車開在路上發生刮蹭，有保險的朋友第一反應就報保險，對不對？損失多少，保險公司會賠的。

然而實事求是，有時候，小刮蹭報了個保險，比不報還要虧。

那到底要不要報？怎麼樣的才算是私了更劃算？怎麼樣才算是非報保險公司不可？我們拿公式算一算。

• 交強險漲多少

交強險，國家強制所有車輛都要交的險種。

基礎價格：6座以下家用車，950塊錢1年。如果之後沒出險，每年下降10%，最低打7折，665。

算一下，3年無事故的老司機要是出個交強險，來年的保險就要貴285塊錢；剛買來不久的新車，出1次交強險，來年多交95塊錢。

給個結論：6座以下家用車交強險，來年的用車成本增加95到285塊錢。1條香煙嘛。

• 商業險漲多少

商業車險的費率計算就比較複雜，要乘以自主核保系數，要乘以自主渠道系數，而且這些系數不同地區還不太一樣，非常非常的複雜。

二次商業車險費率改革之後，我在的浙江省舉例子。

保費進一步下降，新車買來，如果第2年沒有出險，保險費率最低為0.5419，也就54折差不多的樣子。

2年沒出險0.4463，你記45折就可以。

連續3年沒出險，費率最低可以達到0.3825，也就38折。

但是如果事故報了保險，來年的保險費率就變成0.6375，隻能在原價的基礎上打折了。

按照15萬級别的車子，我們實際來算一個，車子3年都沒出過險，1年基準5000塊錢保費，保費最多能相差1300塊錢。

對于剛買來不久的新車來說，來年商業險的保費會上漲550塊錢，第2年沒出險54折，出險變64折。

按5000元保險來算，5000×(0.64-0.54)，500塊錢，差價就是500。

你不用記公式，反正前面是相差1300，現在說的是相差500。

15萬6座以下家用車出了商業險，來年用車成本相對就增加500到1300塊錢，這個錢就多了。

1300塊錢，按照30塊錢1斤的豬肉的話，能吃43斤了。

要知道人均1年也就吃80斤豬肉，這錢能吃大半年了。

可以看到交強險的保險費變動比較小，商業險成本比較高，想要把保險用得比較劃算，就要合理選擇出險類型。

交強險和商業險是分開計算出險的，也就是說，在交強險的2000塊錢賠付範圍以下，走交強險明顯更劃算。

而且你打給保險公司，你要主動跟他講，不然他偷偷的都不幹這事。

所以如果小刮蹭，雙方損失都比較小，可以走交強險快速理賠，賠償金下來的速度很快的。

而且來年保費，撐死就漲個200多塊錢，基本上都是比自己掏錢修車要便宜的，也不影響商業險的出險次數的，相當地劃算。

不過有一點要知道，交強險隻是賠給對方的，不賠我們自己的。

如果自己車子壞掉了，要承擔維修費，就可以靠自己了，就要動用商業保險了。

剛才說的不同地區保費費率差别，我們就大緻估算一下，對于1輛3年都沒有出過險的家用車來說，如果修車成本在1500塊錢以上的話，走商業險比較劃算。

你想想， 「嗙嘡」一下，隻蹭掉了油漆，1500沒有到；「嗙嘡」一下，2面油漆、2個钣金，門上還有個洞，「嗷呦」走商業險吧。

1500以上走商業險比較劃算；新車的話，修車成本在600塊錢以上，走商業險比較劃算。

前面通通别記，記2個數字：剛買來第1年，600以上；3年連續沒出過險的，1500以上。一個600，一個1500。

剛才是拿15萬級别的家用車舉例子，那麼有些車子比較好一點的，或者說是基本保費是普通家用車好幾倍，貴了嘛。

又或者說便宜點的小型代步車，車險也本身就很便宜，這些車子超過多少錢的損失走保險會比較好呢？

我們不糾結細節了，這就好比你去餐館吃飯，也不一定要知道這個菜是怎麼燒出來的，你就好不好吃，知道就可以了，對吧？

以後出險的時候，直接套我今天給大家分享的速算公式。

剛才我講的600和1500塊錢，你記記牢，基本上是夠用的。

有些朋友想要靈活應變，或者想要自己算算的話，我給你講得稍微複雜一點。

剛買不久的新車，你的修車成本要超過多少？原來的基礎保費就100%不打折的，基礎保費乘以0.1，再加上95，超過這個數字，就是走保險更劃算了。

3年沒出過險的車子，如果你的修車成本超過基礎保費，乘以0.29，再加上285塊錢。

也就是差不多4分之1的基礎保費的錢，再加上285塊錢，走保險會更劃算了。

不要繞暈了，新車，修車成本超過600的，走商業險；如果3年都沒出過保險的，修車要超過1500，再走商業險。

記到這2個數字，基本上平時就夠用了。

還有一種解決辦法就叫不出險，我們就私了，對不對？那私了什麼時候可以私了？什麼時候千萬不要私了？

我問了一些朋友，所有朋友都說自己知道，我問下來有30%竟然是錯的。

撞了人之後要不要墊付醫藥費？墊付一半是什麼意思？誰先付？

哪些路況比較容易發生交通事故？

車撞人和人撞車，又是怎麼來處理？車撞車的時候，照片又怎麼拍？

關于這種路上常見的問題，給你搞了個大集合的清單。

怎麼拍照片？第1步幹什麼？我考你一個問題：「嘣」一下，先打交警？還是先打110？還是先打120？

「哈哈」類似的都給你準備好了。

• 關鍵詞：事故

想知道這個完整的大清單，路上出行，安全無憂，常備在手，一向不愁。

關注「備胎說車」，回複關鍵詞「事故」，你就可以看到這些詳盡的資料和操作的實戰步驟了。

每天給你一段汽車實用小幹貨，文字、音頻、視頻都有，挑你自己喜歡的就可以，「備胎說車」等你來玩哦。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!