其實大家也應該知道，我們的養老保險制度并不完善，正在進一步努力完善中。根據十四五規劃，我國将實現企業職工基本養老保險全國統籌，推動延遲退休，提高領取養老金最低繳費年限，落實職工基本養老保險遺屬待遇和病殘津貼政策，發展企業年金、職業年金、個人養老金發展，修訂職工養老保險個人賬戶計發月數等等。

其實，每一項制度都涉及到參保人的方方面面的利益。比如說遺屬待遇。現在參保人去世，遺屬可以領取的待遇主要包括喪葬補助費、撫恤金、養老保險、個人賬戶餘額以及供養親屬生活困難補助等待遇。

喪葬補助費，适用于安葬參保人的費用，包幹使用，不退不補。但是各地的标準相差真的很大。像山東省隻有1000元，黑龍江省是4000元，北京市是5000元，上海市是兩個月的社會平均工資，甯夏是三個月的社會平均工資。像上海市已經超過2萬元了，是山東省的20倍。可是呢，撫恤金待遇山東省可不低。

一次性撫恤金，像山東省等一些地區也稱為一次性救濟費，這還是源自于1951年《勞動保險條例》的稱呼。山東省10個月的社會平均工資，預計2021年将超過7.3萬元。上海市是根據供養親屬的不同分别發放6個月、9個月和12個月的本人基本養老金，外加6000元的一次性救濟費。如果基本養老金隻有5000元，發放6個月也僅僅3萬元而已。像福建省是5個月的省平養老金，目前也就是1.5萬元左右。

貴州省和河北省是20個月的社平養老金。浙江省是起步1萬元，每養老保險繳費多，一年可以多領取1000元，最高不超過2.5萬元。甯夏自治區是20個月的社平工資。

養老保險個人賬戶的餘額，主要是每月按照本人繳費基數的8%計入的，這一部分是全額保值。而且，近年來養老保險記賬利率還是非常高的。2016年是8.31%，即使是最低的2020年也隻是6.04%。這可比自己存銀行利率要高得多。

供養親屬生活困難補助，目前隻有少數省份有這樣的待遇，其實相應的标準并不高，還不如當地的低保呢。像上海市隻有570元每月，山東省是430元、480元和530元。

其實，在很多地區這些待遇綜合起來也沒有個人繳納的養老保險費多，也确實會存在虧本的情況。但說實話，沒有領取養老金就去世畢竟是低概率的事情，人們的平均預期壽命還是能夠達到77.3歲的，女性更為劃算，目前平均預期壽命已經超過了80歲。

我們要理解清楚平均壽命的概念，實際上是到了平均壽命至少還有一半人存活，畢竟還有人長命百歲呢。

如果因為害怕出意外就不參加養老保險，真的是因噎廢食了。如果就是害怕虧本，那麼還是建議抓緊提升自己去企業打工吧。企業繳納社會保險，本人隻需要承擔個人繳費基數的8%，全部進入個人賬戶，也就是100%不會虧本了。

如果說個人繳費還想100%不虧本，那麼就要參加城鄉居民養老保險。個人繳納的錢數國家還會給予一定的補貼，一起進入個人賬戶，領取不完也可以繼承，也是不會虧本的。

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