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保險小險種有哪些品種

生活 更新时间:2024-12-25 10:07:46

保險小險種有哪些品種(保險險種細細品)1

數說保險:保險險種結構細細品(财險版,2014-2018年)01 保費數據分析(2014-2018)

2018年,财産保險行業保費收入達到10770億元,同比增長9.51%,行業提供風險保額5777萬億元,同比增長90.65%;各險種保費收入情況詳見表1。機動車輛保險、企财險、貨運險和責任險四個主要險種原保險保費收入合計8969.02億元,同比增長5.96%,增幅同比下降4.49個百分點,産險業務占比83.28%,産險公司業務占比76.30%。

表1、表2、表3分别給出了财産保險公司、中資财産保險公司、外資财産保險公司的險種分布數據,主要包括2014-2018年的保費增長率、年化增長率等(除特殊說明之外,本文表中的數據單位為億元)。

通過表1可以看出,财産保險公司年化增長率居前三位的險種分别為其他險(73.38%)、保證保險(39.90%)、健康保險(36.98%),增長率居後三位的險種分别為貨物運輸保險(3.20%)、企業财産保險(2.24%)、船舶保險(-0.21%)。

通過表2可以看出,中資财産保險公司年化增長率居前三位的險種分别為其他險(70.41%)、保證保險(39.85%)、健康保險(36.73%),增長率居後三位的險種分别為貨物運輸保險(3.74%)、企業财産保險(2.13%)、船舶保險(-0.33%)。

通過表3可以看出,外資财産保險公司年化增長率居前三位的險種分别為其他險(121.02%)、保證保險(70.38%)、健康保險(52.65%),增長率居後三位的險種分别為企業财産保險(4.62%)、貨物運輸保險(-0.35%)、工程保險(-5.31%)。

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02 賠付數據分析(2014-2018)

2018年,産險業務累計賠款支出6455億元,同比增長17.43%,各險種賠付支出情況詳見表4。

表4、表5、表6分别給出了财産保險公司、中資财産保險公司、外資财産保險公司的險種分布數據,主要包括2014-2018年的簡單賠付率、平均賠付率等。

通過表4可以看出,财産保險公司最近5年的簡單賠付率為53.46%,年化簡單賠付率居前三位的險種分别為保證保險(28.95%)、意外險(31.62%)、信用保險(39.67%),賠付率居後三位的險種分别為健康保險(78.07%)、農業保險(67.74%)、船舶保險(67.40%)。

通過表5可以看出,中資财産保險公司最近5年的簡單賠付率為53.39%,年化簡單賠付率居前三位的險種分别為保證保險(28.98%)、意外險(31.63%)、信用保險(39.46%),賠付率居後三位的險種分别為健康保險(78.22%)、農業保險(67.74%)、船舶保險(67.77%)。

通過表6可以看出,外資财産保險公司最近5年的簡單賠付率為57.21%,年化簡單賠付率居前三位的險種分别為保證保險(14.60%)、特殊風險保險(17.96%)、船舶保險(18.28%),賠付率居後三位的險種分别為信用保險(74.82%)、貨物運輸保險(75.48%)、企業财産保險(92.03%)。

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03 中外資數據對比分析(2014-2018)

表7給出了中外資财産保險公司數據的對比,從年化增長率來看,外資公司(22.37%)明顯高于中資公司(12.49);從平均賠付率來看,外資公司(57.21%)高于中資公司(53.39%)。

從平均占有率來看,中資公司占有率最高的三個險種為車險(72.10%)、農業保險(4.50%)、财産保險(4.11%),外資公司占有率最高的三個險種為車險(51.89%)、責任保險(14.17%)、财産保險(10.21%)。

總體來看,中外資财産保險公司經營數據基本趨同,從細分險種來看,中資公司險種集中度較高,外資公司險種集中度相對較低。

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【數說保險】

保險,是技術問題,更是數據問題;保險經營,是分析過去,更是預測未來。可見,保險本身就是一個數據問題,分析過去,是為了去僞存真;預測未來,是為了把握規律;數說保險,是為了鑒往知來。

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