小編雖然不是保險行業的人，但是對于汽車保險還是比較了解的，從今年5月份開始，就有保險行業的朋友跟我說汽車保險要漲價，要買趕快買。

開始我還不相信，因為在我的潛意識中，保費一直處于降價狀态。到了8月份，小編從不同渠道了解到，原來保費真的上漲了，身邊的有個車主表示比去年貴了1000多，到底怎麼回事，我詳細咨詢了保險行業的人士。

首先确定的是，不是保費上漲，而是“返現減少”，比如之前購買商業險後，會有不同的類型的返現，比如加油卡、京東購物卡、現金等。拿我自己舉例吧，我今年買商業險花了8000多，返現2000，相當于隻花了6000。而保費上漲後，是優惠返現的這2000變少了。

那這2000是怎麼回事兒呢？它其實是“手續費”，說白了更像是中介費。是保險公司支付給保險代理的推廣渠道費、傭金、績效獎金。有的業務員拿這筆錢中的一部分，返還給了車主，促進成交量，招攬客戶。有的小保險公司為了擴大用戶量，增加知名度，往往返現更多。

長此以往，導緻保險行業的低價惡性競争，不利于汽車保險行業的良性發展，所以監管部門規定，手續費要全部統一，不能由公司說了算。這麼一來，保費上漲、保險行業将重回正途，而長久來看，還是我們消費者得利。

另外商業險該怎麼買，也是長期困擾消費者的問題之一，很多新手車主甚至都不知道商業險、全險、主險、交強險等都是什麼意思，下面我就來分開介紹，已經多年來我自己買保險的心得。

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，這個是上路強制必買的保險，價格全國統一，6座以下每年950元，6座以上1100元（家庭自用車），如果一年未出險會有優惠。如果交強險過期沒續費，可能會受到扣車、雙倍交罰款的處罰。

商業險是車主給愛車的一份商業保障，非強制購買，它有主險和附加險之分。

（1） 主險

共有四種，車損險、三者險、車上人員責任險、全車盜搶險。

車損可以理解為發生事故時賠給自己的修車錢；

三者可以理解為，發生事故時，賠給對方的醫療費、修車錢等；

車上人員責任險，是發生事故時，賠給自己車内司機/乘客的醫療費等；

全車盜搶險，當你車被人盜、搶後，有關部門3個月仍沒找到的，保險公司根據車輛的現有價格（二手車價）給予賠償。

（2） 附加險

這就不再一一贅述了，主要有玻璃險、劃痕險、自燃險、涉水險等，買這些保險的前提是，你已經購買了相應的主險。

（3） 不計免賠特約險

這個很多車主鬧不清到底是什麼意思，它是這樣的：保險公司有一定的“免賠率”，比如車輛發生事故，修車要花2萬，而保險公司有20％的免賠率，那它隻能陪你1萬6，剩下的4000不賠，每個保險都有自己相應的不計免賠險。

小編現在自己開的是一台6年的二手車，屬于“老車”的範疇了，玻璃、劃痕、自燃、涉水等這些附加險都沒買，隻買了車損險、100萬的三者、車上人員責任險這三種。

如果是新車，我推薦多買玻璃險、劃痕險、涉水險等，畢竟新車比較“金貴”。

自燃險我基本沒買過，因為如果不改裝電路的話，車輛基本不會發生自燃。

不知道各位車主們都有什麼買保險的心得？你們的保險是多少，咱們來聊聊吧~

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