經常有讀者留言問我類似的問題：

我是月光族，怎麼才能一年内攢下2萬塊？

我隻有三千塊存款能開始理财嗎？

我現在工資不高根本不夠花的，怎麼理财？

據不完全統計，90後有50%以上都是月光族，甚至還有不同程度的負債。

這場疫情過後，很多年輕人開始思考理财的重要性，下定決心擺脫月光族，走上理财之路。

可是，要怎麼開始呢？

今天和大家分享月光族如何開始理财，快收下這份月光族自救指南！

什麼是“窮人思維”呢？

所謂“窮人思維”就是指，隻看得到眼前利益，節約眼前的錢，不願意花錢對自己做一個長期投資。

這話聽起來，确實沒毛病。

年輕的時候，我們就該投資自己，多學習新事物，這樣在未來，才有掙更多财富的能力。

這樣想來，投資自己确實比存錢更重要。

那，我們為什麼又要拒絕“窮人思維”呢？

其實，我們說的不是要拒絕窮人思維，而是說，拒絕用“窮人思維”當做自己一個花錢的理由。

因為這句話給那些收入不高,又追求超前消費的月光族年輕人，找到一個完美的借口——我沒儲蓄、我不理财，那是因為我都投資在自己身上了。

但是，這筆錢，你是真的用在了投資自己身上，還是以投資自己為幌子，去心安理得地買買買了呢？

讓我們反問自己一個問題吧：“你投資之後真正得到的‘收益’在哪裡呢？”

是塞滿衣櫃的衣服？還是可以一周不重樣的包包鞋子？你真的，投資出了一個，在未來能創造更多财富的自己嗎？

所以，在理财前，我們首先要拒絕“窮人思維”這個自欺欺人的借口，擺脫“月光族”這個标簽。

擺脫月光，關鍵是要做出第一步的改變。無非是四個字“開源節流”。

一下子讓你開源确實有點難，那節流可不可以呢?

一看到要節流，很多人就要“耍賴”了——我也想節流呀，可我就是做不到嘛。薪水那麼低，消費那麼高，跟朋友吃飯逛街、旅遊玩耍、興趣愛好哪項不要燒錢......

是啊，通過控制消費而實現攢錢的目标，确實挺難的。

那在這裡，我們一起轉變個思路，讓我們的“節流”變得簡單一些。

我們都知道一個非常簡單的道理，盈餘 = 收入-支出。

所以，大部分的人覺得存錢很困難，就是因為，我們先把想支出的都支出了，剩下的錢就作為盈餘存起來。

但對于月光族來說，這世界上就沒有“不想花”的錢，巴不得有多少，花多少，哪還有盈餘呢？

那麼，你看這樣好不好，我來把上面的公式調整一下，變成：支出 = 收入-盈餘，怎麼樣？

這不是簡單換了一下順序的問題，而是把關注點從提升收入換到了增加盈餘上。

意思很簡單，在下個月拿到收入之後，先不要随心所欲地花錢，最後再看到月底了還剩多少。

而是先把想“盈餘”的部分強制儲蓄起來，比如月薪10000的人，每個月強制自己儲蓄 10%，也就是 1000 塊，應該不算苛求吧。

儲蓄做完了之後，我們再用剩下的錢去消費，量入而出，是不是覺得對貪婪的抵抗力稍微強了那麼一點點？

這個時候絕對不要妄想借助信用卡幫你偷懶！

把這些擴大消費的猛獸都“物理隔離”起來，才是“脫光”路上自我管理的良好态度。

支出 = 收入-盈餘，這個公式的奧義是“強制儲蓄”。

可能很多朋友會說，我沒這個自律呀，做不到強制儲蓄。

到了月底，總是會忍不住花掉，怎麼辦？沒關系，我們可以借助外力來幫助我們，強制儲蓄。

如果你能邁出萬裡長征的第一步，很快你就會看到自己攢出的本金了！

接下來，你或許會想問，我該怎麼打理呢？買銀行理财嗎？炒股呢？貌似風險有點高，去投P2P？跑路了怎麼辦呢？好糾結呀。

沒錯，固定收益類産品收益率沒有那麼高，有時無法跑赢通脹，而選擇股票投資，風險又太高，也不适合理财小白。

其實對大多數初學理财者而言，選擇基金進行長期投資，是一個性價比比較高的選擇。

所以今天，能夠幫助我們強制儲蓄的外力，就是基金定投。

基金定投，不僅僅幫助強制儲蓄，也是幫助我們打理第一桶金的好辦法。

所謂定投，就是在約定的時間，以約定的金額，買入約定的基金。

無論你強制儲蓄的錢是到了XX寶貨币基金裡，還是希望自己攢的錢更好增值放到了股票基金做定投，都可以。

我們用定投股票基金簡單舉例，這種被動投資的方式，可以使得我們在市場低位多買、高位少買，通過長期價值投資，有效攤低成本。

避免我們一次性買在高點，苦苦“站崗”，陷入漫長的等待。

市場下跌的時候，由于基金價格也會随着下跌，那麼你當期定投買入的份額就變多了。

而等到市場回暖的時候，你前期逐步積攢的份額，就可以随着市場上漲而獲利了。

如果你從 2011年開始，每個月存下1000塊錢，并且用定投的方式投資一款排名中等的混合型基金，雖然從 2011 年 4 月到 2017 年 12 月股市穿越牛熊，市場的波動幅度也達到了50%。

但經曆這麼一回大起大落，到 2017 年 12 月底，你的賬戶裡應該已經有了超過 48% 的收益,連本帶息加在一起，有 12 萬多塊錢了。

你看，買一個代步小車的願望就這麼簡單地實現了，再也不用“上車是個包子，下車是個餅”地去擠地鐵了，想想有沒有點小激動呀......

而如果你學會了更科學的理财方式,知道如何挑選基金，選中了一款排名前 20% 的基金并一直定投的話，這 6 年多堅持下來，你的收益将超過 90%，賬戶中的總資産将接近 16 萬，我們可以看第二個表格。

這樣一算，我們除了可以買個小車，還可以痛痛快快地來一場歐洲遊，再獎勵自己一個名牌包呢。

看到這裡，我相信一定有人内心想嘗試，卻還是想在行動上給自己的偷懶找借口。

于是假模假式地說:“哎呀，你不是說投資理财很複雜嘛。那我先把理财這件事學透了， 再開始投資呗。你也知道我這個人嘛，就是有“拖延症”的。

你拖什麼拖？你每天鬧鐘響了就按，快遞到了就拆，零食買了就吃， 你告訴我你哪來的拖延症？！

記住，投資理财的第一步，就是不要輕易地花掉你現在的錢和預支你未來的錢。

不要荒廢貨币在你手中的時間價值，趁你還年輕，趕緊動起來吧！

想要擁有投資理财的第一桶金，就一定要學會強制儲蓄。

用支出=收入-盈餘這一公式，來完成當月的攢錢計劃，你才有機會拿到你的第一桶金，做出從0到1的改變。

不要小看每個月強制存起來的這筆錢，實踐的力量和科學的投資方法，會在不經意之間幫你實現那些小目标的！

以上來自新浪理财大學課程《每天7分鐘，讓錢為你打工》

羅雲裳老師曾經是平安銀行私人銀行的超高淨值部總經理，有15年的财富管理經驗，立即學習這15年經驗總結出的這套聽了就能用的理财方法吧！

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