近期，一則“9月1日起，存款超過10萬以上一律被嚴查”的消息在網絡及社交媒體瘋傳。

傳言稱：

“單位存款超過50萬，個人存款超過10萬元的，需要主動接受調查。”

“除了信息登記之外，還要告知存款的來源和下落，以保障存款者的資金安全。”

“這條規定已經在深圳、浙江、河北試點。”

假的！

記者聯系深圳、浙江多家商業銀行及金融管理部門，其均向記者證僞了這一消息。

大額現金管理已于去年在3地試點

隻審查“發生現金實物交接”的大額現金存取

“這個消息看起來可能性也太小了。”多位銀行業内人士向記者表示，截至目前，其所供職的銀行機構均未收到類似通知。“這種政策必須以官方發布的為準。”

一名供職于浙江某銀行的工作人員向記者表示，該行嚴格執行人民銀行有關大額現金管理的規定，但與傳言中的内容不符。“我們銀行的規定是，一定金額以上的現金存款需要填表登記，比如寫明資金來源等。不過，這個規定隻針對大額現金存款，我們不會對客戶賬戶裡已經有的存款進行審查。”

記者發現，傳言實際上是将大額現金管理與“存款審查”混為一談。傳言中提及的“深圳、浙江、河北試點”，以及“存款限額”等内容，與人民銀行在全國範圍内開展的3個大額現金管理試點内容有相似之處，但存在誇大、虛構的成分。

例如，深圳、浙江、河北的3個試點，實際上是“大額現金管理試點”。早在2020年11月，央行就發布了《中國人民銀行關于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知（公開征求意見稿）》，明确将在3地推進試點工作。到了2020年，大額現金管理試點正式鋪開。當年7月，河北展開試點；10月起，浙江、深圳開展試點，試點期為2年。

央行明确表達過進行大額現金管理試點的意圖，即“遏制利用大額現金進行違法犯罪”。并要求銀行“須針對拆分、現金隐匿過賬等規避監管、‘為大額現金交易’情形制定防範措施，既監測單筆超過起點金額的交易，也監測多筆累計超過起點金額的交易”。

此外，傳言中“存款超10萬一律被查”也不符合事實。按照人民銀行規定，3地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分别為河北10萬元、浙江30萬元、深圳20萬元。

而且，管理範圍并不涉及存量存款賬戶。以深圳為例，該地大額現金管理主要針對銀行櫃面、ATM機等設備上發生的、管理金額起點（含）以上的、發生現金實物交接的單筆現金存取業務。

這一規定下，在存取款前，客戶要通過線上、電話或櫃面渠道提前一天預約；存取款時，客戶需履行相關登記手續，準确填寫取款用途、存款來源等信息。對于利用個人賬戶進行經營性收支的大額現金存取，銀行有義務引導客戶準确選擇行業類别及細分的來源用途等信息。

也就是說，如果小明手提100萬現金進入銀行櫃台想要存款，他必須提前一天預約，且如實向銀行工作人員申明100萬現金的來源。反之，如果他要從銀行賬戶中取出100萬元現金，也須提前預約，并闡明取款用途。

大額現金管理是反洗錢重要内容

今年以來反洗錢監管持續加碼

那麼，為何要推行大額現金管理呢？央行給出的答案是這樣的：“近年來大額現金交易量持續增長，大額現金支取成為流通現金的重要投放渠道。為适應當前形勢需要，我國亟需加強大額現金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現金進行違法犯罪。”

“一直以來，反洗錢工作就是監管重點，其中現金洗錢是最難防控的，這個政策可以有效堵住這個漏洞。”一位央行人士告訴記者，此舉主要是為了讓資金交易變得更加透明可控。前述說法也得到了多位銀行人士的印證。近年來，線上洗錢遭遇強監管，“在這個背景下，一些不法分子反而會選擇最原始的方法，比如利用提現來進行洗錢活動”。

