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負債累累的你會去找一個機構或法務談免息以及分期付款，然後支付總負債10%的費用嗎？這樣做最後是否達到了你想要的結果？還是讓你的債務越陷越深？并因此而增加了很多未知的風險？

昨天有一位友友給我講述了他在信用卡全面逾期後他的一段經曆，這個經曆讓他遭到了嚴重的損失，也讓他今天陷入深深的恐怖之中，不知道自己将來該如何辦？他現在所有的電話都不敢接，因為接了電話他也不知道該如何辦，他的妻子已經抑郁，今後的生活，每一天都舉步維艱。

友友說他們一家都是本份人，在農村建了一棟私房，想着日子能好起來，沒有想到父親得了癌症，為了給父親治病，他花光了所有的積蓄還找親朋友好友借了十幾萬，同時也大量的使用了信用卡，總共加起來快有60萬，2020年他還不起這些信用卡了，出現了全面逾期，這些債務讓他們夫妻倆寝食難安，特别是催收的人對他說信用卡欠款金額達到5萬就要被抓起來坐牢，他們感到更害怕。

友友說，他們用了這麼多卡，早就已經超過5萬很多了，家裡的三個孩子與一個正在生病的母親，他要是坐牢了，這一家人該怎麼辦啊，無論如何他都得想辦法不能坐牢啊。焦急的他到處找解決的辦法：他說他肯定會還債，隻是需要給他時間，夫妻倆每個月賺的錢留一點保證家人基本生活外全部用來還債。

終于，他在網上看到各種幫助減息還本的法務公司，這讓他看到了希望，法務公司也告訴他：他們能幫助友友隻用歸還信用卡的本金，而且本金還可以分期，每個月的還款壓力就減少了，這樣友友就不會坐牢。

友友想到信用卡的逾期違約金确實是非常高，如果隻要讓他歸還本金确實能省不少的錢，最關鍵的是他不用擔心抓去坐牢，隻要在家裡，他還能顧全幾個孩子與生病的母親，而且隻用歸還本金，然後給他時間，就是不吃不喝也要将債務還完。于是他相信了這個所謂的法務公司，讓他們幫助免息分期，沒想到這個所謂的法務公司卻讓他陷入了更深的債務之中。

法務公司讓友友一切按照他們說的來辦，給各個銀行打電話，提交了自己實際無法還債困難的證明文件，最終他如願獲得了各個逾期銀行的免期還本的機會，但是更嚴重的事情卻等待着他。關于所有信用卡，法務幫助友友最終的處理結果是：

1.獲得各個銀行還款期不同的免期還本機會，隻用還本金，各個銀行的時間不同，從1-5年不等；

2.友友同意之後夫妻雙方去銀行簽協議，由以前的個人信用卡欠款變成了夫妻雙方的負債，以前催收隻用找信用卡本人，但現在因為是夫妻雙方共同的負債，催收可以同時找夫妻雙方共同還款；

3.所有的還款協議簽完之後，總計每個月還款額是1.8萬，他們夫妻倆在工廠做工，一個月辛苦下來1萬左右，還得一家人的生活費，1.8萬的還款額他們夫妻倆不可能承擔，但是這對夫妻在簽字時完全隻想着免息，忘記去算自己每個月的還款額自己根本無法承擔；

4.幫助處理事情的法務公司收取總負債額10%的手續費，總額60萬，手續費6萬，這對夫妻不可能支付出來，然後帶着這對夫妻借民間帶息貸款6萬支付手續費，這6萬元會給這對夫妻帶來什麼還是未知。

看到他說的這些我從内心開始心疼這位負債的友友，我該說他傻嗎？我更譴責這個所謂的法務人，一個已經負債累累的債務人，他因為父親得癌症而負債，家裡有一個老母親，有三個還未成年的孩子，他們是如何下手對這樣的家庭伸出套錢的魔爪，這真的是赤裸裸的搶錢啊，這種行為也不會幫到負債人，隻會實際對給債務人雪上加霜。

