出險理賠麻煩多

　　不久前，家住龍堡街的張淩峰通過朋友介紹，以15.7萬元從長治一車主手中購買了一輛2012款寶馬轎車。由于車險合同未到期，原車主将保險一并轉給了他，但因為工作忙，雙方沒有去保險公司辦理車險合同過戶手續。

　　6月28日，張淩峰在倒車時不慎将車後保險杠撞損。他認為車子已經投保，便向保險公司報了案。定損人員到達後，拿出車輛行駛證和保險單一看，發現行駛證上是張淩峰的名字，但保險單上的被保人卻是原車主人。定損人員表示，根據相關規定，保險有效期内，車輛轉賣、轉讓、贈送他人或變更用途或增加危險程度，被保險人應當書面通知保險公司并申請辦理批改。否則，如果保險公司有證據證明是因轉讓導緻保險對象所受危險程度增加而發生的保險事故，保險公司有權拒絕賠償。另外，如果未及時變更，出險後也需要原車主配合理賠。

　　張淩峰趕緊聯系原車主。但原車主說在外地，無法到場配合。“當時買車隻想着把車過戶到自己名下，忽視了保險這回事。”張淩峰說，原本以為，自己已是車輛主人，理所當然能享受保險保障，但沒想到這麼麻煩。“發生事故，需要理賠，原車主能不能配合，純粹看運氣。”等了幾天，張淩峰隻好自己花1300元進行了維修。

　　就此，大林二手車的闫經理介紹說，二手車過戶後，保險也需要過戶。現實中，如果保險沒有過戶，發生事故需要理賠，原車主多數不願到場，這讓保險理賠變得非常麻煩。“交易中，除了交強險是‘随車’不‘随人’，我們會要求新車主盡快與原車主辦理商業保險過戶，或是建議新車主和原車主協商退保重購。”

　　保險過戶分兩種

　　記者從山西省保險行業協會了解到，根據相關規定，車輛轉賣後，交強險不允許退保。所以，車主們不用擔心交強險在不知情的情況下被退保。但是，商業車險就不一樣了。如果商業險保單原件仍在原車主手中，該投保人是可以攜帶保單原件、發票原件等相關資料申請退保的。即使沒有退保，車輛的出險理賠也比較麻煩。

　　據介紹，二手車保險的過戶主要分為保單要素的變更和申請退保重新上險兩種。前者是變更被保險人與車主，保險内容不變。後者是把原來那份車險退掉，之後，新車主可以到任何一家保險公司去重新投保。

　　在本地購買二手車的話，一般推薦采取保單要素變更的方式完成過戶。在車管所辦理完二手車過戶手續後，新車主需要帶上過戶發票、行駛證複印件、保單正本以及新老車主雙方身份證原件，到車輛投保的保險公司填寫保單變更申請單，完成相關要素的變更。需要注意的是，有些保險公司會要求新老車主共同在場方可受理。

　　對于異地購買的二手車，因為一些保險公司不能異地承保，部分産品在不同城市的定價也有所差異，所以采取申請退保重新上險的方式更為可行。原車主憑借相關保單和身份證即可申請退保。申請退保需扣除從投保開始至退保期間的保費，剩餘部分會相應退還。退保後，新車主需攜帶新行駛證、二手車過戶證明及個人身份證，到任何一家當地的保險公司重新辦理車險。

　　注意查出險記錄

　　保險經紀薛恺從業多年，代理銷售多家保險公司車險業務。對于二手車保險，他給出了建議，在選購二手車時，一定要檢查該車的出險理賠記錄，通過記錄就可以清楚了解該車以前是否出現過嚴重的事故。

　　“檢查出險記錄不僅是為了确認車況是否良好，一輛有賠付記錄的舊車，保費往往會高于無賠付記錄的舊車。而對于‘幹幹淨淨’的車輛，保險公司在投保或續保時會給予一定比例的優惠。因此，車主在購買二手車時，應該向原車主索要原車保單，并辦理保險變更手續。”薛恺介紹說。

　　車主選擇購買二手車，一個重要原因就是為了節約成本，重購車險往往也會遵循這一原則。薛恺表示，車主在給二手車投保時，不要盲目投保，可以剔除一些對二手車毫無意義的險種。但也不能一味圖便宜，要根據實際情況而定，适合自己就好。

　　如果車主開車不太熟練，有“大修”風險，那車主應該根據自身實際用車情況，确定是否需要車輛損失險。第三者責任險的責任範圍與交強險基本一緻，但其賠付責任更大，對車主保障度更高。因此，即使價值較低的二手車，也應該投保第三者責任險。記者 梁丹 太原晚報

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