上周六的線下活動，我們讨論了孩子要走什麼樣的教育路徑，讨論來讨論去，

最終又落到一個“錢”字上。

孩子的教育，到底要投入多少錢？

關于這個問題，很多家長可能都沒有好好算過。

我們來理一理。

教育費用包括學費、擇校費、孩子生活費、課外輔導班等各項，不一而足。

毫不誇張地說，教育的投入是個無底洞，我們就隻拿最基礎的學費來算算，選擇市場上一個相對公允的數據。

上面這張圖，每次都會有人跟我争論：哪有這麼便宜。

再次重申，我們隻是取了正态分布裡的均值，貴到天價或者低到地闆的價格都不在這裡讨論了。

按照這個數據，再考慮一下每年4%的通脹（這個通脹數據也是比較保守的哈），我們來算兩個情景：

第一個例子，是最省錢的方法，全部走公立路徑。

乍一看，55萬的合計費用也并不高昂，大多數家庭都是承受得起高等教育的。但是走公立路徑還想培優也不是那麼簡單的，好一點的公立學校要麼得有個學位房，在廣州，一套學位房至少300萬的投入。不要學位房，也得要擇校費。另外還有課外輔導興趣班的費用，這都一年一萬的投入，也得要再加個十幾萬。

那我們來看看“貴族”路線呢？

455萬的總費用，算上通脹總費用要去到800多萬，也就是一線城市一套房的價格是不是？

公立、私立或者國際化，不同路徑下的教育支出差别非常大，現實一點來說，在這個階層逐漸固化的年代，孩子可以選擇哪條路，取決于孩子自身的能力，也受制于家長的經濟條件。

有家長說，孩子還小，以後都不知道能不能考得上，願意走哪條路。在谷雨看來，孩子有自己的主張，但是做父母的，得把自己可以做的先做好。把教育金準備好，不給孩子留下遺憾，萬一他能上哈佛，砸鍋賣鐵是不是咱也願意？

當然砸鍋賣鐵是一個玩笑話。

凡事預則立，不預則廢。

孩子教育這件事，盡早規劃就好。

谷雨今天就和大家探讨一下教育金規劃的思路和方法：看菜吃飯和砸鍋賣鐵

“看菜吃飯”式規劃

看菜吃飯，就是家裡有啥條件就上啥學校。适合大多數普通家庭。

但是看菜吃飯也是要做規劃的，因為教育金是一個剛性支出，到了孩子上學的時間點，就必須要用。

所以我們需要建議一個獨立的教育金賬戶，專款專用。

在保證日常生活品質的前提上，到底能存下多少教育金？

這需要我們先理一理家庭賬本。

拿一個之前我們做過的真實案例做演示。

這是陳先生家庭的年度收支表。

在表裡可以看到，孩子現在6歲，準備上小學。家裡每月的幼兒園學費支出是7000元，收支軋差算下來，每年家裡可以盈餘21萬元。那這21萬元就可以拿來做教育金或者養老金的規劃。

我們假設其中20萬都拿來做教育金，到孩子18歲上大學，可以存下多少錢呢？

不算不知道，一算，還真的是一筆可觀的數啊！

不過你們也看到了，同樣一筆錢，做投資和不做投資，十幾年後相差了幾乎一倍，你們一定會說谷雨老師又來做廣告了，可現實不就是這樣嗎？

你問10%怎麼實現的？有沒有風險？

一定有風險，理财師就是在風險裡才能找到投資機會，此方案為專業人士所用，切勿擅自模仿哈！

你說10%有風險難實現，那5%總能實現了吧，買個HK保險就能辦到的事情，關鍵看你有沒有去做。

“砸鍋賣鐵”式規劃

砸鍋賣鐵，是一個開玩笑的說法，想好了孩子以後要讀什麼書，盡自己所能去實現。這是我的人生态度，還是要有夢想的，規劃規劃就可以實現的，沒有什麼是遙不可及的，差别隻是在于你想了沒有，想了之後行動了沒有。

我們就用前面教育費用的案例來講解。

第一個案例，如果全部走公立路徑，總費用55萬。

如果列成柱狀圖，可以看出此案例的主要支出發生在孩子大學之後，我們規劃的方法就是從孩子6歲現在開始的到17歲的教育費用在日常家庭支出裡解決，在18歲之前，我們要給孩子攢夠高峰期大學本科加研究生的61萬費用。

所以我們的理财目标就是從6歲開始到18歲，中間12年的儲備時間，積蓄到孩子大學和研究生所需要的教育費用61萬元。

建立教育金賬戶，可以一次性投入，也可以每年分期投入。

無論是一次性投入二三十萬還是每年投入三四萬，對大多數家庭來說都沒有什麼挑戰性，那我們來看看第二個案例。

總學費455萬，通脹後的高峰期費用555萬，我想對于大部分中産家庭也不是一下子能拿出來的數。規劃的必要性更加顯現。

此方案中，由于從高中時期即選擇出國，費用支出集中在孩子15歲以後。留給我們做教育金儲備的時間隻有9年。

理财目标是：在9年的儲備時間裡，攢夠孩子出國讀高中、大學、研究生的555萬元學費。

據說很多家庭看到這個數字，默默地去加班了。

每個家庭的情況都不一樣，每對父母的教育理念也不一樣，孩子走什麼路有他自己的造化，也需要家長的加持助力。

你家的孩子打算走什麼教育路徑？需要花費多少錢？兒童節即将到來，給孩子送玩具送旅遊不如踏踏實實的一份教育金規劃。

掃一掃下面這個二維碼就可以算出來：

如果你想得到更清晰的指引，或者想知道理财師怎麼實現教育賬戶增值，歡迎私信做一次咨詢哦。

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