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之前分享了何時開啟定投以及如何把握波段機會，和大家交流的過程中，有很多定投實際操作相關的問題，這次就結合身邊投資高手的經驗和數據分析結果，為大家提供從定投選品、制定計劃、投資過程到最終止盈的超全操作指南！

篇幅較長，時間有限的朋友也可以直達文末總結，一圖幫你快速了解結論。時間充足的朋友請耐心看下去呀！

如何選擇适合定投的産品？

直接說結論，定投好搭檔當屬指數基金。

相比主動管理型基金，指數基金的風格更加穩定，指數都是根據公開透明的規則編制而成，通過定期的成分股調整以實現“指數常青”。而主動型基金需要重點了解基金經理的投資風格、能力等因素，可能會出現風格偏移、無法跟上市場輪動等問題，導緻基金表現不穩定。如果主動型基金的基金經理變更，對于長期定投計劃也會造成幹擾。此外，指數基金還有費率更低的優勢，便于操作。

相比債券基金或固收 産品，指數基金的波動性更大，易于在過程中積攢低價籌碼。配置穩健類資産，小奇傾向于閑錢一筆買入，因為這類産品的淨值拉長來看一般是趨勢向上的，也意味着定投的平均成本會越來越高。當然，風險偏好較低的投資者也可以采用定投穩健類資産的方式，積少成多，充實自己的錢袋子。

巴菲特曾說：通過定投指數型基金，毫無專業知識的投資人實際上會比大多數職業投資者幹得更好。

那麼指數裡面選什麼呢？

指數一般分成寬基和行業指數，寬基覆蓋多個行業，能捕獲市場整體趨勢和經濟發展紅利，屬于定投“百搭基礎款”，我們的基金經理也在投寬基增強，重點推薦給新手朋友們。對于老司基來說，搞清楚投向和長期投資邏輯，選擇認可未來前景、長期收益更優的。再提示一下，選擇之前，也要考察曆史回撤等風險指标，結合個人風險承受能力，适合的才是最好的！

我們的研究員老師還提過通過定投進行資産配置，也就是定投多隻不同風格的産品來分散風險，我目前也是這麼做的~之前發過光伏的截圖，目前我在定投中的還有300增強、越南和食品飲料。

如何設置定投金額和頻率？

當開始設置定投計劃時，你是不是每一步操作都很糾結？沒關系，讓咱們一個個解決~

頻率方面，月定投、周定投還是日定投？其實大家可以根據個人習慣和資金安排選擇，長期來看對收益影響不大。

公司内部很多基金經理和投研人員都把定投作為底倉配置，多數選擇了頻率适中的周定投方式，能覆蓋到市場的波段性機會，積攢較多籌碼。

具體設定在周幾呢？幫大家統計了以下數據，在一周内不同日期扣款，從17年初開始定投創業指數5年，每周都是投入100元，最終的收益率差别在1.5%以内，這個問題也不用太糾結啦！如果你在定投多隻産品，可以設置在不同日期，一定程度上能起到分散風險的作用。

金額方面，定投10元即可開啟，門檻并不高，大家根據個人資金情況量力而行，力争能順利執行計劃，不出現斷供情況。注意不要占用日常開銷、投資其他資産、補倉的錢，建議每月定投的金額＜（收入-花銷）/2。

定投過程中經曆虧損怎麼辦？

上期我們已經講過，高位定投≠最終會虧損，而且往往優于高位大額直接買入。小奇在滬深300指數中選取了2018/1/24到2020/7/3這一區間，如果在18年的階段高點（指數收盤價4389.89）一筆買入後躺平，需要等待将近兩年半才能回本（2020/7/3的收盤價為4419.6）。通過的定投方式，情況會更好嗎？

答案是會的！

2018/1/24開始，每月同一天投入1000元，在2019年2月即可扭虧為盈，到2020/7/3，最終可以達到19.50%的定投收益。這麼看來，定投真香！

其實，需要大家在定投之前就做好面對浮虧的心理準備。市場起起伏伏，在弱市中我們難以做出逆人性的投資決策，定投這種機械化的方式能幫助我們克服人性，經曆定投虧損正是拉低成本的時刻，或許曙光就在不遠處，何不再堅持一下呢？

如何設置定投止盈點？

定投需要止盈嗎？

非常需要！經常有人吐槽，十五年了大A還在3000點徘徊，懂得何時賣出至關重要。

小奇覺得最為簡單可行的方法是“目标止盈法”，在定投前規劃好目标收益率。這也是我們内部投研人員推薦的方法哦~大家可以使用“目标投”這類工具，也可以自行根據持有收益情況賣出。

通常來說，目标越高，達成所需時間越長。不同資産類型、不同行業的收益特征均有差異，因此也需要設置不同的止盈點。這裡給大家附上近十年中信一級行業的年化收益率，供參考。

注：數據來源于wind，2012年5月31日至2022年5月31日。

經驗豐富的老司基可以結合市場情緒、風格等适當調整目标收益率，但也要警惕因貪心而錯過止盈機會。此外，還可以選擇制定更複雜的“動态調倉止盈”，比如收益達到10%時把20%的倉位落袋為安，達到20%的收益時再止盈一部分。

相對複雜的定投計劃可以明确記錄下來，利于後續嚴格執行呀~

好啦，最後總結一下所有結論！

這篇文章真的寫了很久，隻是希望能為你提供一點點幫助！如果你覺得内容不錯，别忘了下方順手點個贊~下期想看什麼，評論區告訴我！

注：文中所有定投數據均根據曆史指數表現測算，并不代表對指數或是對具體基金未來表現的保證。

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