企業年金是我們國家建立的一項補充養老機制。早在2004年，我們就根據人社部的《企業年金試行辦法》，在一系列國企建立起了企業年金制度。2018年2月1日起《企業年金辦法》正式實行，代表着我們的企業年金制度管理納入了規範。

題目所說的領取20年很明顯就不現實，到現在也不過15年的時間。

企業年金是我們國家的基本養老保險制度以外的一些補充養老機制。通過個人和企業共同繳費的方式，籌措相應的養老資金，委托有資格的基金管理公司管理。實現資金的保值增值。機關事業單位的補充養老保險機制叫做職業年金是由國家統一建立起來的。

根據企業年金辦法，企業繳納的費用每年不超過本企業職工工資總額的8%，企業和職工個人繳納費用合計不超過職工工資總額的12%。

企業年金分為企業賬戶和職工個人賬戶。企業繳納的費用可以按照規定确定的比例和辦法記入職工個人賬戶，但是記入個人賬戶的最高額和平均額不得超過5倍。

計入企業年金職工個人賬戶的企業繳費部分和收益，可以約定随着在本企業工作年限的增加逐步歸屬于職工個人。這樣有助于保持職工的長期穩定性。但是最長時間不得超過8年。

可以領取企業年金的基本條件有四項：失去勞動能力、到達退休年齡、出國定居或死亡。

領取企業年金的方式有三種：一是一次性支取個人賬戶年金餘額；二是分多次支取個人賬戶年金餘額；三是可以全部或者部分購買商業養老保險。

實際上，當企業繳費部分按照規定歸屬于企業年金職工個人賬戶以後，這筆錢就屬于職工本人的财産了。最終支配權屬于職工。

企業年金随着年金管理公司不停的投資收益增值，會越積越多。但是，當到達提取條件以後，也會越領取越少。當然很多人采取的是一次性領取的辦法，并不會分20年每月提取。

機關事業單位的職業年金不同，必須要按照個人賬戶養老金一樣的退休年齡确定的計發月數分月提取，當然也可以購買商業養老保險。商業養老保險是可以一直領取到去世為止，這種方式也不錯。職業年金，提取完畢之後就沒有了。按照60歲退休養老金計發月數139個月的方式計算，再加上每年的職業年金記賬利率，确實也可以領取15~20年。

實際上很多人并不了解企業年金制度，是因為它的覆蓋面并不高。截止2018年底，全國共有8.7萬家企業建立了企業年金制度，覆蓋職工2388萬人，企業年金累計結餘14770億元。我們的企業職工基本養老保險參保職工2018年底是30104萬人，覆蓋職工41902萬人，而全國勞動者77586萬人，企業年金的覆蓋率隻有3%或5.8%。

由于企業年金的非強制性和沒有太多的稅收利益優惠，年金管理系統并不完善，企業參加的積極性普遍不高。不過，未來國家或許可以推動住房公積金改革，将公積金打造成一項強制性的企業年金。既能夠維護職工利益，也能夠有效不增加企業負擔。

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