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家庭财富管理方法有哪些

生活 更新时间:2024-12-23 15:55:14

财富規劃的過程中,家庭生命周期理論給我們總結了一般性的規律,分為家庭形成期(築巢期)、家庭成長期(滿巢期)、家庭成熟期(離巢期)以及家庭衰老期(空巢期)。每一個周期财富管理側重點不一樣,築巢期教育資金需求及房貸支出增大,保險需求達到峰值;而離巢期房貸在減少,養老資金需求明顯上升。

根據家庭生命周期,平衡各個資産配置的流動性、收益性與安全性需求,并設計适合的保險、信托、信貸理财計劃。如流動性需求在子女很小與自己很老時較大,流動性好的存款或貨币基金比重可以高一些。由形成期至衰老期,随着年齡增加,抗風險能力在下降,投資在股票等風險性資産的比重應降低,衰老期收益性要求穩健,債券比重應更高。

高淨值人士的财富規劃中除了要注意一般性的理财特點,還需要額外加入債務風險、婚姻風險的隔離規劃以及大額壽險保單節遺産稅的安排。事實上,在财富管理實務中,由于每一個家庭情況的不一樣,規劃的方案也應該是根據客戶的家庭财務狀況,所處家庭生命周期,結合客戶的财務目标以及風險屬性來量身定制。

家庭财富管理方法有哪些(家庭生命周期中的财富管理邏輯)1

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