專業的保險理财規劃師應該考個什麼證書好？理财規劃業務在發達國家已經相當成熟，理财規劃師是受人尊敬的職業。在國内也是越來越得到金融領域的認可，小編作為一名保險人員，今天來說說成為RFP理财規劃師後的一些感受。

理财規劃（Financial Planning），是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的财務方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、财産分配與傳承規劃。相對而言 理财規劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平，從而離不開我們的保險理财。

理财規劃的目标有兩個層次：财務安全和财務自由。理财規劃是一個評估個人或家庭各方面财務需求的綜合過程，它是由專業理财人員通過明确客戶理财目标，分析客戶的生活、财務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理财方案的一種綜合性金融服務。

從大衆消費行為來講，一般人是很難判斷一個保險代理人是否專業，因為保險本身很專業，退而求其次，對于那些經過專業認證的人，是專業人士的幾率會大很多。同樣是基于大衆消費心理學，證書其實是為自己的專業進行背書。所以小編的觀點：如果條件允許，想成為專業的保險理财人員還是去考一個RFP證吧。RFP更注重理論在現實中的應用，更加實務化。

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RFP的全名是美國注冊财務策劃師，這個證書被納入全國财經專業人才培養工程，考下之後除了可以拿到美國協會的中英文雙證，還能拿到國家發的認可證書，其實但從證書這個層面講，這個證書對小編來說是讓客戶選擇我的資本。

RFP課程涉及到的知識面很多，很多内容是小編從事保險行業這麼久需要用到的，但是一直沒能掌握的東西，比方說：稅務問題，法律問題，家族信托，以及其他金融類别的投資，這些可以說在客戶向我們咨詢時，保險人無法直接提供服務，或者說沒有能力提供的。

但是小編的一個真實體驗是，在RFP課程中小編能夠真正學到這些知識，并且為小編在和用戶交談的時候提供了談資，以小編的專業形象在一定程度上獲得了客戶的認可和信任。

RFP的課程主要包含基礎财務策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務及遺産策劃、高級财務策劃這、法商智慧、企業理财規劃七大模塊。如果單是為了通過考試，小編覺得你要學這個意義不大，要是為了通過學習獲取更多的專業知識，是非常有用的。

RFP課程體系囊括七大基礎知識和七大理财規劃，涵蓋财務、法律、投資、稅務、保險、子女教育、退休養老、資産傳承等等，并且有訓後繼續教育課程，金融行業在職大咖結合自身工作經驗，落實RFP所學知識至實際工作中，助力個人及團隊産能提升。

有考完RFP的同事說：上過這個課，才知道自己有多麼得“無力”，發現之前很多能幫到客戶的業務自己做不了。其實小編覺得，在大市場環境已經變化的背景下，客戶的需求越來越多元化，根據不同客戶群體的需要，度身定制專屬于客戶的産品，真正幫助客戶實現财産“保值、增值、保全”的功能。

做個“斜杠”保險人，是RFP課程給小編最大的啟發。在一個領域久了，難免坐井觀天。很多保險人總覺得每個人都該配置大額保單，其實客戶的選擇有很多，保險的确是一個很好的工具，但絕對不是唯一。這種課程可以給你更廣闊的視野。羅振宇在節目裡講：鑽研到任何一個領域Top 1%是非常難的，需要花費大量的精力和時間；可以把這部分精力花在不同的領域上，都達到Top 20%，那麼這個人甚至比一個領域裡的Top 1%更值錢。

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