所謂“洗錢”，即通過隐瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手段将其變成表面上合法資金的行為和過程，主要包括提供資金賬戶、協助轉換财産形式、協助轉移資金或彙往境外等。

近年來，反洗錢執法檢查不斷深入，反洗錢處罰力度進一步加強。《2019年中國反洗錢報告》提到，2019年，人民銀行全系統共對1744家義務機構開展反洗錢執法檢查，針對違反反洗錢規定的行為依法予以處罰，罰款金額合計2.15億元，同比增長13.7%，基本實現“雙罰”。其中，依法處罰違規機構525家，罰款2.02億元；處罰個人838人，罰款1341萬元。

進入2021年，反洗錢金融主管部門相繼發布多份政策文件，持續釋放反洗錢強監管信号。

1月26日，人民銀行反洗錢局印發《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險自評估指引》。明确對反洗錢自評估工作的指導要求。

3月31日，人民銀行同銀保監會、證監會起草《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（修訂草案征求意見稿）》，向社會公開征求意見。

6月1日，人民銀行發布關于《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》公開征求意見的通知，提到金融機構和特定非金融機構應當依法采取預防、監控措施，建立健全反洗錢内部控制制度，履行客戶盡職調查、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢義務。

今年7月以來，央行依然對洗錢保持高壓态勢，頻頻針對相關問題開出大額罰單。據不完全統計，7月份，人民銀行各分支機構合計開出行政處罰258筆（以作出行政處罰決定日期為準），合計處罰金額達1.11億元。其中，涉及反洗錢的有140筆，合計處罰金額9793萬元，被罰機構包括銀行、支付公司、電商公司，銀行是領到反洗錢罰單的“主力軍”。

▼八問大額現金管理

1.為何要推動大額現金管理？

近年來大額現金交易量持續增長，大額現金支取成為流通現金的重要投放渠道。為适應當前形勢需要，我國亟需加強大額現金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現金進行違法犯罪。

2.大額現金管理的對象和範圍是什麼？

大額現金管理的對象為商業銀行櫃面或高速大額自助存取款設備上發生、起點金額（含）以上、有現金實物交接的存取業務。根據目前的起點金額标準，各試點地區大額現金存取業務筆數占總筆數均在1%左右。

3.大額現金管理是否影響公衆存取自由？

不影響！在合法合理的前提下，公衆存取款自由受充分保護。隻要公衆合法依規履行登記義務，大額現金存取并不受限制。

4.大額現金存取款登記的意義何在？

大額現金存取現登記是為了解存現來源和取現用途，規範引導公衆合理使用現金及多元化支付手段，節約社會資源，有效防範大額現金流通使用風險。

5.大額現金取現為何需要預約？

商業銀行大額取現需預約已實行多年，在公衆對現金需求總量下降及結構多樣化的趨勢下，規範大額取現預約，可以更好地滿足公衆需求，并有效降低社會成本。

6.大額現金管理是否會影響社會公衆辦理業務的體驗？

不會！大額現金存取管理起點高于絕大多數社會公衆日常現金使用量，單個網點日均大額存取業務量占比較低。人民銀行已部署各商業銀行整合業務信息，系統已有信息不重複采集，以盡可能減少需客戶填報信息量，提升服務水平。

7.大額現金管理如何保障個人信息安全？

在合法合理的前提下，居民的個人隐私及企業的相關商業秘密受嚴格保護。人民銀行将督促各商業銀行嚴格按照《反洗錢法》等相關法律規定，切實保護公衆的個人隐私。

8.大額現金管理與反洗錢之間有無聯系？

有！大額現金管理既立足于引導規範現金實物的流通使用，又是反洗錢的重要内容，也能為打擊非法使用大額現金的行為提供支撐。

【記者】唐柳雯 陳穎

【作者】 唐柳雯；陳穎

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來源：南方 - 創造更多價值

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