在銀行中,定期存款和大額存單應該是最常見的兩種存款産品,大家在去銀行存錢時,大多也是存的這兩種。在很多人眼中,大額存單與定期存款的區别無非就是起存門檻不同。那麼,除了起存門檻外,是否還有其他區别呢?
起存金額的不同确實是二者最明顯的區别,這點不用多說大家應該都知道。不過,起存金額的不同僅僅是大額存單和定期存款的區别之一,除此之外還有以下幾項。
一個就是在存取的方式上。在存入方面,定期存款隻要銀行開着門,随時都可以去存,而且想存哪種期限都可以。
大額存單就不能想什麼時候存或者想存什麼都能去存,因為大額存單是銀行另外發行的存款産品,而且發行大額存單也不是銀行可以随意發行的,隻有在央行備案過的大額存單才能發行。
所以,想要存大額存單,先要銀行有發行,而且銀行的每期大額存單都有一個規模上限,到達上限就不能買了。
而在取出方面,定期存款和大額存單一般都可以提前取出,但有一定區别。定期存款提前取出可以部分取,也可以全部取,但隻能提前取一次。大額存單的提前取出,相對要靈活一些,有些隻能提前取一次,有些也可以多次提前支取,看各個銀行自行給的規定。
可見,定期存款在存入上更靈活一些,而大額存單則在取出上更靈活一些。
另一個就是利息的差别。大額存單的起存門檻高,如果在利息上沒有一點優勢,恐怕大家也不會願意去存。
在理論上,大額存單的最高利率可以比定期存款多上浮5個基點,比如3年期的大額存單利率最高能達到3.55%,定期存款的利率最高隻能達到3.5%。而在實際上,同銀行同期限的定期存款,利率一般都比大額存單要低一點點。
當然,如果是不同的銀行,那就不好比較了。因為有些銀行的定期存款利率,也有可能比其他銀行的大額存單利率高。
還有一個就是在期限上。大額存單與定期存款的大部分期限都是相同,可也有少部分不同。大額存單除了具備定期存款的所有期限外,還多了幾種定期存款沒有的期限,比如1個月、9個月和18個月期的。
期限越多,不僅選擇性也就越靈活,而且在利息上也能創造一些優勢。比如有些銀行1個月期的大額存單,利息是向3個月期的看齊的。如果1個月期的和3個月期的利息相同,那肯定是存1個月期的更好。因為除了存期較短、流動性更好之外,還可以拿更多的利息,隻要把每個月的利息當作下一期的本金存入即可。
總而言之,大額存單除了在門檻上比較高之外,還是有比較明顯的優勢的。所以一般隻要條件能達到,能存大額存單自然是存大額存單更好。
作者:龍小林/ 審核:趙溪
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