結構性存款其實是各大銀行常見的攬儲工具之一，也是大家接觸比較多的存款類理财産品，屬于本金保障，固定收益類型，與定期存款和大額存單并列，也有部分結構性存款是存款加上期權的組合，基礎收益和浮動收益結合。

結構性存款是否有風險，我們3個方面簡單做個産品分析：

首先，第一個方面是結構性存款的特點

在三大存款産品中，結構性存款與定期存款和大額存單的不同在于，結構性存款是存款儲蓄與金融衍生品結合的存款産品。

定期存款一般門檻最低，而且周轉相對靈活，3年到5年的定期存款到期利息也在4%以上，而如果提前支取，那麼就按照活期存款利率結算，需要規劃好自己的存款周期，而大額存單則是20-50萬起步，屬于高門檻的存款理财，也是銀行篩選優質客戶的工具，并且大額存單也代表你在銀行的資産證明和融資工具，3-5年期的利率也在4%以上，部分地方銀行有5%以上利率。

結構性存款相比其他兩類存款産品類型來說，資金門檻一般5-10萬，屬于中間門檻的存款産品選擇，但一般靈活性比較低，提前支取比較麻煩，需要考慮自身資金使用周期和需求選擇。

結構性存款具有存款産品屬性，所以也需要繳納存款準備金，得到儲戶存款保險保障，而期權衍生品部分則是不确定的市場回報，需要結合一個風控管理體系來維持業務穩定發展，而且結構性存款在中小銀行業務中也是主要的存款儲蓄工具，占比比較高。

其次，第二個方面是結構性存款的分類

結構性存款根據嵌入的金融衍生品情況，大緻分為三類，分别是固定收益型結構性存款，利率挂鈎型結構性存款，彙率挂鈎型結構性存款。

固定收益型結構性存款與定期存款，大額存單類似，都是本金保障，利息固定的類型，屬于固收類，但利率挂鈎型和彙率挂鈎型結構性存款不同，他們的實際收益是和利率市場和彙率市場實時變化挂鈎的，需要具備一定的理财能力和外彙市場判斷能力，才能從中獲得比較好的回報，屬于收益不确定的類型。

在彙率和利率型挂鈎的結構性存款中，很多産品類型本金保障也隻是在90%以上，而不是100%，收益也是浮動的，嵌入了其他金融衍生品的存款産品，風險也相對大，需要更多的規範，也比其他兩類存款産品有更嚴格的風控管理。

從結構性存款的特點和類型來看，結構性存款除了固定收益型比較安全，受到50萬存款保險保障之外，另外兩種嵌入了金融衍生品工具的結構性存款，則會随着彙率和利率市場波動，儲戶是需要承擔一定程度風險的。

最後，普通儲戶該如何配置結構性存款呢？

如果是保守型儲蓄群體，應該選擇固定收益型結構存款，本金保障，利息固定，而如果具備一定理财能力，同時比較穩健的群體，可以選擇彙率和利率挂鈎的結構性存款，在本金相對安全基礎上，尋求更多的不确定收益，浮動收益型結構性存款也比定期理财和高風險理财風險小的多。

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