現實中，很多人存了款項之後，因為各種各樣的原因，把這筆存款給忘了，直到幾年後的某天突然想起來或者說在某個大掃除的日子發現了這筆款項，那麼對于這類常年沉寂的存款，銀行會如何計息呢？是不是會比自己每年去續存少了很多？

如果你在銀行辦理定期時，未與銀行約定該筆存款自動轉存，那麼這筆資金一年後到期時，就會自動轉為活期，而後續四年均會以活期計息，損失不可謂不大。

舉例：目前央行的活期基準利率為0.35%，一年期定期的基準利率為1.5%，由于不同的銀行利率定價會略有出入，我們假設你所存銀行一年期的利率為基準利率加上50個BP，即利率值為：1.5% 0.5%=2%，假設存1萬元，在未約定轉存的情況下，你第一年的利息為：10000*2%=200元。

從第二年開始，直至第五年則以活期計息：10200*（1 0.35%）^4=10343.55元，也就是說五年後你去銀行取款，該筆存款的本息共計可以取出來：10343.55元，相當于總利息僅有343.55元。

目前商業銀行的自動轉存分為兩種情況：一種是按原存入的利率上浮比例轉存，另一種則是上浮比例下降的轉存。

1、原利率上浮的比例轉存：

什麼是原上浮比例呢？以上述我們所舉的案例分析，你目前定期一年的利率是基準 50BP，原上浮比例就是後續值都固定為50BP，假設央行的基準利率一直沒有變化，那麼你這筆存款的利率就一直固定為2%，以此計算則1萬元五年後本息合計：10000*（1 2%）^5=11040.81元，利息相當于1040.81原。

如果說在這期間的基準利率調整過呢？我們假設前兩年央行的基準利率還是1.5%，在 50BP的情況下，你前2年的本息合計：10000*（1 2%）^2=10404元；第三年的時候央行将基準利率下調為1.2%，此時你執行的利率依然是1.2% 50BP=1.7%，如果第四五年也沒變，那麼你的後面3年的本息合計：10404*（1 1.7%）^3=10943.67元。

2、上浮比例下調的轉存：

上浮比例下調即你在自動續存上，上浮的加點值低于原首存時的數值，舉個例子：你第一年在櫃面存入的利率為2%（ 50BP），到期如果沒有在櫃面再次轉存，那麼自動轉存的利率則變為1.8%（ 30BP），如果是這種情況（部分銀行對于線上何線下的利率會有所區别），那麼你第一年的利息為：10000*2%=200元。

第二年至第五年則以1.8%計息：10200*（1 1.8%）^4=10954.45元，也就是說五年後你去取款本息共計可以取出來10954.45元,收益會略低于五年原上浮比例的數值。

一般而言，存款到期的後的情況無非以上三種，具體看你當時存入與銀行的約定以及銀行自身的規定，随着電腦的普及，目前大部分銀行在你存款時都會自動默認約定轉存的（90年代及以前，因為電腦未普及，純手工記賬，則無法做到自動轉存，所以早期的存款，沒有自動轉存的，要盡快去銀行重存）。

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