（原标題：“自融放貸，隐性收費堪比本金，分期随意延長...”這個消費金融故事帶血）

中金社2017年4月25日消息，佰仟金融的迅速擴張被疑打着消費金融的旗号，賺着高利貸的錢。

這家非議纏身的平台佰仟金融，用了短短3年已經發展到了4萬多名員工的規模。

種種質疑都指向佰仟金融的快速擴張，最終皆由貸款人來買單的事實。有爆料稱，佰仟金融借消費金融的名義，暗中收取貸款人各種服務費，甚至私自延長客戶分期還款日期，而且并未提前向借款人說明。

貸款人黃女士向支點哥爆料稱，她買手機向佰仟金融借款3800元，分5期還，在沒逾期的情況下，總共還了4600元，可以算出年化利率高達50.5%，遠高于法律規定的紅線。

另一位貸款人王先生則表示，佰仟金融不僅利率高，在借款前沒有任何風險提示，而且在借款後擅自延長客戶分期的期限。他借的是12期，還了幾期後，發現莫名其妙就變成24期，每期還款的金額還不變，導緻利息直接翻倍。同時還被增加了很多之前沒有提到的費用，如客戶服務費、财物管理費、增值服務費、随心還服務費等，各項收費加起來，占到借款本金的70%以上。

聲稱出現過上述情況的貸款人，不在少數。

01.成立3年員工達4萬多人，堪比一個萬科

佰仟金融人數規模堪比萬科，已經成立32年的萬科，截至2015年年底公司員工也才 42,295 人。

佰仟金融平台由深圳市佰仟金融服務有限公司負責運營，2013年12月成立，實繳資本1億元，總部位于深圳。據其官網資料介紹，主營業務為消費金融和汽車金融，目前其業務已經覆蓋全國近30省份、300座城市，簽約商戶10萬家，公司員工3萬人。

短短三年時間，是什麼在支撐着佰仟金融的這種擴張速度與規模。

據佰仟金融離職員工對支點哥的獨家爆料，佰仟金融基本在每個省份都有六七家分公司。全國近34個省級行政區，佰仟金融分公司至少在100家以上，管理費用驚人，即使不算辦公場地租金費用，單單薪酬也是一筆不小的數目。

2015年萬科應付職工薪酬26.42億元，即使按這種量級的十分之一算，佰仟金融的員工工資也至少達到2.6億元。就算不跟萬科比，按人均4000元每月計算，一年下來應付員工工資也高達14.4億元。

佰仟金融的核心業務是消費金融，主要是靠收取借款人管理費來進行盈利，是不是意味着公司必須以隐性收費來支撐公司發展，最終把高昂的運營成本轉嫁到貸款人身上？

02.内部員工爆料，證實佰仟金融存在大量逾期

有不願具名的佰仟金融離職員工對支點研習社的爆料，目前佰仟金融員工人數遠不止三萬人，而是已經達到45476人，駐店的銷售人員就有3萬多名，銷售管理部員工有1000多人。

(佰仟金融離職員工向支點研習社提供的内部企業号截圖)

佰仟金融業務包含消費金融、汽車金融、P2P業務等，分期産品主要包括為手機、平闆電腦、摩托車、電動車、家電、時尚消費品等分期消費。2015年佰仟金融累計貸款金額達300億元，幾乎都是消費金融所貢獻的。其中電腦、手機等消費分期的占比較大。

公司目前主要跟哈爾濱銀行和招商銀行合作，由銀行負責放款，但也有少部分是公司自己放貸賺取利息。雖然跟銀行是合作關系，但銀行隻負責貸款，不承擔任何風險。如果出現逾期的情況，必須佰仟金融自己承擔責任，進行賠付。

由于貸款利率高，導緻大部分客戶認定佰仟金融存在詐騙行為，甚至不願意還款或拖欠還款，出現大量逾期的局面。

這段時間，佰仟金融被大量借款人舉報，質疑其合同效力，涉嫌詐騙客戶。衆多認為自己被騙了的借款人，也組織起了規模龐大的QQ、微信等維權群。

據支點哥深入調查發現，群裡的這些網友基本都曾在佰仟金融辦理過消費分期。普遍金額在1000元至10000元之間，大部分借款人都是購買手機選擇分期付款，而且最後大部分都由于利息太高，非常不滿，選擇不還貸款或者拖延還款。

