研管理能力等方面綜合考慮，合理配置資産”，普益标準研究員霍怡靜總結道。

針對理财産品近期收益率的下滑，業内人士普遍認為，或将存在下行空間，但下行空間有限。“近期，地方性銀行發行的理财産品業績比較基準有所下降，産品以中低風險的固收類産品為主，但理财公司發行的産品業績比較基準沒有明顯的下降趨勢，大部分産品都配置了一定比例的權益類資産，沒有明顯的收益走向。未來固收類理财産品收益率或有一定下降空間，混合類、權益類理财産品收益率受股市影響較大，收益率漲跌情況難以預估。”劉銀平表示。

編輯：小茉

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