作為存款産品，一般來說都有一個特點，那就是有固定的利率，不管是活期、定期還是大額存單，利率都是相對固定的。不過，也有一種被稱為存款的産品确實例外，它就是結構性存款。

由于存款産品一般都有固定的利息，而理财産品的收益通常都是浮動的，所以看有沒有固定的利息就是區分存款産品和理财産品的方法之一。不過，如果放到結構性存款上，這個方法就不好用了。

因為結構性存款雖然被稱為存款，卻跟理财産品一樣收益是浮動的，具體收益有多少，隻有在産品到期時才知道。

正因如此，有些人就認為結構性存款不是存款産品，而是理财産品。那麼，結構性存款到底是存款還是理财呢？

可以比較确定地說，結構性存款是存款産品而非理财産品。

首先是因為結構性存款屬于保本産品。在由銀行推出的用于吸收公衆資金的産品中，最主要的就是銀行存款和銀行理财這兩種。而銀行理财在資管新規的過渡期結束後，就不允許發行保本型産品了。

所以，隻要是保本型産品，就不可能是理财産品。而銀行推出的保本型産品，也隻有存款産品。結構性存款因為是保本産品，所以就是存款而非理财産品，要真是理财産品，它就不會還有機會存在了。

其次是“存款”這個後綴不是随便可以用的。能用“存款”這個後綴的隻有銀行，并且隻能用在存款産品中，凡是理财産品都不能以存款自居。結構性存款既然被稱為存款，那它肯定就是存款産品。

總之，結構性存款雖然跟理财很像，但它确确實實就是存款産品的一種。

那麼，為什麼結構性存款的利息不能像其他存款産品一樣是固定的，而是像理财一樣是浮動的呢？

這主要是因為結構性存款雖然是存款，但又不完全是存款。

存款産品其實就是銀行跟儲戶們借的錢，儲戶們把錢借給銀行，自然會要求獲得一份借錢的利息，這就是存款利息。

然而，結構性存款卻并不都是銀行跟儲戶借的錢。銀行通過發行結構性存款從儲戶手中拿到錢後，會用其中的一小部分拿去投資某種金融衍生品，這小部分的錢就相當于儲戶委托銀行拿去投資的，而不是銀行跟儲戶借的。

所以，結構性存款有大部分甚至絕大部分是存款，不過也有一小部分不是存款。也正是因為這不是存款的一小部分，決定了結構性存款的收益是變動的。

我們知道，做投資通常都是有賺就有可能虧，尤其是結構性存款投資的金融衍生品，更不可能确保就能賺錢，因為金融衍生的風險一般都比較高。

如果結構性存款中用于投資的部分賺錢了，那麼就能提高結構性存款的整體收益，而如果投資虧了錢，同樣也會拖累結構性存款的整體收益，因此結構性存款的收益可高可低。

當然，因為結構性存款的大部分還是能産生固定利息的存款，所以隻要确保投資虧損不超過存款利息，就不會出現虧損了。

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