有借款人表示，自從不按時還款，就經常受到各種催收短信、電話，甚至遭遇了上門恐吓。

03.成立P2P平台，自融資金用來放貸？

官網資料顯示，多啦理财隸屬于深圳嘉銀普惠科技有限公司(下稱“嘉銀普惠科技”)，創辦于2014年，注冊資金1億元，實繳1000萬元，總部位于深圳市福田新浩e都A座1702。

哆啦理财于2015年4月上線，雖然上線至今已有兩年時間，但平台披露的信息非常有限，平台數據以及運營報告都未披露。

在這個平台展示的項目最早的還是2017年4月8日，共發布4期定期産品，最短的3個月，最長的24個月，年化利率在8.1%-12%之間。4期産品全部在認購當中，認購進度都在30%以下，項目的具體資金用途也未披露。

工商資料顯示，嘉銀普惠科技股東是深圳市嘉銀融通投資有限合夥企業(有限合夥)和深圳市捷匹艾斯科技有限公司，分别占股35%與65%。

雖然工商資料股東列表中沒有直接顯示哆啦理财就是佰仟金融旗下平台，但他們之間卻有着千絲萬縷的關系。

首先，嘉銀普惠科技辦公地址是在新浩e都A座1702，佰仟金融在新浩e都第3層，第9層、19層整層，第16層、第17層半層設有諸多部門，如風控部、銷售管理部、佰仟租賃等部門都在此處辦公。

其次，在注冊時，嘉銀普惠科技與佰仟金融的法定代表人都是自然人孔令軍，而且嘉銀普惠科技的全資控股股東也是佰仟金融的股東“佰融資産管理有限公司”。

雖然後來嘉銀普惠科技曆經了3次法定代表人變更，與2次控股權變更。但是，哆啦理财的官網合作夥伴欄中，顯示佰仟金融以及佰仟金融的合作夥伴招商銀行與哈爾濱銀行是其合作夥伴。而且哆啦理财官網資料顯示，其項目來源也是由佰仟金融提供的。

上述佰仟金融離職員工對支點哥表示，哆啦理财就是佰仟金融旗下P2P平台，産品都是由佰仟金融發布，募集的資金全都都用于放貸，但目前平台發布的産品大多是内容員工認購的。

04.打着消費金融的旗号，賺着高利貸的錢

現金貸自帶各種争議，深陷監管與輿論旋渦的中心，與現金貸有着近親關系的消費金融亦無法置身事外。

近日支點研習社接到的爆料稱，消費金融公司佰仟金融，各種被質疑曝光的黑幕相比現金貸有過之而無不及，放款過程收取各項隐性費用、擅自延長分期還款期限、暴力催收、利率高企等等罪狀不一而足。

自2009年中國開展消費金融公司試點以來，行業呈現出快速發展的趨勢，行業的市場規模、盈利能力、客戶群體迅猛增長。

随着市場規模的壯大，消費金融地位也随之提高，扮演着越來越重要的角色。消費金融客戶群體主要針對中低收入人群，消費金融創新本為刺激消費增長，擴大内需的重要杠杆，為經濟增長提供良好的發展動力。

但是消費金融仍然存在種種行業痛點，如監管政策不完善、征信體系缺失、各種隐形收費以及欺詐手段層出不窮等。諸多企業各種鑽監管的漏洞，打着消費金融的旗号，賺着高利貸的錢，嚴重阻礙了行業的發展。

依據《最高人民法院關于審理民間借貸案件适用法律若幹問題的規定》，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息;但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效。

支點哥認為，為了規避法律紅線，達成自己不可告人的目的，部分不法公司想盡辦法，無所不用其極來謀取利益。上述做法也是目前很多消費金融公司慣用的手段，這種做法嚴重阻礙了行業的健康發展，堪比行業的蛀蟲，必須嚴懲，以儆效尤。

cngold-com-cn (長按複制)，或搜【中金網】，獲得更多免費信息實時推送！

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!