文章是按照一段采訪的記錄進行記錄的，包含工作内容，薪資情況，職業技能，工作狀态以及專業證書等方面的介紹。

請問您是哪個機構？

一家财富管理機構，具體名字我就不方便透露了。

您的職位是？

理财師

那工作具體的職能内容是什麼呢？

理财師，即理财規劃師，是為客戶提供全面理财規劃的專業人士。運用理财規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理财目标，提供綜合性理财咨詢服務的人員。為客戶提供量身訂制的、切實可行的理财方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的。為客戶提供量身訂制的、切實可行的理财方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的财務需求。

原因就是有些錢是短期要花的，有些錢是長期要花的。短期的錢往往不能承受風險，流動性要強。長期要花的錢才能夠去做一個更長時間的投資。人生中一定要花的錢就不能冒風險。人生中的閑錢，萬一損失了也承受得起，所以可以拿它去冒點兒風險，賺更多收益。

您可以給我們講講3-5年後的薪資麼？

理财需要專業基礎，如果沒有在精通某一類投資領域的情況下，突然進入綜合性理财，是很難出成績的。目前國内很多屆畢業生做理财師，但他們可能做得更多的是銷售職能，而不是真正的理财師。理财師入門的底薪不會特别高，一線城市在4k到5k之間再加提成。财富管理行業的平均薪酬在30萬到50萬，當然裡面有相當一部分人是“被平均”的，但是達到這個水平需要3到5年的時間，也就意味着第一年隻能掙到底薪的話，基本上會被淘汰。較為理想的狀态是入行前半年平均月收入5K到6k。但是到滿一年的時候，你的年收入要做到10萬，這樣才是一個正常的狀态。

當然底薪3000至1w多也有，再高點也有取決于你的公司平台和銷售業績，不一而足。

提成的話，從千幾到百二上下，也不一而足。

那這個行業所需的技能有哪些？

理财行業門檻和所需要的技能都不高，金融相關專業都可以入行。但要全面掌握各種金融工具及相關法律法規就需要長時間的修煉了。可以說有七大實用能力需要掌握：

您覺得什麼時候壓力最大？

壓力最大的時候就是剛入行的時候，因為你不僅需要積累客戶，還要加強專業能力。沒有專業基礎，沒有客戶，好不容易有一個客戶專業基礎跟不上，還hold不住（小編注：就是掌握不住客戶）。理财師的收入來源于自己的專業服務，是通過銷售産品給客戶，然後換取傭金變現的。但是客戶為什麼要找你買産品？為什麼要買你推薦的這個産品，而不是另外一個？所以說要提升你對客戶的影響，也就意味着你給客戶提供的服務要有價值的。理财師的客戶都是高淨值人群，都是社會的精英階層，他們獲取信息和判斷的能力肯定高于普通人，這就對理财師輸出的服務，要有一個更高的要求。

典型的一天的工作生活是什麼樣子，可以大概描述一下麼？

有些人一天到晚在打電話；有些人半天時間加強自己的專業能力，然後半天時間在有目的地跟去跟客戶溝通。拼命打電話，開發客戶。現在找到客戶的能力是其一，其二是赢得信任的能力，金融這行這幾年醜聞這麼多，克服不信任是一個很大的難題。這裡不是說你以為的專業就可以赢得信任，還需要更多的客戶維護工作。

你們單位人員變動是否頻繁？

壓力大，業績靠後的話，淘汰率比較高。

這個行業國内外有何區别？

國内是行業理财行業的發展初級，目的導向是銷售，而不是客戶認同。但是國外是獨立職業加專業服務。用專業服務讓客戶變成終身客戶，才能讓收入持續的線性增長，近年來國内财富管理也在不斷發展，已經有機構開始向更專業的服務發展。相信行業也會不斷向歐美一樣的成熟市場模式發展。

如何入門成為一名理财規劃師的呢？你對想到這個行業的人有什麼話要說麼？

首先，約見了在理财規劃師行業工作的前輩。有句話說師傅領進門，修行在個人。入門是非常非常重要的，如果你盲目地開始準備，隻會事倍功半。但如果你學會用正确的方法做正确的事，往往能收獲更多，成長更快。我向他咨詢了理财規劃師行業現狀，日常工作，還有最重要的一點，成為一名理财規劃師需要具備哪些知識和條件，然後迅速着手準備即可。

其次，我了解到理财規劃師主要是幫助家庭處理财務狀況，需要有專業的相關知識，包括保險、基金、股票、債券、信托等等。乍一看要準備的東西非常多。但實際上剛入門，要學會抓基礎、最廣泛的重點，我選擇了保險、基金這兩類，大衆比較常見也廣泛使用的理财工具來學習，而且對新手來說最易入門，然後要專研這兩個闆塊。

然後，确定了保險、基金兩大類作為學習重點後，開始尋找适合自己的學習課程。在互聯網發達的今天，我們可以獲得的課程資源非常非常多，我自身付費了多項課程，有的課程不是很适合自己，所以沒有浪費更多時間在上面。所以給大家選擇付費課程的忠告就是：要系統，易懂，有實踐意義，不要太迷信權威，有用才是王道。最終我選定了兩種認為最适合小白入門學習的基金課程和保險課程，還學習了理财觀念入門課程，算是對理财的整個體系有宏觀的了解，然後再專攻保險、基金兩類微觀的知識。

最後，确定了要學習的課程後，迅速進行學習和反饋，一手抓學習，一手抓實踐。比如學習保險時，一邊學習要一邊去相關保險網站，了解購買保險是怎麼樣的，如果自己要買要怎麼選擇，然後看看自身是否還沒配備齊全保險，要是沒有，利用學習的知識為自己配置一份合理有效的保險。學習基金也是同理，一邊學習，一邊可以用少量的錢去試試看怎麼購買基金，怎麼申購贖回等等。總之實踐得越多越好。最後嘗試把自己所學輸出成文字跟他人分享，不僅可以提高自身理解，還能成為日後面試的一項加分點。

有啥需要準備的證書不？

CFP，即國際金融理财師（Certified Financial Planner），由美國CFP标準委員會（CFP Board of Standards）（以下簡稱标委會）頒發。該協會由美國金融咨詢業的專業人士創立，随後發展壯大開始國際化，向達到其嚴格要求的金融理财師頒發CFP資格證書。

标委會旗下還有兩個著名“品牌”——AFP和CPB。AFP（Associate Financial Planner）是标委會（中國）結合中國國情，實施了金融理财師兩級認證的制度，是CFP資格認證的第一階段。想要獲得CFP認證，需先通過AFP資格考試和認證。也就是說，AFP認證在理财規劃的序列裡，就是剛剛入門級的助理水平。

高端一點的就是CPB。CPB（Certified Private Banker），是标委會面向全球财富管理和私人銀行領域專業人士推出的高端國際資格認證，中文名稱為“認證私人銀行家”，其培訓費用和時長都不負高端品牌的頭銜。

結語：你覺得理财師的工資收入和待遇可以麼？這樣子的工作，你喜歡麼？評論區歡迎留言。

@職場詹姆斯James

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