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在2021年的最後幾天内，全國最大的互助計劃相互寶宣布将于2022年1月28日停止運行。

自公告之日起，相互寶成員不再參與互助分攤，而宣布日至關停日之間的三期分攤金，由相互寶平台承擔。

消息一出，全網嘩然。

網絡輿論罕見的呈現出兩極分化。

有人感謝相互寶對自己或家人的幫助，并對相互寶的停運表示惋惜與感慨；

而有些人則滿懷怒火與質疑。

自己每年分攤那麼多錢，還沒得到回報，相互寶就拍拍屁股走人了，那他們豈不是白做了幾年慈善？

對此，已經有部分網友高喊着讓支付寶退錢。

其實柴妹在今年年初就寫過一篇關于相互寶的文章，傳送門在這→《“一人得病，衆人分攤”的相互寶，是餡餅還是陷阱？》

當時柴妹就說過，相互寶本身不是保險那種可以切實保障大家利益的産品，它隻是資本手裡打着“公益互助”幌子的商業産品。

問題積壓的太多，如果沒爆發倒還可以持續下去，可一旦問題爆發、相互寶被螞蟻放棄，後果便是如今這般。

柴妹在關注相互寶關停的相關話題時，發現有兩方人因此吵了起來，一邊說相互寶是智商稅，應該給大家退錢；

另外一邊則喊着沒得病就應該偷着樂，相互寶這麼一個為衆人抱薪的好平台都沒人給噴沒了。

至于相互寶究竟是智商稅還是公益慈善好平台，想必大家心中自有定論，那柴妹也不多說。

其實此事之所以會造成如此極端的兩極分化輿論，歸根結底還是認知偏差和心理落差。

一，認知偏差。

現在估計大部分人都清楚相互寶不是保險這一事實，但也有人最初加入相互寶就是把它當成了保險。

因為相互寶剛推出時叫相互保，由保險公司承保，是貨真價實的保險産品。

後來承保公司因欺騙投保人、被保險人或者受益人被罰退出，從此相互保便改了名，成了不受監管的非保險産品。

在這之後加入的人或許知道相互寶的非保屬性，但并不是所有人都知道。

而且相互寶一開始就打着“一人得病，衆人分攤”的旗号，再加上相互寶門檻低、費用低的特點，讓這場互助計劃看起來就像是一場大型慈善活動。

二，心理落差

正如該網友所說，無論是保險還是相互寶，每個人加入時的想法都是持續性的，不會說交一年的錢就保障你一年。

關于這一點，柴妹找到了相互寶的公告。

公告顯示，自加入本計劃次日0時起開始生效，隻要未發生退出本計劃的情況，計劃将持續有效，直至成員年滿60周歲。

所以不可否認大家在加入相互寶時抱有長期保障的想法，相互寶自己也利用了長期保障的優勢，以至于大家根本不會想到相互寶會突然關閉。

在這種情況下，不可避免會産生自己被“坑了”的心理。

那麼問題來了。

相互寶為什麼要關停？

其實除了相互寶，今年已經關閉了大大小小十多個網絡互助計劃。由此可見，這種互助模式本身就存在一定的缺陷。

相互寶在公告中沒有明确提到停止運行的原因，隻是說為了更長遠的保護所有成員權益。

翻譯成大白話來說，或許是相互寶長久下去沒有錢賠。

咱們前文中提到過相互寶門檻低、費用低的特點，所以加入相互寶的人那些人裡，不乏懷有投機、貪小便宜、甚至薅羊毛心态的人。

他們的加入雖然會讓相互寶的出險人變多，但這樣龐大的參與人數在度過等待期後必定會迎來等比例的理賠人數。

而理賠人數多了之後，審理與調查就需要耗費更多的人力與時間，這樣就會導緻運營成本居高不下。

另外，随着理賠人數增多，參與人員每一期的分攤金額會越來越高，在這樣的情況下，一部分人會認為不劃算，自己退出。

于是越來越多的人退出、就會有越來越高的分攤金額、然後又有人覺得不劃算退出......

這是一個死循環。

如果繼續下去，很可能當自己需要互助金的時候，相互寶已經沒有錢能賠了，所以國家才會出手選擇及時止損。

除了模式存在缺陷，相互寶也存在一定的風險，比如現在相互寶說關就關，而用戶除了接受别無他法。

這種互助模式本身就走不長遠，這一點或許相互寶自己也很清楚。

所以他們在用戶守則中專門列出了“計劃終止”條例，整個互助計劃的方案調整與終止，都由相互寶說了算。

正如下圖網友所說，當互助計劃開始，此後發生的種種都不是相互寶可以控制的，因此他們為自己保留了關停的權力。

至于為什麼他們選擇在2022年的第一個月末關停，我們不得而知。

但有意思的是，今年相互寶在起訴新媒體侵犯自己名譽權案件中敗訴，這是整個行業内都極其罕見。

這也意味着，相互寶或許并不如大家傳聞中那樣“做慈善”。

2019年10月，涉案媒體發布了一篇關于相互寶分攤費暴漲、涉及騙保可能的文章。

2020年6月，螞蟻集團将其告上法庭，要求涉事媒體注銷微信公衆号等多個平台，公開賠禮道歉60天，并且索賠200萬元人民币。

與此同時，螞蟻集團起訴涉事媒體的文章迅速鋪滿全網。

然而本以為勝券在握的螞蟻，卻最終敗訴。

判決書表示，涉事媒體對相互寶分攤費暴漲與騙保的質疑存在一定的事實依據，而且包括相互寶在内的所有網絡互助産品目前尚缺乏明确的監管主體和監管規則，存在風險防控、監督機制等不完善的問題。

當時就有業内人士說，螞蟻選擇起訴批評相互寶的媒體可能是在殺雞儆猴，這樣一來媒體就不敢再随意批評相互寶。

可這種網絡互助表面平靜，實際上埋雷太多了。

對于互助平台來說，在面臨變現無望以及政策風險的雙重壓力下，選擇關停其實是最明智的選擇。

在今年數十個關停的網絡互助中，美團互助是唯一一個選擇全額返還用戶分攤費用的平台。

當然，這或許是因為美團互助人數最少。

七千多萬人的相互寶，就算想返還大家分攤費，估計也沒有那麼多錢。

其實相互寶三年下來，分攤金并不是很多，那些對相互寶關停憤怒的人，本質上不是舍不得那些錢，而是擔憂自己與家人的後續保障。

對此，柴妹還是那句話，别把希望寄托在相互寶上。

END

主筆 | 小陸

編輯 | 四少

柴狗夫斯基：字節跳動旗下視頻平家簽約創作人。曾獲得網易号“最具影響力”稱号；并榮獲上海經濟和信息化委員會頒發的“最佳組織獎”；獲得一點資訊“一點号年度黑馬作者”稱号，文章在各大平台頻頻斬獲10W 。

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