友友現在很痛苦，他說銀行已經協議分期的也不能再協商了，1.8萬每個月他們是肯定還不上了，現在催收公司不僅找他，還找到他老婆的單位，再這樣下去，他們的工作就不保了，還債更沒有可能，連生活都沒有可能了，現在最怕的還是抓去坐牢，家裡的老母與三個孩子該如何生活？老婆已經抑郁，未來生活真的被逼得有太多的未知，我隻想給我們正常的生活空間，我會努力賺錢還錢，努力讓債務一天天減少，可是好像他們都不給我這個機會。

看到這樣的事情我真的很難過，但是我又無能為力，我隻能對友友說：

1.債務已經發生了，你們夫妻都要有直面債務的勇氣，如果不能直面債務，隻會讓債務更深地影響自己的心情，導緻自己無法工作與生活；

2.所有的催收電話都接，表明自己的困難，歡迎上門核實，同時一定要有努力還錢的态度，不能欠錢連還錢的态度都沒有，不接電話隻會讓事情越來越糟糕；

3.既然是欠的銀行的錢，銀行在催收過程中受到銀監會的監管，在應對催收的過程中盡量與銀行的催收人員保持溝通；

4.每個月依然還債，但是一定隻還本金，超過本金以外的先放一放，隻有一直在還本金才能有債務上岸的可能；

5.關聯自己工資卡的銀行卡有逾期，銀行可以從工資卡進行劃扣，你隻能與公司溝通換銀行卡，确保家人的生活有保障；

6.可以請教一些專業人士的建議，但不要再相信任何收取費用的處理方式，以免讓自己形成損失，一切靠自己。

希望友友能調整好自己的心情，正常的工作與生活，逐月還債，早日上岸過一點輕松的生活。

讓負債累累的債務人成功還債上岸，這是一個很長的過程，疏好過堵，幫助債務人獲得持續賺錢的能力才是根本。

1.如果沒有逾期的負債，可以請專業人員幫助你進行債務重組，債務重組的實質是将低成本負債取代當前的高成本負債，當前的短期還款變成長期還款，給債務人空間與時間，同時也保留了将來打翻身戰的金融機會；

2.債務重組與簡單的以貸還貸完全是兩個概念，仔細算過賬的人就會明白。一定不要陷入以貸還貸，以債養債的圈子裡去，這樣做隻會讓你的債務越陷越深，如果隻有破才能解救自己，那就破吧，最起碼不會受到那麼多的損失；

3.對于已經逾期的客戶，如果想談免息可以自己去談，根本無需去求助于其他人，造成一些不必要的損失；

4.那些經營處理債務的公司與個人，希望在賺錢的同時一定要考慮債務人的實際情況，所有的方案真正的能幫助到債務人，而不是給債務人雪上加霜，脫離債務人實際支付能力的方案更不能出，還不如讓債務人承擔本應該承擔最終結果；

5.所有的債務人，隻做減少債務的事情，千萬不要病急亂投醫，讓自己遭到更大的損失，增添很多未知因素，讓自己離債務上岸越來越遠；

6.希望所有的銀行行動起來，對于那些确實已經負債還不起的債務人，應該主動約談免息還本，可以減少自己的催收成本，也能真正的利于債務人及時的歸還本金，早日上岸，這是一件雙利的事情；

7.所有的債權人最終想要的就是拿回屬于自己的錢，最起碼是本金，對于負債累累的人來說，鼓起勇氣生存并有還款的意願才是最重要的，這樣債權人才有希望拿回本金，如果連債務人生存的空間都沒有，該如何歸還債務呢？總不能拿命來還吧？

負債累累不是債務人所想，收回屬于自己的錢是所有債權人的心願，發生債權債務糾紛是誰都不想發生的事情，一旦發生就盡量想辦法讓債務人有生存的空間、有賺錢的能力、有上岸的機會，而不要被一些沒啥關系的第三人占了空子，給債務人與債權人帶來共同的損失。

債友們，你們還債過程中有沒有遇到過什麼坑？或者有沒有比較好地處理債務的方式？歡迎債友們分享，幫助所有的債友們盡快上岸！

我的往期作品，供所有債務人參考：

一個負債人的哭訴：我好想回到從前

負債人也有春天

那個哭訴的債務人：我都沒法生存了，怎麼還債？

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