今天一位網友問我，他的姐姐是靈活就業人員，繳納了養老保險15年，退休後的養老金才僅僅1000多元。他感覺，費了15年的勁兒，養老金才這麼一點兒，比較虧。

說實話，個人主觀感覺是一回事兒，但是從投入收益角度講，這樣參保大概率是非常劃算的。

目前，養老保險繳費是繳費基數乘以繳費比例确定繳費金額。靈活就業人員參加養老保險可以自己選擇繳費基數，一般來說為了省錢起見，很多人都是選擇最低基數（60%檔次）繳費的。

目前，我們是養老保險省級統籌，繳費基數下限都是由各地自行确定的。像2022年繳費基數下限山東省是3980元，四川省是4071元，青海省是4562元，上海市是6520元，北京市是5869元，還有廣東等一些地區會有多個繳費基數上下限。

靈活就業人員，全國多數地方都是按照20%的比例繳費的。像這樣在山東省參保每月需要繳納796元，一年大約9600元左右。

過去由于繳費基數比較低，相對來說繳費錢數也比較少。在山東省，往前推15年，養老保險累計繳費（最低基數）也就是10萬元左右。

退休養老金，主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。具體公式如下：

基礎養老金是跟社會平均工資相挂鈎的，60%基數繳費15年基礎養老金是12%的退休上年度社平工資（當年的養老金計發基數）。2022年山東省養老金計發基數是7182.5元，也就是說基礎養老金是861.9元。

個人賬戶養老金，要看個人賬戶的餘額和退休年齡确定的計發月數。個人賬戶的餘額本金和利息預計也就是5萬元左右，女性50歲退休的計發月數是195個月，55歲是170個月。

也就是說，50歲退休個人賬戶養老金大約在250元左右，55歲退休大約是300元左右。

兩部分養老金相加也就是1000多元。

①養老金會供養到參保人去世為止。随着生活條件的變好，人們的預期壽命越來越長，我國城鎮女性的人均預期壽命目前已經超過80歲。也就是說，女性平均要領取養老金25年或者30年，領取的養老金會遠超自己繳納的養老保險費的。萬一長壽的話會更劃算。

②養老金會持續增長。從2005年到現在，我們的養老金經曆了18連漲。像我嶽母的養老金由500多元上漲為3400多元。按照社會保險法的規定，我們要根據社會平均工資增長和物價增長情況，結合養老保險基金的承受能力，适時提高退休人員養老金。養老金還會越來越高的。

③養老保險還有去世待遇。萬一參保人去世，養老保險還會給予家屬一定的去世待遇，主要包括養老保險個人賬戶的餘額、喪葬補助金、遺屬撫恤金等。即使領取養老金時間較長，最低也可以領取兩個月去世上年度所在省份城鎮居民人均可支配收入的喪葬補助金，九個月的撫恤金。現在全國普遍在4萬元左右。

綜合各項待遇的話，如果女性能夠活到人均預期壽命，别看現在每月領取1000多元的養老金，總體收益至少是我們繳納養老保險費的五六倍呢。所以說非常劃算。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!